Lainaa heti

Lainaa heti:

Suomalaiset ovat aina toteuttaneet toiveitaan rahaa lainaamalla. Tuskin yksikään talo, torppa tai tehdas olisi noussut maassamme, ellei mukana olisi ollut lainarahaa. Toisaalta Suomessa on perinteisesti ollut aina vaikea saada lainaa. Pitkään oli vallalla käytäntö, että lainaa varten vaadittiin suuret vakuudet, eikä esimerkiksi asuntolainaa saanut vapaasti käyttää. Kaikki tämä alkoi kuitenkin nopeasti muuttua, kun Suomi liittyi Euroopan unioniin ja myöhemmin euroon. Tämän lisäksi Suomen taloutta alettiin rankasti vapauttamaan, minkä seurauksena myös talousjärjestelmän vallitsevaksi opiksi tulivat Milton Friedmanin uusliberalistinen talousteoria. Nykyään koko Euroopan talous perustuu käytännössä täysin velkaan, jota yksityiset pankit luovat lainatessa toisilleen rahaa.

Kaikki nämä suuret muutokset ovat myös räjäyttäneet lainamarkkinat Suomessa. Koskaan aikaisemmin ei ole ollut yhtä helppoa saada lainaa. Kuitenkin 2018 aikaisen finanssikriisin johdosta lainaa ei enää myönnetä yhtä helposti kuin ennen ja esimerkiksi asuntolainan saaminen vaatii nykyään vähintään 10 % omia säästöjä tai vaihtoehtoisesti takaajaa. Toisaalta ihmiset ovat kaikkina aikoina tarvinneet pieniä lainoja tasapainottaakseen omaa henkilökohtaista kassaa. Jokaiselle tulee nimittäin eteen tilanteita, jossa juoksevat menot ylittävät juoksevat tulot, tällöin tarve on saada lainaa heti. Mikäli kyseessä on tälläinen kassavaje voi saa lainaa heti yleensä erilaisilta rahoituslaitoksilta ja yksityisiltä luotottajilta. Monet niistä mainostavat erilaisia lainaa heti -palveluita ja pikavippejä. Seuraavaksi käymme hieman läpi näiden lainojen hyviä ja huonoja puolia.

Miten pikaluotot ja -lainat toimivat?

Miltei jokainen lainaa hakenut on huomannut internetissä erilaisia mainoksia, joissa mainostetaan aktiivisesti palveluita, joiden avulla asiakas voi saada lainaa heti tililleen. Niitä kutsutaan usein pikavipeiksi, kulutusluotoiksi, mikrolainoiksi tai vain pikalainoiksi. Käytännössä kuitenkin niiden idea perustuu samaan ajatukseen, että asiakas saa heti lainaa tililleen.

Vielä muutama vuosi sitten lainaa oli valmista saada suoraan myös tekstiviestin avulla, mikä on myöhemmin kiellettiin, sillä se johti väärinkäytöksiin ja ongelmiin, sillä osa asiakkaista otti niitä humalapäissään, jotta iltaa voisi vielä jatkaa. Nykyään rahoitusyhtiöt käsittelevät lainahakemuksen aina ensin ulosmaksua. Jotkut rahoitusyhtiöt esimerkiksi vaativat puhtaita luottotietoja, mutta eivät kaikki. Kun puhutaan lainaa heti -palveluista, tarkoittaa se myös kirjaimellisesti sitä, että rahan saa nopeimmillaan muutamassa minuutissa tai vähintäänkin saman päivän aikana. Hakemus lainasta tehdään verkkohakemuksella. Asiakkaan on kuitenkin hyvä kirjoittaa hakemus tarkasti, jotta rahat tulevat perille varmasti. Lainahakemuksessa velvoitetaan aina ilmoittamaan suomalainen tilinumero. Riippuen rahoituslaitoksesta myös maahanmuuttajat voivat saada lainaa heti, mikäli täyttävät lainaehdot.

Palveluntarjoajia on valtava määrä

Internetissä on valtava määrä palveluntarjoajia, joiden avulla lainaa saa heti. Niiden tarjoamat lainasummat vaihtelevat tyypillisesti 100 eurosta jopa 10 000 euroon. Niiden maksuajoissa on huomattavia eroja, sillä osa pikaluotoista kuuluu maksaa jo kuukauden sisällä, kun taas joidenkin kulutusluottojen maksuaika on peräti viisi vuotta. Suurin ero rahoitusyhtiöiden välillä on kuitenkin niiden veroittama korkoprosentti, joka vaihtelee suuresti. Jos kuluttaja tarvitsee lainaa heti, on paras tapa verrata eri lainanantajia ja kilpailuttaa lainatarjous. Näin kuluttaja varmistuu siitä, että hän saa parhaimman ja juuri itselleen kaikkein sopivimman lainatarjouksen. Internetistä löytyy lukuisia kilpailutuspalveluita, joiden kautta lainan voi myös suoraan hakea. Näin asiakkaan ei tarvitse poukkoilla eri sivustojen välillä. On myös hyvä muistaa, että jos asiakkaalla on aikaisempia lainoja, voi hän myös kilpailuttaa nämä. Kilpailutusta ei myöskään estä se, että lainat olisivat yhdeltä ja samalta tarjoajalta, vaan kilpailutuksella voi myös niputtaa kaikki lainat yhdeksi ja samaksi kokonaisuudeksi, jolloin asiakas maksaa vain yhtä lainaa takaisin, mikä todennäköisesti tulee edullisimmaksi asiakkaalle.

Positiiviset puolet

Jokainen tarvitsee joskus heti lainaa, sillä kuka tahansa voi joutua tilanteeseen, jossa tarvitsee pikaisesti rahaa. Heti lainaa tarjoavat rahoituspalvelut ovatkin erittäin oivallisia, silloin kun rahaa tarvitsee heti ja varmasti. Tällaiset palvelut ovat myös erittäin anonyymejä, eivätkä usein vaadi lainkaan takauksia. Ne saattavatkin olla monen rahan tarvitsijan viimeinen toivo. Tästä johtuen, vaikka niiden korkoprosentit olisivatkin tavallista suurempia, ei niitä pidä suinkaan väheksyä. Pikalainoissa on erityisen hyvää myös se, että ne ovat erittäin hyvin räätälöityjä. Asiakas voi nimittäin itse määrittää tarvitsemansa rahan määrän ja -maksuajan. Tämän johdosta pikalainojen kilpailuttaminen on erittäin helppoa, jolloin asiakas saa varmasti kaikkein edullisimman tarjouksen. Erityisen hyvää on myös niiden nopeus, koska mistä muualta asiakas voisi saada positiivisen lainapäätöksen peräti saman päivän aikana?

Negatiiviset puolet

Jos asiakas haluaa lainaa heti, ei se tunnetusti ole ilmaista. Pikalainojen suurin varjopuoli onkin niiden kova hinta. Korko saattaa helposti lähennellä jopa 20 %, mikä tekee niiden takaisinmaksusta luonnollisesti kallista. Monet yhtiöt myös ilmoittavat lainakoron epäselvästi, jonka takia asiakkaan on hyvä aina katsoa, mikä on lainan todellinen vuosikorko, jonka kuluttajasuojalaki määrää. Koron ollessa suuri, muuttuvat lainan kustannukset kohtalaisen suureksi. Näin ollen, monet kulutusluotot eivät sovellut kovin hyvin pitkälle ajalle, koska mitä pitempi maksuaika sen suuremmaksi lainan ottajan kustannukset kasvavat.