Lainaa ilman luottotietoja

Lainaa ilman luottotietoja:

Oletko mahdollisesti miettinyt, onko ilman luottotietoja mahdollista saada? Se on mahdollista mutta tietyin kriteerein.
Suomen laki säätää luotonmyöntäjiä tarkistamaan hakijan maksukyvyn ja kaikki luotonmyöntäjät Suomessa tarkistavat luottotiedot automaattisesti.
Ilman luottotietoja on vaikeata saada lainaa mutta ei täysin mahdotonta.

Mitkä ovat luottotiedot?

Luottotietojen avulla mitataan yksityisten henkilöiden ja yritysten maksukykyä, eli aikaisempaa maksuhistoriaa sekä luotettavuutta. Pähkinänkuoressa mikäli olet hoitanut maksusi aina ajallaan ja moitteetta luottotietosi ovat puhtaat, mikäli et luottotiedoissasi on merkintä ja tämä vaikeuttaa monia asioita nyky-yhteiskunnassa. Luottotietoja kerää Suomen Asiakastieto, sekä Bisnode Suomessa. Nämä yritykset myyvät luottotietoja eteenpäin esimerkiksi pankeille, rahoituslaitoksille, sekä teleoperaattoreille. Luottotietojesi avulla yritys arvioi pystytkö maksamaan lainasi takaisin määräaikaan mennessä. Suomen luottotietolaissa on tarkasti määritelty milloin luottotietoja voi kysyä ja hakiessasi lainaa annat samalla lainanmyöntäjälle luvan tarkistaa luottotietosi.

Omat luottotiedot on mahdollista tarkistaa kerran vuodessa, ja mikäli sinulla on ollut maksuvaikeuksia ne kannattaa tarkistaa säännöllisin väliajoin. Luottotietoja tarkistavat myös vuokranantajat, ja esimerkiksi ilman luottotietoja voi olla hankalaa saada vuokra-asuntoa. Luottotiedot on mahdollista menettää, kun luottotietorekisteriin tulee merkintä laiminlyödystä maksusta ja tällöin puhutaan maksuhäiriömerkinnästä. Ensimmäisestä maksumuistutuksesta luottotiedot eivät vielä mene, mutta käytännössä useamman maksumuistutuksen jälkeen tulee maksuhäiriömerkintä.
Mikäli sinulla on vaikeuksia maksaa laskuja ajalla kannattaa olla yhteydessä luotonmyöntäjään sopiaksesi maksuaikaa välttääksesi maksuhäiriömerkinnän.

Maksuhäiriömerkintä säilyy rekistereissä kolme vuotta. Maksettuasi erääntyneen laskun on tämä aika vain 2 vuotta, mutta maksuhäiriömerkinnän aika pitenee neljään vuoteen mikäli saat uusia maksuhäiriömerkintöjä tällä aikavälillä. Mikäli saat maksuhäiriömerkinnän kannattaa se suorittaa välittömästi pois, ja vältyt vuosien ongelmilta samalla.
Mikäli huomaat, että et pysty suoriutumaan maksuistasi pyri neuvottelemaan lisää maksuaikaa laskuillesi välttyäksesi suuremmilta ongelmilta.
Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa elämää monella tavalla. Asunnon vuokraaminen, kotivakuutuksen ja puhelinliittymän saaminen on vaikeata, joten kannattaa pitää omista luottotiedoista huolta ja ottaa lainaa vain oman tarpeen mukaan. Ilman luottotietoja on mahdollista saada vakuutuksia, mutta käytännössä tämä tarkoittaa isoja jopa vuoden etukäteismaksuja vakuutusyhtiöille. Puhelinliittymän voi saada myös ennakkomaksuilla, mutta monella luottotiedottomalla ei ole varaa maksaa vuoden ennakkoa palveluntarjoajalle etukäteen.

Maksuhäiriörekisterillä pyritään välttämään luotonmyöntäjien tappiot sekä henkilöiden ylivelkaantuminen.

Onko lainaa mahdollista saada ilman luottotietoja?

Kyllä lainaa on mahdollista saada ilman luottotietoja, mutta se on todella vaikeata.
Mikäli sinulla on äkillinen rahan tarve, mieti muita keinoja saadaksesi rahaa.
Esimerkiksi internetin kirpputoreilla voit myydä omia tarpeettomia tavaroita ja vaatteitasi pois.
Voit myös etsiä internetistä käsin tehtäviä pieniä töitä, joista saat nopeasti palkan.
Voit myös vuokrata kotipaikkakunnaltasi kirpputoripöydän ja myydä tarpeettomia tavaroitasi pois.
Kannattaa miettiä myös voisitko tarjota esimerkiksi naapureillesi pieniä palveluksia rahaa vastaan?

Luottotiedottomalle voi olla helpompaa hakea lainaa esimerkiksi omasta pankistasi, pankkisi saattaa myöntää sinulle lainaa helpommin, jos olet hoitanut raha-asiasi hyvin luottotietojen menettämisen jälkeen.

Lainan hakeminen ei ole järkevää kuin äärimmäisissä tapauksissa mikäli sinulla ei ole luottotietoja, sillä tarvitset vakuuksia saadaksesi lainaa ilman luottotietoja.
Vakuuksilla tarkoitetaan pantattavaa omaisuutta tai esimerkiksi henkilötakausta. Henkilötakauksessa joku läheisesi takaa lainasi. Pantattavassa omaisuudessa taas asetat esimerkiksi autosi tai asuntosi lainasi pantiksi.

Mistä voin hakea lainaa ilman luottotietoja?

Lainaa ilman luottotietoja voi hakea useammalta sivulta netistä, mutta kaikki nämä yritykset vaativat jonkinlaisen vakuuden lainallesi.
Mikäli sinulla on omaisuutta voit hakea lainaa esimerkiksi autoasi tai asuntoasi vastaan. Tämä ei kuitenkaan ole järkevää, ellet ole varma pystytkö maksamaan lainan takaisin sopimuksien mukaan.
Jos haet lainaa esimerkiksi vakuutena autosi, joudut muuttamaan autosi omistajaksi rahoituslaitoksen koko lainanmyöntämisajaksi.
Jos asetat lainasi vakuudeksi esimerkiksi oman asuntosi joudut tekemään panttikirjat omaisuudestasi.
Vakuudellisen lainan saamisessa kestää kauemmin kuin vakuudettomissa sillä paperityöt vievät aikaa vakuuksien asettamisessa.
Mikäli et maksa lainaa ajallasi takaisin menetät vakuutesi.

Lainaa ilman luottotietoja voi hakea myös muutamalta rahoituslaitokselta takaajaa vastaan. Eli käytännössä joku läheisesi takaa lainasi takaisinmaksun. Tätä vaihtoehtoa kannattaa harkita vain äärimmäisissä tilanteissa, sillä saatat aiheuttaa läheisellesi isoja ongelmia. Jos et maksa lainaa sovitusti takaisin velka lankeaa takaajan maksettavaksi, ja mikäli hän ei pysty maksamaan sitä ajallaan menettää hänkin luottotietonsa.
Kannattaa miettiä tarkasti pystytkö varmasti maksamaan lainan takaisin sekä oletko valmis mahdollisesti aiheuttamaan läheisellesi ongelmia, mikäli maksukykysi muuttuu laina-aikana.
Lainaa ilman luottotietoja oleville myöntävät yritykset tarkistavat takaajasi taustat, ja hänellä pitää olla puhtaat luottotiedot, sekä säännölliset tulot. Takaajasi allekirjoittaa sopimuksen omilla verkkopankkitunnuksillaan, ja lainanmyöntäjä varmistaa vielä takaajalta henkilökohtaisesti, että hän on valmis olemaan takaajasi.

Mikäli haet lainaa ilman luottotietoja kannattaa harkita tarkkaan pystytkö todella maksamaan lainasi takaisin, sekä voiko uusi laina aiheuttaa sinulle uusia maksuhäiriömerkintöjä.
Suosittelemme miettimään muita keinoja hankkia rahaa ennen kuin olet varma, että pystyt maksamaan lainasi takaisin.
Henkilötakauksen käytössä kannattaa myös miettiä mitä voi tapahtua sinun ja takaajan väleille, mikäli et pysty maksamaan lainaa ajallaan takaisin, sekä oletko valmis ottamaan omalle tunnollesi toiselle mahdollisesti aiheutuvia taloudellisia vaikeuksia.

Voit tutustua vertailumme kautta luotonmyöntäjiin, jotka myöntävät lainaa luottotiedottomille vakuuksilla.