Företagslån

Jämför företagslån för alla bolagsformer upp till 3 miljoner kr. Hitta snabbt och enkelt rätt lån för just er verksamhet.

Företagslån för aktiebolag

Aktiebolag är en vanlig och populär bolagsform. Företagsformen har många fördelar, såsom att aktiebolaget är en juridisk person. Det innebär

Företagskrediter

Alla företag, precis som privatpersoner, kan någon gång hamna i en situation där man är i behov av mer kapital

Jämför företagslån

Som företagare kan det ibland vara så att man behöver eller vill ansöka om ett lån. När så är fallet

Företagslån utan UC

Det finns många företag som skulle kunna gynnas med hjälp av lån. Fördelen med att kunna utnyttja en tillfällig kredit

Företagslån för handelsbolag

Lån till handelsbolag i fyra olika situationer Fedelta – Snabbt lånebesked En ansökning hos Fedelta är smidig och icke-bindande. De

Ansöka om företagslån

När du behöver ta ett företagslån finns överlag två vägar att gå för att ansöka. Antingen kan du ansöka hemifrån

Företagsleasing

Funderar du på att leasa en bil eller annan utrustning till företaget? Då är den här guiden perfekt för dig.

Brygglån för företag

I samband med plötsliga och oförutsedda händelser kan likviditeten i företaget drabbas både hårt och snabbt. Det är i sig

Uppstartslån

Uppstartslån är en form av företagslån, men används för att gå igång din verksamhet. Att få igång verksamheten behöver inte innebära

Corpia

Företagslån från Corpia

Långivaren Corpia ger små och medelstora företag möjligheten att ansöka om lån. Ett företagslån kan behövas för att ta nästa

Qapitala

Checkkredit från Qapitala

Qapitala är inte en vanlig företagslångivare, de erbjuder checkkrediter till företag, vilket innebär ett lite annat upplägg. Du ansöker om

Mynt

Företagslån från Mynt

Mynt är enligt deras betyg på Trustpilot en uppskattad företagslångivare som erbjuder checkkredit såväl som andra alternativ för företagsfinansiering. Du

CapitalBox

Företagslån från Capitalbox

Lånebelopp: 20 000 – 2 000 000 kr. Återbetalningstid: max 24 månader Personlig borgen: krävs Annan säkerhet: krävs ej Ansökningsavgift: nej, men det tillkommer en

Budget till företagslån

Funderar du på att ta ett företagslån? Då bör du först göra en budget. Du har kanske redan gjort en budget

Företagslån från Toborrow

Om Toborrow Toborrow är en helt digital låneförmedlare för företagslån med över 5000 banker, företag och privatpersoner registrerade på plattformen,

Lån till enskild firma

Topp tre företagslån för enskild firma Fedelta – Accepterar nystartade bolag Alla långivare lånar inte ut pengar till nya verksamheter,

Företagslån från Froda

Froda är ett nyskapande fintech-bolag som vill göra det snabbare och enklare att erhålla krediter för företag. Många av dessa

Qred

Företagslån från Qred

Qred erbjuder företagslån på ett enkelt sätt. Du kan skicka in en förfrågan om offert gratis utan att förbinda dig

OPR Företagslån

Företagslån från OPR

Om OPR OPR Företagslån är ett företag under OPR-Finance Oy i Helsingfors som funnits sedan 2005. De är alltså bland

Approva

Företagslån från Approva

Om Approva Approva är ett mindre finansbolag som riktar sig till såväl företagare som privatpersoner. De erbjuder moderna lösningar, t.ex.

Fedelta

Företagslån från Fedelta

Om Fedelta Fedelta är en långivare som vänder sig till alla typer av företag i alla branscher. Vissa långivare kräver

Capcito

Företagslån från Capcito

Om Capcito Capcito är ett relativt nytt företag som erbjuder olika finansieringslösningar för företag, inklusive företagslån. SEB och Collector är

Tänk på detta innan du tar ett företagslån

Det är viktigt att välja en pålitlig företagslångivare. Här är några aspekter du tämligen enkelt kan kolla upp innan du tar ett lån.

Finansinspektionen

Se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen. Vilket också kan uttryckas som att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen eller har tillstånd av Finansinspektionen. Detta brukar stå längst ned på långivarens hemsida. Långivarens organisationsnummer bör också framgå på deras webbsida samt deras villkor.

Allmänna villkor

När du är säker på att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen bör du kolla igenom villkoren. Det brukar finnas en kort variant på hemsidan eller sidan där man tar lånet. Där finner du ofta information om huruvida långivaren tar ut en ränta eller månadsavgift, när du får besked och när pengarna utbetalas om du får ett företagslån. Därutöver finns det också något som ofta kallas ”Allmänna villkor”. Där behandlas alla villkor för lånet såsom dina och långivarens skyldigheter och information om t.ex. dröjsmålsränta och andra avgifter. Det tar inte så lång tid att läsa igenom villkoren, och den tiden kan vara väl värd.

Lagar vid lån och krediter

Långivare har vissa skyldigheter, precis som låntagaren har. Det finns lagar som reglerar vissa delar, här kan det dock vara viktigt att skilja på privatperson och företag. Som privatperson faller man under konsumentkreditlagen när man lånar pengar av ett finansinstitut eller företag. Företag däremot kan inte vara en konsument och faller därför heller inte inom konsumentkreditlagen. Det kan vara bra att ha detta i åtanke så att du inte utgår från felaktiga grunder.

Avgifter

Se också över alla avgifter. Vissa långivare skriver ut att de inte tar ut t.ex. en startavgift, men de kan ändå ta ut en uppläggningsavgift eller vice versa. I sådana fall kan avgiften vara fast såväl som procentuell, något som kan öka kostnaden ganska mycket. Om en långivare tar ut 2,5% uppläggningsavgift för ett lån på 140 000 kr kostar det 3 500 kr. Det är förstås också många som inte tar ut någon extra avgift. Långivaren som tar ut den extra avgiften kan dessutom ändå på totalen vara billigare. Om den har lägre ränta eller månadsavgift kan det i slutändan kosta mindre än en långivare utan t.ex. uppläggningsavgift. Detta ser du genom att räkna ihop totala kostanden för lånet hos olika långivare.
Innan du tar företagslån
Fundera, räkna och skriv tydligt ned vad du behöver pengar till och hur mycket. Räkna också ut när du tror att du kan betala tillbaka lånet. Syftet till lånet och återbetalningstiden är särskilt viktig för att veta vad för typ av lån som är mest gynnsamt. Behöver du kapital för att göra en långsiktig investering i bolaget, exempelvis för att expandera produktionen kan återbetalningen dröja. Då behöver du förmodligen ett klassiskt lån, med någorlunda lång återbetalningstid. Du kanske behöver ett, två eller tre år för att betala tillbaka lånet. Beroende på storleken av investeringen och hur mycket det skulle öka omsättning och vinsten förstås.

Checkkredit – ett alternativ till lån

Behöver du däremot kapital för att göra inköp till en stor order kan situationen se annorlunda ut. I det fallet ligger du förmodligen bara ute med pengarna tills du sålt varorna vidare och köparen betalat. Då kan det handla om att du behöver pengarna i t.ex. en månad. I detta fall kan en checkkredit eller liknande upplägg vara en lösning. Det fungerar mer likt ett kreditkort, med väldigt hög kredit.

En privatperson kan man behöva köpa nya vinterdäck en vecka innan lön och behöver då använda krediten på sitt kreditkort. När man fått lön återbetalar man krediten och man är skuldfri eller så betalar man av lite varje månad. Beroende på hur länge man nyttjar kredit får man betala olika mycket i ränta.

Som företagare kanske det inte handlar om några tusen kronor utan snarare några tiotusentals eller hundratusentals kronor. I övrigt är det dock tämligen lika. Banken ger dig utrymme att köpa för mer pengar än du har på kontot, du använder kreditutrymmet. I gengäld betalar du en viss räntesats. Hur mycket ränta beror förstås på villkoren, hur mycket du lånat och hur länge.

Rätt lånesumma ger bäst förutsättningar

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.
Man ska inte ta lån lättvindigt. Läs noga igenom villkoren innan du signerar något.

Villkor för företagslån

Villkoren för ett företagslån kan variera relativt mycket. Olika långivare kan erbjuda olika villkor men villkoren kan också variera hos samma långivare beroende på din situation. Faktorer som lånesumma, kreditvärdighet, borgensåtagande och tidigare historik kan spela stor roll, man även aspekter som affärsplan kan påverka.

Kreditvärdighet och borgensåtagande

Vissa långivare erbjuder olika ränta beroende på bolagets kreditvärdighet. Så att ha god kreditvärdighet kan göra stor skillnad i längden. Därtill kan räntan påverkas av huruvida någon är villig att ta personligt ansvar. Det innebär att man åtar sig ett ett borgensåtagande. Något som naturligtvis sänder ut ett positivt budskap till långivaren. Om man är villig att stå som personligt ansvarig för skulden visar det på att man verkligen tror på investeringen och kommer kunna betala tillbaka den. Dessutom är det en extra säkerhet för långivaren att denne kommer få tillbaka sina pengar. Det kan därför vara fördelaktigt med borgensåtagande för att få en bättre ränta. Samtidigt är det inte ovanligt att man som företagare inte vill gå ta på sig ett personligt ansvar. Det innebär en viss risk och även om man har en bra plan kan något oförutsett hända.

Fördelar och nackdelar med borgensåtagande

Funderar du på att ta ett företagslån kan du se över föredelarna och riskerna med ett borgensåtagande. Om det finns möjlighet att få bättre ränta kan du räkna ut skillnaden med och utan personligt ansvar. Är den effektiva räntan väsentligen lägre kan du väga det mot risken och utifrån det avgöra om det är värt att ta på dig borgensåtagande för lånet.

Finansinspektionen – företag och konsument

Det är viktigt att välja en långivare som har tillstånd av Finansinspektionen. Funderar du på att ta ett lån kan det också vara en god idé att läsa på deras sida. Tänk dock på att det regler och villkor kan skilja sig mellan företag och privatpersoner. Likt avtal mellan två företag gentemot en näringsidkare och en privatperson, då privatpersonen är en konsument. I fallet med lån faller en privatperson inom konsumentkreditlagen, som syftar till att skydda konsumenten. Denna lag gäller inte företag. Däremot finns det andra lagar och regler som gäller vid lån och krediter till företag.