Jämför företagslån för att hitta bästa räntan.

Jämför företagslån från 12 ledande långivare och finansiera företagets tillväxt med upp till 15 miljoner kr. Se vilka som har lägst ränta och avgifter här.

Froda företagslån
4.7/5

Låna upp till

2 miljoner kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

36 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
Lånebelopp: 10 000 – 2 miljoner kr
Ränta:
Löptid: 1 – 36 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag): 6 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 200 000 kr med återbetalningstid på 6 månader blir totalkostnaden 11 800 kr. Det motsvarar en effektiv ränta på cirka 5,9%. Samma lånesumma över 1 års återbetalningstid ger en effektiv ränta om cirka 10,7%.
Qred företagslån
4.7/5

Låna upp till

1 miljon kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

18 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
Lånebelopp: 10 000 – 1 miljon kr
Ränta:
Löptid: 6 – 18 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Nej
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Ja, på företaget
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr över 12 månaders återbetalningstid kostar totalt 19 920 kr. Det motsvarar ungefär en effektiv ränta på 19%. Samma lånesumma över 6 månaders återbetalningstid ger en totalkostnad på 11 940 kr, vilket motsvarar cirka 12% effektiv ränta. Den faktiska månadskostnaden beror på ditt Qred-score och detta är endast ett räkneexempel.
Mynt företagslån
4.6/5

Låna upp till

2 miljoner kr

Ränta fr.

1%

Återbetalningstid

Individuellt

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 10 000 – 2 miljoner kr
Ränta:
Löptid: Individuell bedömning
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): 500 000 kr/år
Krav på historik (företag): 6 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid:
Direktutbetalning:
OPR Företagslån
4.6/5

Låna upp till

500 000 kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

18 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 30 000 – 500 000 kr
Ränta:
Löptid: 1 – 18 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Nej
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Ett lån om 100 000 kr över 3 månader ger en totalkostnad på 16 010 kr, eller cirka 16% i effektiv ränta. Samma lånesumma över 12 månaders återbetalningstid kostar 52 040 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på 52%. Om samtliga fakturor betalas i tid så återbetalar dessutom OPR 20% av sina avgifter.
Krea företagslån
4.6/5

Låna upp till

5 miljoner kr

Ränta fr.

Individuell

Återbetalningstid

5 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 10 000 – 5 miljoner kr
Ränta: Beror på långivaren
Löptid: Beror på långivaren
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Ibland
Omsättningskrav (företag): Vissa långivare
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Ja
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Låneförslag inom 2 dagar
Direktutbetalning:
Capcito företagslån
4.5/5

Låna upp till

15 miljoner kr

Ränta fr.

0,8% per månad

Återbetalningstid

24 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.5
Lånebelopp: 10 000 – 15 miljoner kr
Ränta:
Löptid: 3 – 24 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Aktiv försäljning
Krav på historik (företag): 4 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Inom 24 timmar
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 250 000 kr med återbetalningstid på 12 månader blir totalkostnaden 283 680 kr. Det motsvarar en effektiv årsränta på 13,7%. Månadsräntan är individuell mellan 0,8% – 4% och baseras på aktuell omsättning.
Fakturino
4.4/5

Låna upp till

60 miljoner kr

Ränta fr.

Individuell

Återbetalningstid

5 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.4
Lånebelopp: 25 000 – 6 miljoner kr
Ränta: Beror på långivaren
Löptid: 1 mån – 5 år
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Varierar mellan långivare
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Ja
Ansök med BankID: Ja, men ej krav på BankID
Utbetalningstid: Besked inom 24 timmar
Direktutbetalning:
CrediNord
4.3/5

Låna upp till

1 miljon kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

18 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.3
Lånebelopp: 10 000 – 1 miljon kr
Ränta:
Löptid: 6 – 18 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): 300 000 kr/år
Krav på historik (företag): 6 månader
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC:
Ansök med BankID:
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 100 000 kr som återbetalas över 12 månader blir månadskostnaden 10 333 kr. Det blir en total kostnad över ett år på 23 996 kr vilket motsvarar en effektiv ränta på cirka 24%.
/5

Låna upp till

10 miljoner kr

Ränta fr.

Individuell

Återbetalningstid

5 år

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 10 000 – 10 miljoner kr
Ränta:
Löptid: 1 mån – 5 år
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej, oftast inte
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Ja
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Besked inom 24 timmar
Direktutbetalning:
Fedelta företagslån
/5

Låna upp till

1 miljon kr

Ränta fr.

Fast månadsavgift

Återbetalningstid

36 månader

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 25 000 – 1 miljon kr
Ränta:
Löptid: 6 – 36 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag): Nej
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Ja
Ansök med BankID:
Utbetalningstid: Inom 1 dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 100 000 kr med återbetalningstid 12 månader blir totalkostnaden 21 056 kr. Det motsvarar en effektiv ränta på cirka 21%. Samma lånesumma med återbetalningstid om 6 månader ger också en effektiv ränta på cirka 21%.
/5

Låna upp till

3 miljoner

Ränta fr.

8%

Återbetalningstid

36 månader

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 500 000 – 3 miljoner kr
Ränta: I snitt mellan 8% och 12%
Löptid: 1 – 36 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Ja, ibland
Omsättningskrav (företag): 2 miljoner kr/år
Krav på historik (företag): 1 årsbokslut
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Ja
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Inom 1-2 dagar
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Ett lån på 500 000 kr som återbetalas på 12 månader kostar med en årsränta på 8% 27 083 kr inklusive 10 000 kr i startavgift. Effektiv ränta motsvarar cirka 12%. Årsräntan bedöms individuellt efter kreditprövning.
/5

Låna upp till

300 000 kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

18 månader

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 30 000 – 300 000 kr
Ränta:
Löptid: 2 – 18 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Nej
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 100 000 kr över 12 månaders återbetalningstid blir totalkostnaden 24 000 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på cirka 24%. Samma lånesumma över 6 månaders återbetalningstid kostar istället 12 000 kr vilket motsvarar en effektiv ränta på cirka 12%.

Därför ska du jämföra företagslån innan du lånar

Alla företag behöver förr eller senare tillskott av kapital. Det kan vara för att snabbt hantera tillfälliga brister i kassaflödet, eller för att finansiera framtida tillväxt. Oavsett vad anledningen till just ert kapitalbehov är så är det viktigt att du jämför företagslån innan du väljer en finansieringslösning.

Att jämföra företagslån själv är oftast det allra bästa, men det finns nackdelar även med det. Du hittar aldrig alla tänkbara långivare på en och samma webbsida, och informationen är inte alltid aktuell. Det gäller hos oss såväl som hos alla andra, och beror på det alltid finns vissa ledtider mellan förändringar sker samt kommuniceras från långivaren för att sedan uppdateras av oss. Den allra största nackdelen är dock att det är mycket tidskrävande att själv leta upp och jämföra företagslån från flera olika långivare.

Därför försöker vi underlätta för dig genom att samla all information på ett ställe, och hålla den så uppdaterad som möjligt. Därigenom så kan du jämföra företagslån enklare och slipper gå igenom dussintals olika webbsidor där det du söker ändå kanske är svårt att hitta.

Oaktat varför företaget behöver låna pengar så är det viktigt att hitta en långivare som passar ditt företag och dess förutsättningar. Genom att välja rätt långivare för er så ökar ni chanserna att få ett beviljat företagslån, med lägsta möjliga ränta och avgifter att betala.

Jämför alltid din bank med kreditinstitut

Det finns flera olika sätt att låna pengar till verksamheten, där det första beslutet är huruvida ni vill gå via traditionella banker eller via specialiserade kreditinstitut.

Många företagare som vill låna pengar väljer instinktivt att vända sig till sin vanliga bank, men det kan ofta vara svårare att få ett lån hos banker än hos nischade långivare, samt att du kan behöva betala högre ränta och avgifter.

Det betyder förstås inte att ett kreditinstitut måste vara rätt val för er verksamhet, men du bör alltid överväga och jämföra så många alternativ som möjligt.

Banker och andra långivare kan erbjuda företag olika fördelar. Om ditt företag har en lång relation med er bank så kan de kanske erbjuda er ett företagslån som har bättre villkor än om du går via en långivare.

Omvänt så är specialiserade långivare mer benägna att bevilja fler företag som vill låna, eftersom det är deras huvudsakliga verksamhet, vilket ökar dina chanser att få ett lån.

Jämför företagslån istället för att ta det första bästa alternativet som dyker upp så har ni redan där tagit första steget till ett bättre lån.

Genom att jämföra alla aktuella erbjudanden från relevanta långivare så maximerar du sannolikheten att du får ett lån till lågt pris och bra villkor. Här är några aspekter du tämligen enkelt kan kolla upp innan du tar ett lån.

Är långivaren godkänd av Finansinspektionen?

Se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen, vilket också kan uttryckas som att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen eller har tillstånd av Finansinspektionen. Detta brukar stå längst ned på långivarens hemsida.

Långivarens organisationsnummer bör också framgå på deras webbsida samt deras villkor. Här bär också noteras att det är i strikt mening inte nödvändigt för dig som låntagare att FI har tillsyn av de som erbjuder företagslån, men det ger en extra trygghet som du inte bör kompromissa med i onödan.

Jämför avtalsvillkor på företagslånet

När du är säker på att långivaren står under tillsyn av Finansinspektionen bör du kolla igenom villkoren. Det brukar finnas en kort variant på hemsidan eller sidan där man tar lånet.

Där finner du ofta information om huruvida långivaren tar ut en ränta eller månadsavgift, när du får besked och när pengarna utbetalas om du får ett företagslån.

En sak som många företagare missar är hur och när som lånet ska återbetalas, för det skiljer sig en hel del, och vad som passar bäst för ditt företag samt din egen ekonomiska situation bör spela in i ditt val. Det kan spela större roll än du tror om första återbetalningen ska ske efter 6 månader eller redan nästa månad, till exempel.

Glöm inte heller att amorteringen bara är en del av ditt företags kostnader. Företaget måste ha tillräckligt kassaflöde för att både kunna sköta sin löpande verksamhet, återbetala lånet, och betala alla skatter. För småföretag är det dessutom viktigt att kunna ta ut en lön, om även kanske något mindre än vanligt, för att det ska vara långsiktigt hållbart att låna pengar.

Därutöver finns det också något som ofta kallas ”Allmänna villkor”. Där behandlas alla villkor för lånet såsom dina och långivarens skyldigheter och information om t.ex. dröjsmålsränta och andra avgifter. Det tar inte så lång tid att läsa igenom villkoren, och den tiden kan vara väl värd.

Så får du lägst ränta på ditt företagslån

Sedan länge har marknaden för konsumentlån i Sverige reglerats hårt av staten, vilket gör att alla långivare har standardiserad information och prissättning. Denna reglering gäller inte för företagslån, och därför finns en mycket större variation bland hur långivare utformar sin prissättning och kommunicerar den.

Vissa långivare debiterar en fast avgift per månad, medan andra använder sig av en traditionell ränta. Några långivare ger alla låntagare samma ränta eller avgifter, men många andra ger olika priser till olika typer av företag, alltså en individuell prissättning. Det sistnämnda blir allt mer vanligt.

Oavsett vilken prissättning som långivaren använder så finns det det alltid ett rätt sätt att räkna ut vad du får betala i slutänden, vilket du måste veta för att kunna jämföra alla erbjudanden som passar ditt företag. Detta är den effektiva räntan, och det kan du räkna ut genom att slå ihop den nominella räntan med alla andra avgifter över en given tidsperiod, exempelvis ett år.

Se alltid över alla avgifter som ingår i kreditavtalet, så inga andra oväntade kostnader tillkommer. Vissa långivare skriver ut att de inte tar ut t.ex. en startavgift, men de kan ändå ta ut en uppläggningsavgift eller vice versa. I sådana fall kan avgiften vara fast såväl som procentuell, något som kan öka kostnaden ganska mycket.

Om en långivare tar ut 2,5% uppläggningsavgift för ett lån på 140 000 kr kostar det 3 500 kr. Långivaren som tar ut den extra avgiften kan dock ändå på totalen vara billigare. Om den har lägre ränta eller månadsavgift kan det i slutänden kosta mindre än en långivare utan samma uppläggningsavgift. Detta ser du eventuellt bara genom att räkna ihop den effektiva kostnaden för lånet hos olika långivare och jämföra.

Vad är bra ränta på företagslån?

Oftast när man pratar om ränta avser det en viss räntesats som ska betalas under hela lånetiden. Räntesatsen är en viss procent som läggs till lånesumman när lånet återbetalas. Hur stor ränta på företagslånet som du kommer erbjudas beror till största del på förutsättningarna som företaget har.

Ränta på företagslån sätts individuellt, och påverkas i huvudsak av hur din återbetalningsförmåga ser ut. Om långivaren anser att det är en relativt stor risk att låna ut pengar så kommer räntan också bli högre. Kan du istället uppvisa god återbetalningsförmåga, och kanske tidigare tagit ett lån som företaget har återbetalat utan problem, så kan räntan istället bli lägre.

Ibland kan också andra former av säkerhet än personlig borgen möjliggöra en lägre ränta, eftersom detta reducerar risken som långivaren tar. Med säkerhet i exempelvis en fastighet eller värdepapper så är långivaren tryggare och kan ibland sänka räntan på företagslån för er.

Oavsett bestämmer långivaren en räntesats som denne tycker är rimlig och sedan är det upp till dig att avgöra om du vill acceptera den.

Effektiv och nominell ränta på företagslån

Nominell ränta är den ränta som oftast anges, och det är också den som långivaren oftast marknadsför. Detta är räntan som den är utan några andra avgifter, men det är ofta inte den faktiska kostnaden. För att få fram hur mycket lånet faktiskt kostar totalt behöver man se till den effektiva räntan.

Effektiv ränta avser den faktiska kostnaden för lånet, omräknat till procent, och denna ränta är därför ofta högre än den nominella. Det är därför den effektiva räntan som du behöver kolla efter för att veta hur mycket du faktiskt betalar för lånet. Du beräknar effektiv ränta genom att slå ihop den nominella räntan med samtliga andra kostnader under hela löptiden för lånet.

Med ett förenklat exempel så kommer ett lån på 10 000 kr med 10% nominell ränta (10 000 * 10% = 1 000 kr) och en uppläggningsavgift på 1 000 kr (1 000 kr / 10 000 = 10%) ha en effektiv ränta på 20%. I verkligheten är skillnaderna ofta mindre, men du bör tänka på att det inte finns något lagstadgat krav på att långivare måste visa effektiv ränta för företagskunder.

Rörlig och fast ränta på företagslån

När du väljer långivare till företaget så kommer du kanske behöva välja mellan fast ränta och rörlig ränta. En fast ränta innebär att räntan inte ändras under löptiden på lånet medan rörlig ränta innebär att den kan gå upp eller ner under löptiden.

Fast ränta är vanligast när det kommer till företagslån, vilket delvis beror på att företagslån normalt har kortare löptid, från några månader till 2-3 år, än exempelvis bolån som kan sträcka sig över årtionden. Båda typer av räntor har sina fördelar och nackdelar.

Bunden ränta ger dig förutsägbarhet och innebär att du inte kommer behöva betala mer än du förväntat dig och budgeterat för. Om referensräntan går upp i samhället så ligger du kvar på din fasta ränta och sparar då pengar. Går räntan däremot ner så riskerar du att betala mer eftersom du alltid ska följa räntan som du är bunden till.

Rörlig ränta följer däremot ekonomin i samhället både upp och ner och kan därför gå ner under en lågkonjuktur eller liknande. I en lågkonjuktur påverkas de flesta branscher och det kan därför vara fördelaktigt att ditt företag får betala mindre för lånet med rörlig ränta under denna period. Som tidigare nämnts så har dock företagslån som regel ganska kort återbetalningstid, och sannolikheten för att samhällsekonomin ska förändras väldigt mycket på så kort tid är mycket låg. Därför rekommenderas fast ränta (eller fast avgift) över rörlig ränta i de allra flesta fall.

Andra avgifter utöver ränta

När man tar ett företagslån tillkommer det ofta andra avgifter. För att veta vad ditt företagslån kommer att kosta dig totalt så behöver du ha koll på samtliga avgifter som tillkommer.

Uppläggningsavgift är en avgift som långivaren kan ta ut för att lägga upp lånet, vilket ska täcka deras kostnader för den delen av processen. Denna är vanligtvis procentuell och baseras på storleken av företagslånet. Exempelvis om det är 2,5% i uppläggningsavgift betalar du 1250 kr för ett lån på 50 000 kr. Det kan också tillkomma en ansökningsavgift när du ansöker om ett företagslån. Fakturaavgift är en annan avgift som kan läggas på varje faktura du får. Denna avgift är ofta mindre men eftersom det tillkommer vid varje betalning kan det bli relativt mycket pengar.

Exempel: du tar ett lån på 10 000 kr över loppet av ett halvår. Du får en faktura varje månad med en faktureringsavgift om 40 kr. När du har betalat av lånet har du då betalat 240 kr i fakturaavgift, vilket motsvarar 2,4% av dina 10 000 kr, alltså nästan lika mycket som uppläggningsavgiften.

Fast avgift istället för ränta

Allt fler långivare börjar med företagslån utan ränta och debiterar istället en fast avgift, ibland benämnt som en månadskostnad eller liknande. Både ränta och fasta avgifter är ett mått på samma sak, det vill säga de kostnader som ditt företag måste betala, den enda skillnaden är att det ena är angivet i procent och det andra i kronor.

Fasta avgifter är överlag bättre för båda parter och ett mer modernt sätt att tänka kring ränta på företagslån. Du betalar redan en fast avgift för allting annat i både ditt och företagets tillvaro, så varför skulle ett lån vara annorlunda?

Fördelar med fast månadsavgift

En fördel med att fast månadsavgift är att du vet hur mycket du ska betala varje månad. Detta gör det lättare att göra en budget för återbetalningen, samt att att hålla den. Precis som med fast eller bunden ränta så är din kostnad, om man jämför med effektiv ränta, oförändrad om marknadsräntan går upp.

Detta till skillnad mot att du betalar ränta på lånet och att du amorterar väldigt lite och betalar mer ränta i början och sedan amorterar mer och mer mot avbetalningens slut. Fördelen med att betala samma belopp varje månad är att totalkostnaden kan bli lägre. Framförallt är det bra om du vill lösa lånet tidigare.

Så räknar du om fast avgift till ränta

Det kan vara svårt att jämföra kostnader för olika lån när de redovisar dessa olika eller har olika affärsmodeller, exempelvis om en långivare använder sig av ränta och en annan långivare använder sig av fast avgift. I detta läge måste du beräkna den effektiva räntan

På så vis vet du vad företagslånet kommer att kosta dig. Du kan också enkelt räkna om avgiften till vad det motsvarar i ränta. Exempelvis om du lånar 30 000 kr över 6 månader med en avgift på 900 kr per månad. Då får du fram procenten per månad genom att dividera månadsavgiften med lånebeloppet, 900/30000 = 3%. För att få fram totala kostnaden adderar du amorteringen (5000 kr) plus månadsavgiften (900 kr) och multiplicerar med antalet månader, 5900×6 = 35 400 kr.

Totala avgiften är alltså 5400 kr. För att få fram den effektiva räntan dividerar du den med lånebeloppet, 5400/30000 = 0,18. Den effektiva räntan är därmed 18%. Om långivaren också tagit ut någon annan avgift, såsom uppläggningsavgift kan du enkelt lägga till denna. Exempelvis om uppläggningsavgiften var 1200 kr adderar du det till de andra avgifterna, 1200+5400 = 6600. 6600/30000 = 0,22, vilket innebär att du betalat 22% i effektiv ränta för lånet.

Möjlighet till räntefri period

Det finns långivare som erbjuder räntefria, avgiftsfria eller betalfria månader. Hur detta fungerar skiljer sig mellan olika långivare. Vissa erbjuder att du kan höra av dig om du vill ha ett uppehåll från återbetalningen en månad. Du kan använda detta exempelvis om du har penningproblem en månad. Det som händer är att lånet skjuts upp en månad. Månaden efter fortsätter du sedan att betala som vanligt.

En annan variant är att du inte behöver betala någon avgift första månaden efter låneutbetalningen. Detta kan hjälpa dig att fokusera mer på verksamheten första månaden efter du tagit företagslånet. Resterande tid följs återbetalningsplanen som vanligt.

Företagslån med betalningsanmärkning

När du ansöker om ett lån till företaget så görs alltid en kreditprövning. Utan en kreditprövning så skulle långivaren inte kunna bedöma hur stor risken är att lånet inte betalas tillbaka, och en betalningsanmärkning anses utgöra en ökad sådan risk.

Det finns dock flera långivare som erbjuder företagslån även till dig som har en betalningsanmärkning. Det är oftast lättare att låna om du som företagets företrädare har anmärkningen än vad det är om företaget har anmärkningen.

Så fungerar säkerhet och personlig borgen

En säkerhet innebär att du som lånar ställer ut någon slags garanti till långivaren. Det kan vara en fysisk säkerhet i, till exempel en fastighet eller ett fordon, eller i form av en proprieborgen. Detta kallas också för personlig borgen i dagligt tal och innebär att den som går i borgen ansvarar för skulden, om företaget inte kan betala tillbaka den.

Företagslån utan säkerhet existerar i strikt juridisk mening inte, eftersom alla långivare kräver personlig borgen. Trots det så brukar man benämna lån utan krav på fysisk säkerhet som företagslån utan säkerhet, för att kunna skilja på de två.

Det är mycket vanligt att långivare kräver någon form av säkerhet för att trygga det kapital som de lånar ut till er verksamhet. För lån upp till 2-3 miljoner kronor så brukar personlig borgen räcka som säkerhet. När du går i borgen så är det ändå företaget som är ansvarigt i första hand, men om företaget saknar varaktig förmåga att återbetala lånet så faller det på dig att göra det istället.

Att gå i borgen kan låta lite skrämmande, men det handlar egentligen bara om att långivaren vill ha trygghet. Långivaren tar alltid en risk, även med säkerhet i bilden, och vill förstås minimera den så långt det är möjligt.

Man kan formulera det såhär: om du som företagare inte är beredd att riskera lånesumman för ditt eget företag, varför skulle då långivare eller banker göra det?

Så fungerar företagslån utan UC

När du ansöker om ett lån till företaget så tas alltid en kreditupplysning. Den tas normalt sett både på företaget och på en eller flera företrädare, och kan göras via en och samma eller två olika upplysningstjänster.

Det är vanligt att långivaren använder UC för sin kreditprövning, men det går även att hitta många långivare som gör sin kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe.

Det finns inga banker och långivare som inte gör en kreditupplysning när man ansöker om lån till företag. När man talar om företagslån utan UC så syftar man alltså bara på att banker och långivare använder en annan tjänst än UC för att göra upplysningen.

Belåna dina fakturor

Ett smart alternativ till dig som inte kan eller vill ta ett lån är factoring. Det finns flera olika vanliga upplägg, från att du säljer dina fakturor till att du belånar dom. Vissa factoring-partners kan ta över hela kedjan från att du skapar fakturan medan andra föredrar att bara ta över själva fordringen, alltså din kunds skuld till dig. Du kan läsa mer om hur du kan sälja dina fakturor här.

Checkkredit för företag

En checkkredit är ett rörligt kreditutrymme som du får beviljat på förhand, så att du har tillgång till extra kapital när behovet infaller. Efter att kreditgivaren satt din limit är du fri att göra uttag inom det beviljade utrymmet bäst du vill.

Detta kan ibland vara ett bättre alternativ än ett regelrätt lån, men passar allra bäst för mindre summor som snabbt kan återbetalas. Du kan läsa mer om hur du kommer igång med checkkredit här.

Så ansöker du om företagslån

Det finns i huvudsak två sätt att ansöka om lån till företaget. Delvis det traditionella sättet genom ett besök hos ditt lokala bankkontor, och det nyare sättet genom att låna online. Processerna är helt olika och ställer därför också olika krav på dig som ansöker om lånet.

I de flesta fall så är det både enklare och billigare att låna online, men det finns omständigheter när det är mer fördelaktigt att gå till banken istället.

Det gäller framförallt när du har bokföring eller kassabok som inte är digitaliserad eller molnbaserad, eftersom många långivare använder dessa för att bedöma din kreditvärdighet. Har du och din affärsbank en lång och god relation, så kan det dessutom ge dig mer fördelaktiga villkor.

Detta kräver dock ofta en affärsrelation som är tiotals år lång och personlig kontakt sedan tidigare med bankens handläggare.

När du ansöker om att få ett företagslån på nätet så är processen numera ganska enkel. Det går oftast snabbt att slutföra ansökan, om än att man ibland behöver komplettera den med mer information i efterhand.

Därefter behandlas din ansökan av kreditgivaren, vilket kan ta allt från någon timme till ett par arbetsdagar, innan du får en offert via e-post. Om ert företag godkänner offerten så betalas lånet vanligtvis ut ungefär lika snabbt. Det behöver faktiskt inte vara svårare att få ett lån än så.

Med det sagt så är ansökan oftast inte bindande, vilket kan ge dig ett övertag över banker och långivare. Förutsatt att långivaren inte använder UC så kan din ansökan bara ge dig mer information men inte påverka dig negativt.

Tänk på detta innan du tar företagslån

Fundera, räkna och skriv tydligt ned vad du behöver pengar till och hur mycket. Räkna också ut när du tror att du kan betala tillbaka lånet. Syftet till lånet och återbetalningstiden är särskilt viktig för att veta vad för typ av lån som är mest gynnsamt.

Behöver du kapital för att göra en långsiktig investering i bolaget, exempelvis för att expandera produktionen kan återbetalningen dröja.

Då behöver du förmodligen ett klassiskt lån, med någorlunda lång återbetalningstid. Du kanske behöver ett, två eller tre år för att betala tillbaka lånet. Beroende på storleken av investeringen och hur mycket det skulle öka omsättning och vinsten förstås.

Behöver du däremot kapital för att göra inköp till en stor order kan situationen se annorlunda ut. I det fallet ligger du förmodligen bara ute med pengarna tills du sålt varorna vidare och köparen betalat. Då kan det handla om att du bara behöver pengarna i till exempel en månad.

I detta fall kan en checkkredit eller liknande upplägg vara en lösning. Det fungerar mer likt ett kreditkort, men utan det fysiska kortet och med en högre kredit.

En privatperson kan man behöva köpa nya vinterdäck en vecka innan lön och behöver då använda krediten på sitt kreditkort. När man fått lön återbetalar man krediten och man är skuldfri eller så betalar man av lite varje månad. Beroende på hur länge man nyttjar kredit får man betala olika mycket i ränta.

Som företagare kanske det inte handlar om några tusen kronor utan snarare några tiotusentals eller hundratusentals kronor. I övrigt är det dock tämligen lika. Banken ger dig utrymme att köpa för mer pengar än du har på kontot, du använder kreditutrymmet. I gengäld betalar du en viss räntesats. Hur mycket ränta beror förstås på villkoren, hur mycket du lånat och hur länge.

Rätt lånesumma ger bäst förutsättningar

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Likt ett privatlån så kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej.

Ett lån som är för litet kan orsaka lika mycket problem som ett lån som är för stort. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

Kreditvärdighet och borgensåtagande

Vissa långivare erbjuder olika ränta beroende på bolagets kreditvärdighet. Så att ha god kreditvärdighet kan göra stor skillnad i längden. Därtill kan räntan påverkas av huruvida någon är villig att ta personligt ansvar. Det innebär att man åtar sig ett ett borgensåtagande, något som naturligtvis sänder ut ett positivt budskap till långivaren.

Om man är villig att stå som personligt ansvarig för skulden visar det på att man verkligen tror på investeringen och kommer kunna betala tillbaka den. Dessutom är det en extra säkerhet för långivaren att denne kommer få tillbaka sina pengar. Det kan därför vara fördelaktigt med borgensåtagande för att få en bättre ränta. Samtidigt är det inte ovanligt att man som företagare inte vill gå ta på sig ett personligt ansvar. Det innebär en viss risk och även om man har en bra plan kan något oförutsett hända.

Fördelar och nackdelar med borgensåtagande

Funderar du på att ta ett företagslån kan du se över föredelarna och riskerna med ett borgensåtagande. Om det finns möjlighet att få bättre ränta kan du räkna ut skillnaden med och utan personligt ansvar.

Är den effektiva räntan väsentligen lägre kan du väga det mot risken och utifrån det avgöra om det är värt att ta på dig borgensåtagande för lånet.

Varje långivare ger dig ett individuellt erbjudande baserat på deras kreditprövning och analys. Ju bättre ekonomi och historik som du kan visa upp, desto större är sannolikheten att du erbjuds en låg ränta.
Nej. Det finns flera långivare som debiterar uppläggningsavgifter och liknande efter att du accepterat ett låneerbjudande, men ingen debiterar för ansökan. Det gäller också när du går genom låneförmedlare som Lendo eller Krea.
Ja. Det finns många långivare som bortser från betalningsanmärkningar, både på företaget och på dig som företrädare. Däremot kan aktiva och obetalda skulder vara ett stort hinder. Är man skuldsatt bör man i första hand försöka minska skuldsättningen. Det ger inte bara större sannolikhet att få ett lån utan dessutom oftast möjlighet till lägre ränta och bättre villkor.
Företagslån passar oftast bäst under två omständigheter. Det ena är om företaget planerar expansion, och behöver kapital för att komma igång. Rätt finansiering ger bra förutsättningar för företag att växa. Den andra omständigheten är om företaget normalt sett går bra, men har en tillfällig och kortvarig svacka. Då kan ett snabbt tillskott av externt kapital förhindra att företaget får långsiktiga problem eller i värsta fall konkurs. Däremot bör man inte ta ett företagslån för att exempelvis bekosta de vanliga och löpande driftskostnader som man har per månad. Om företaget behöver låna pengar för att klara sig under normala omständigheter så kan det dessutom vara svårt att få ett lån till företaget över huvud taget.
Nej, inte för företagslån upp till cirka 2 miljoner kr. Vid högre lånebelopp så krävs oftast, men inte alltid, säkerhet i bolaget eller hos företagets företrädare. Personlig borgen krävs dock alltid, oavsett om säkerhet krävs eller inte.
Vid mindre summor kan ett företagslån gå från ansökan till beviljande och utbetalning på några timmar. I de flesta fall är dock företagslån på högre summor, vilket gör att både långivare och låntagare som regel behöver lite mer tid än vad som gäller vid t.ex. privatlån. Du som företag bör givetvis noggrant utvärdera de offerter som du får innan du väljer ett låneerbjudande, och det kan ta någon dag.

Läs mer om företagslån

Företagskrediter

Alla företag, precis som privatpersoner, kan någon gång hamna i en situation där man är i behov av mer kapital till företaget. Orsaken till varför man behöver extra pengar kan

Läs mer →

Checkkredit för företag

Behov av ett tillskott av likvida medel i en verksamhet kommer och går från tid till annan. Ibland kan det vara förväntat, och företaget är väl rustat för det, som

Läs mer →

Ansöka om företagslån

När du behöver ta ett företagslån finns överlag två vägar att gå för att ansöka. Antingen kan du ansöka hemifrån via internet eller så kan du boka möte på en

Läs mer →

Företagsleasing

Funderar du på att leasa en bil eller annan utrustning till företaget? Då är den här guiden perfekt för dig. Företagsleasing innebär i princip att företaget långtidshyr istället för att

Läs mer →

Brygglån för företag

I samband med plötsliga och oförutsedda händelser kan likviditeten i företaget drabbas både hårt och snabbt. Det är i sig inget konstigt med att likviditeten kan variera under året, eftersom

Läs mer →

Uppstartslån

Uppstartslån är en form av företagslån, men används för att gå igång din verksamhet. Att få igång verksamheten behöver inte innebära att den inte är aktiv. Ett företagslån kan vara aktuellt

Läs mer →
Qapitala

Checkkredit från Qapitala

Qapitala är inte en vanlig företagslångivare, de erbjuder checkkrediter till företag, vilket innebär ett lite annat upplägg. Du ansöker om en kreditgräns, eller limit som de kallar det. Sedan har

Läs mer →
Fakturino

Jämför företagslån med Fakturino

Fakturino är ett av de senaste tillskotten inom företagsfinansiering på den svenska marknaden. De har inte slösat någon tid utan har satt igång med flera typer av finansieringslösningar. Fakturino samarbetar

Läs mer →

Jämför företagslån med Creddo

Creddo är en förmedlare av företagslån. Tjänsten är kostnadsfri och enkel att använda. När du ansöker hos Creddo så förmedlar dom ansökan till ett antal långivare för företag. Dessa långivare

Läs mer →
Mynt

Företagslån från Mynt

Mynt är enligt deras betyg på Trustpilot en uppskattad företagslångivare som erbjuder checkkredit såväl som andra alternativ för företagsfinansiering. Du kan anmäla dig gratis på Mynt och se ditt företags

Läs mer →
CapitalBox

Företagslån från Capitalbox

Lånebelopp: 20 000 – 2 000 000 kr. Återbetalningstid: max 36 månader Personlig borgen: krävs Annan säkerhet: krävs ej Ansökningsavgift: nej, men det tillkommer en uppläggningsavgift Ferratum Business blev CapitalBox Ferratum Business var en del

Läs mer →

Budget till företagslån

Funderar du på att ta ett företagslån? Då bör du först göra en budget. Du har kanske redan gjort en budget till din affärsplan? Toppen! I så fall kan du använda den

Läs mer →

Företagslån från Toborrow

Om Toborrow Toborrow är en helt digital låneförmedlare för företagslån med över 5000 banker, företag och privatpersoner registrerade på plattformen, vilket gör Toborrow till Sveriges största låneförmedlare sett till antalet

Läs mer →

Lån till enskild firma

Topp tre företagslån för enskild firma Fedelta – Accepterar nystartade bolag Alla långivare lånar inte ut pengar till nya verksamheter, däremot Fedelta tar emot ansökningar även från nystartade bolag. Fedelta

Läs mer →