Företagslån

Företagslån för alla bolagsformer upp till 3 miljoner kr. Vilket företagslån har lägst ränta, bäst villkor, och är mest populärt? Vi vet!

Innehållsförteckning

Bästa företagslånen (2020)

Det tillkommer allt från företagslångivare på marknaden. En fördel med hårdare konkurrens är att det ställs högre krav på långivarna. Därför finns det också många bra företagslån. Här hittar du våra favoriter.

Qred – bra betyg på Trustpilot

En av långivarna som verkligen har blivit ett stjärnskott på företagslånesidan är Qred. De erbjuder lån upp till 1 000 000 kronor som återbetalas med fasta månadsbelopp. Har du frågor kan du enkelt kontakta deras kundtjänst, som enligt många av deras kunder är väldigt hjälpsam och trevlig. Läs gärna vår recension av Qred.

Froda – bra för dig med dagskassa

Frodas unika idé är återbetalningsplanen som utgörs av små belopp varje vardag. Därför passar Froda förmodligen bäst för butiksägare och andra verksamheter med dagskassor. Upplägget är väldigt uppskattat hos kunderna som säger att det gjorde återbetalningen lättare. Froda använder inte UC och ansökan är inte bindande. Accepterar du ett låneerbjudande har du pengarna inom 24 timmar. Läs gärna vår recension av Froda.

Mynt – checkkredit och factoring

Om du söker något annat än ett traditionellt företagslån är Mynt förmodligen ditt bästa val. De erbjuder checkkrediter, istället för traditionella lån, vilket kan vara mer flexibelt och de tar heller ingen UC. Om du önskar annan finansiering har Mynt också fakturaköp och fakturabelåning. Läs gärna vår recension av Mynt.

Företagslån för handelsbolag

Handelsbolag är juridiska personer, vilket innebär att de till skillnad mot en enskild näringsidkare eller firma kan stå som mottagare av ett lån. Handelsbolaget omfattas av regler som inga andra företagsformer gör på grund av den säregna ansvarsfördelningen i HB.

Bästa företagslånen för handelsbolag

Företagslån med betalningsanmärkning

När du ansöker om ett lån till företaget så görs undan undantag en kreditprövning. Utan en kreditprövning så skulle långivaren inte kunna bedöma hur stor risken är att lånet inte betalas tillbaka, och en betalningsanmärkning anses utgöra en ökad sådan risk. Det finns dock flera långivare som erbjuder företagslån även till dig som har en betalningsanmärkning.

De bästa företagslånen för dig med betalningsanmärkning

Budget till företagslån

Innan du ansöker om ett lån till ditt företag bör du göra en budget. En budget hjälper dig dels att utvärdera om du verkligen behöver ett lån, och dels kan det underlätta för att se över din förmåga att amortera på lånet.

Så gör du en budget inför ett företagslån

Företagslån utan säkerhet

Det är vanligt att långivare kräver säkerhet för att ytterligare trygga det kapital som de lånar ut till er verksamhet. Om du inte kan eller vill tillhandahålla en sådan säkerhet behöver du se till andra kriterier när du väljer långivare.

Läs mer om företagslån utan säkerhet

Företagslån utan personlig borgen

Personlig borgen innebär att du som ansvarar för den lånsökande verksamheten går i borgen, privat, för verksamhetens skuld. Det är ändå företaget som är ansvarigt i första hand, men om företaget saknar varaktig förmåga att återbetala lånet så faller det på dig.

Läs mer om företagslån utan personlig borgen

Lån till enskild firma

Majoriteten av företagen i Sverige är småföretag, och därmed utgör också enskilda näringsidkare (oftast kallad för enskild firma) en stor del av de som söker företagslån. En viktig sak att tänka på när du lånar med enskild firma är att dessa inte är s.k. juridiska personer. Du och företaget är en och samma, juridiskt sett, vilket gör dessa lån något annorlunda än företagslån till aktiebolag, handelsbolag eller föreningar.

Läs mer om lån till enskild firma

Ränta på företagslån

När verksamheten behöver externt kapital i form av lån så är det extra viktigt att du som är beslutsfattare har god förståelse för vad detta kommer kosta. Den effektiva räntan (total kostnad) är ofta högre än nominell ränta.

Läs mer om ränta på företagslån

Så fungerar uppstartslån

För att bli beviljad ett företagslån kommer långivaren i de flesta fall kräva att du har en någorlunda etablerad verksamhet med ett pålitligt kassaflöde och en beprövad affärsmodell. Detta har nystartade företag oftast inte, vilket innebär att risken för avslag är stor. Uppstartslån kan vara ett alternativ för det nya företaget.

Läs mer om uppstartslån

Alla företagslån

Utöver de ovan nämnda långivarna Qred, Mynt och Froda så finns det ett antal andra populära långivare. Qapitala är en ganska ny aktör som erbjuder en digital checkkredit där du bara betalar ränta på det kreditutrymme som du utnyttjar. OPR är en av de mer etablerade aktörerna på marknaden med ett moderbolag som varit aktiva i branschen sedan 2005. Corpia är en populär aktör för de med lite större verksamheter och erbjuder företagslån upp till hela 3 miljoner kronor. Fedelta har gjort avtryck som särskilt vänlig mot både mindre och nya företag, även om även många större företag vänder sig dit.

Jämför företagslångivare innan du väljer en

En avgörande faktor när du väljer långivare kan vara hur mycket du behöver låna, då olika långivare har olika högt maxbelopp. Ytterligare en viktig faktor är kostnaden för lånet i form av ränta och avgifter, vilket också skiljer mellan olika långivare.

Vad är företagslån?

Först och främst kan företagslån benämnas på olika sätt hos olika långivare. Vissa kallar det företagslån och andra kallar det tex. checkkredit eller kontokredit. Oavsett namn är syftet detsamma, det är en finansieringslösning mot en räntekostnad när skulden betalas tillbaka. Villkoren och räntan kan dock variera mycket från olika långivare. Precis som när man tar ett privatlån är det viktigt att jämföra olika långivare och läsa villkoren noga.

Vad du bör tänka på innan du tar ett företagslån

Det är viktigt att välja en pålitlig företagslångivare. Här är några aspekter du tämligen enkelt kan kolla upp innan du tar ett lån.

Finansinspektionen

Se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen. Vilket också kan uttryckas som att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen eller har tillstånd av Finansinspektionen. Detta brukar stå längst ned på långivarens hemsida. Långivarens organisationsnummer bör också framgå på deras webbsida samt deras villkor. Du finner mer information om Finansinspektionen längre ned på sidan.

Allmänna villkor

När du är säker på att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen bör du kolla igenom villkoren. Det brukar finnas en kort variant på hemsidan eller sidan där man tar lånet. Där finner du ofta information om huruvida långivaren tar ut en ränta eller månadsavgift, när du får besked och när pengarna utbetalas om du får ett företagslån. Därutöver finns det också något som ofta kallas ”Allmänna villkor”. Där behandlas alla villkor för lånet såsom dina och långivarens skyldigheter och information om t.ex. dröjsmålsränta och andra avgifter. Det tar inte så lång tid att läsa igenom villkoren, och den tiden kan vara väl värd.

Lagar vid lån och krediter

Långivare har vissa skyldigheter, precis som låntagaren har. Det finns lagar som reglerar vissa delar, här kan det dock vara viktigt att skilja på privatperson och företag. Som privatperson faller man under konsumentkreditlagen när man lånar pengar av ett finansinstitut eller företag. Företag däremot kan inte vara en konsument och faller därför heller inte inom konsumentkreditlagen. Det kan vara bra att ha detta i åtanke så att du inte utgår från felaktiga grunder.

Avgifter

Se också över alla avgifter. Vissa långivare skriver ut att de inte tar ut t.ex. en startavgift, men de kan ändå ta ut en uppläggningsavgift eller vice versa. I sådana fall kan avgiften vara fast såväl som procentuell, något som kan öka kostnaden ganska mycket. Om en långivare tar ut 2,5% uppläggningsavgift för ett lån på 140 000 kr kostar det 3 500 kr. Det är förstås också många som inte tar ut någon extra avgift. Långivaren som tar ut den extra avgiften kan dessutom ändå på totalen vara billigare. Om den har lägre ränta eller månadsavgift kan det i slutändan kosta mindre än en långivare utan t.ex. uppläggningsavgift. Detta ser du genom att räkna ihop totala kostanden för lånet hos olika långivare.

Ansöka om företagslån

När du behöver ta ett företagslån finns överlag två vägar att gå för att ansöka. Antingen kan du ansöka hemifrån via internet eller så kan du boka möte på en bank. Vissa steg är desamma vid båda ansökningsmetoderna och andra skiljer sig åt. Här nedan kan du hitta beskrivningar på vilka förberedelser du behöver göra vid båda ansökningsmetoderna. Vi börjar med att göra ansökan på nätet.

Ansöka om företagslån på nätet

Man kan säga att huvudsakligen är det den lättaste och snabbaste varianten att ansöka om företagslån. Det tar betydligt kortare tid än att boka ett möte på banken och kräver färre förberedelser. Dock krävs vissa förberedelser, särskilt för din egen del. Eftersom ett lån är ett allvarligt åtagande bör man lägga en god grund.

Förberedelser för dig själv

  • Affärsidé
  • Affärsplan
  • Budget

Själva ansökan

  • Fyll i låneuppgifter
  • Ev identifiera dig med BankID
  • Låneerbjudanden presenteras
  • Välj lånegivare

Hur går ansökan till?

Oftast är enda uppgifterna du behöver för ansöka om ett företagslån online: dina uppgifter, önskad lånesumma och lånetid. Därtill efterfrågas ofta företagets tidigare omsättning och/eller uppskattad omsättning framgent. Du identifierar dig ibland med BankID, detta av säkerhetsskäl, för att ingen ska göra en ansökan i ditt namn. Sedan presenteras långivarens eller långivarnas låneerbjudanden. Om du gör låneansökan via en jämförelsetjänst kan du få erbjudande från flera långivare men det görs endast en kreditupplysning. Detta är något som är väldigt fördelaktigt eftersom kreditupplysningar, precis som för privatpersoner, kan påverka kreditvärdigheten.

Förberedelser

Som du ser fanns inget krav på en omfattande affärsplan för att skicka in ansökan. Varför står då affärsidé, affärsplan och budget med som förberedelser? Svaret är för din skull. För att du ska veta hur mycket pengar du behöver låna och hur lång återbetalningstid du behöver. Flera av de uppgifter som du ska uppge vid låneansökan grundas på en affärsplan och beräkning av omsättning och vinst.

Inför låneansökan bör du också överväga huruvida du vill gå in med personlig borgen. Detta är något som vissa långivare kan kräva. Andra kräver inte personligt borgensåtagande och vissa erbjuder möjlighet till borgensåtagande, även om det är tämligen ovanligt.

Lånesumma

För att veta vilken lånesumma du ska ange behöver du veta hur mycket pengar som krävs. Vad behöver du lånet till? Skriv ned alla poster och ange det uppskattade beloppet för respektive post. Här kommer affärsplanen och budgeten in i bilden. Affärsplanen använder du för att se vilka investeringar du behöver göra och sedan budgeterar du kostnaderna utifrån vad du har råd med. Undersök noga vad respektive de kommer kosta så att du inte får några obehagliga överraskningar senare. Det vore synd om du några veckor efter att ha tagit lånet inser att du behöver några tiotusen kronor mer. Detta är något som kan påverka hela investeringen väldigt negativt.

Lånetid

Lånetiden avser den tid du behöver för att kunna betala tillbaka lånet. Här är budgeten ytterst väsentlig för att lägga upp en rimlig betalplan. Se över hur din omsättning, tillväxt och vinst för tidigare år, om verksamheten varit igång. Har du ett nystartat bolag har du givetvis inte några historiska siffror. Beräkna sedan hur den framtida omsättningen och vinsten kommer se ut, efter att du tagit företagslånet. Det är viktigt att beräkningen är välgrundad och inte bygger på fantasisiffror, annars är risken att budgeten snabbt spricker. Du kan därefter se hur mycket du har råd att betala varje månad och på så sätt få fram lånetiden. Eftersom lån innebär ränta är det bättre om du kan betala tillbaka så snabbt som möjligt. Men det viktigaste är att du klarar avbetalningarna. Därför är det av stor vikt att du gör en rimlig budget och väl avvägd avbetalningsplan.

Uppskattad omsättning

Budgeten använder du också när du också om du behöver uppge uppskattad omsättning. Något som också kan vara viktigt för din låneansökan och påverka låneerbjudandena. Om du har gjort en noggrann budget bör det inte vara ett problem att uppge omsättningsambitionen och hålla den.

Personlig borgen

Personlig borgen eller borgensåtagande syftar till att en person tar på sig ansvaret för lånet. Vanligtvis är det du som företagare som tillfrågas om personligt ansvar för skulden. Detta är för att långivaren önskar säkerhet för lånet. Helt enkelt för att försäkra sig om att denne får tillbaka sina utlånade pengar. Många långivare kräver borgensåtagande, andra erbjuder det som en möjligheten att sänka räntan på lånet. Huruvida man väljer att ta på sig personligt ansvar varierar. Det är bara du som vet om det känns rätt för dig. Det kan dock vara bra att bestämma dig för det innan du ansöker om lånet, för att vara säker på att du tar rätt beslut för dig. Du bör ha i åtanke att om du inte vill åta dig personlig borgen minskar antalet relevanta långivare. Detta eftersom flera långivare kräver borgensåtagande. Längre ned på sidan kan du läsa mer om borgensåtagande och vad du kan tänka på om du är osäker.

Fördelar med låneansökan online

Den största fördelen med att ansöka om företagslån på nätet är att det är så smidigt. Du behöver inte förbereda dig inför ett möte på banken med ett manus och vara beredd att förhandla. Det är faktiskt så smidigt att du inte behöver gå någonstans, i och med att man kan ansöka hemifrån.

Du behöver heller inte förhandla, det är redan gjort när låneerbjudandet presenteras för dig.

Dessutom kan du få väsentliga uppgifter som räntan, vilket för många är det viktigaste, på en gång. På så sätt får du snabbt en överblick av de olika långivarna, vilket gör bedömningen betydligt enklare.

Du kan också använda jämförelsetjänster och på så sätt ansöka hos flera långivare på några minuter. Dessutom är det en stor fördel, kanske den största, att det då endast görs en kreditupplysning. Så du får svar från flera långivare utan att riskera din kreditvärdighet.

Att ha i åtanke vid låneansökan online

Vissa anser att det är en fördel att få möta en person från banken ansikte mot ansikte. De föredrar att få förklara sin affärsidé och visa sin affärsplan och försöka förhandla. Detta kräver dock att man är betydligt mer förberedd. Många skulle därför snarare se det som en fördel att slippa gå på bankmöten.

En annan aspekt som man bör ha i åtanke är långivarnas maxbelopp. Det finns många långivare som accepterar ansökningar via internet, men de kan ha väldigt olika nivåer på lånesummor. Detta innebär att alla kanske inte är relevanta för just dig, beroende på summan du behöver låna. Vissa långivare har ett maxbelopp på 500 000 och vissa lägre. Andra har maxbelopp på 1 miljon, 3 miljoner eller till och med mer. Det är alltså tämligen stor skillnad gällande maxbeloppet man får låna. Behöver du låna flera miljoner är därmed möjliga långivare betydligt färre än om du behöver låna 100 000. Det är något som kan vara bra att ha i åtanke när du ser över olika långivare.

Låneansökan via bankmöte

Ovan har vi beskrivit hur man ansöker om företagslån via internet. Detta har blivit en allt mer populär variant för att ansöka om lån. Historiskt sett har man dock fått besöka banken för att ansöka om lån. Detta känns för vissa mer naturligt och de föredrar att få möta någon från banken. Om du vill boka ett bankmöte för att ansöka om företagslån är det vissa andra saker som kan vara bra att ha i åtanke. Det är en god idé att vara ännu mer påläst och förberedd än om du ansöker online. Detta för att du är då inte bara påläst för din egen skull utan för att kunna övertyga banken om att få ett lån.

Förberedelser

  • Affärsidé
  • Affärsplan
  • Budget
  • Betalflöde
  • Försäkringar
  • Säkerhet

Inför mötet på banken

Under mötet vill banken ha all relevant information för att kunna göra en bedömning gällande låneerbjudande. Man kan dela upp det banken söker i två huvudsakliga punkter. (1) Banken vill veta mer om dig och din affärsidé och (2) banken vill ha säkerhet för lånet.

Mycket av förberedelserna ligger därför i din affärsplan och att du kan presentera den på ett tillfredsställande sätt. Men det är också vissa andra förberedelser, som man kanske inte tänker på. De tre sista punkterna (betalflöde, försäkringar och säkerhet) är sådant som oftast inte tas upp när man diskuterar lån. Kanske för att det inte burkar efterfrågas när man skickas in låneansökan via internet.

Vi trycker på att det är viktigt att vara väl förberedd inför bankmötet. Detta för att det kan vara avgörande för huruvida du blir erbjuden ett företagslån. Det ska dock sägas att man behöver inte nödvändigtvis ha koll på alla steg. Bankpersonen kommer själv fråga om de väsentliga delarna som de vill veta. Däremot är det viktigt att du är påläst och kan svara på alla frågor. Har du koll på din verksamhet, har en bra affärsplan och gjort noggranna efterforskningar bör detta inte vara något problem.

Affärsidé

Om avser söka företagslån har du förmodligen redan en väl utarbetad affärsidé. Det är vad ditt företag bygger på, kärnan i företaget. Oftast är det en vidareutveckling av något redan befintligt, det är sällan en affärsidé är helt unik. Exempelvis om man startar ett vegocafé. Att ha ett café är en välkänd och populär affärsidé och så har man lagt till en egen nisch. Affärsidén är ytterst väsentlig när man gör sin affärsplan.

Affärsplan

Du bör alltid ha en affärsplan när du ska starta företag, om så bara för din egen skull. I affärsplanen kan du skriva dina visioner och hur du uppnår dem. Den kan vara till stor fördel i början för att risken minskar att du missar något, till skillnad från om du bara ”kör på”. Senare kan affärsplanen vara till hjälp för att veta vägen framåt. Du kan alltid gå tillbaka till affärsplanen, vidareutveckla den och ha den till stöd.

När du ska presentera din affärsplan för banken bör den dessutom vara tämligen noggrann och välarbetad. Även om affärsplanen är viktigt för din egen del är den ännu viktigare när du ska visa den för andra. Det är då avgörande att de förstår vad du menar och kan följa din vision samt att dina siffror stämmer.

Betalflöde 

Betalflöde innebär hur du tar betalt av dina kunder och hur du vill betala dina räkningar. Det är förstås viktigt för banken att se att du kan ta betalt av dina kunder. För att de ska kunna få betalt behöver du få betalt först. Detta är naturligtvis också något som ligger i ditt intresse.

Försäkringar

Banken vill veta att du kan betala lånet även om något oväntat inträffar, t.ex. om du inte kan arbeta p.g.a. sjukdom eller olycksfall. Ett sätt att säkerställa det är att ha en försäkring som täcker lånet om något skulle hända. Det finns specifika låneskydd som man kan teckna. Vill du inte teckna en sådan försäkring kan det också täckas av din sjuk- liv eller inkomstförsäkring. Detta behöver du dock undersöka i förhand, då det skiljer sig mellan olika försäkringar. Även om du skulle söka lån hos en bank som inte efterfråga en försäkring kan det vara en god idé att skaffa det ändå, för din egen skull.

Innan du tar företagslån

Fundera, räkna och skriv tydligt ned vad du behöver pengar till och hur mycket. Räkna också ut när du tror att du kan betala tillbaka lånet. Syftet till lånet och återbetalningstiden är särskilt viktig för att veta vad för typ av lån som är mest gynnsamt. Behöver du kapital för att göra en långsiktig investering i bolaget, exempelvis för att expandera produktionen kan återbetalningen dröja. Då behöver du förmodligen ett klassiskt lån, med någorlunda lång återbetalningstid. Du kanske behöver ett, två eller tre år för att betala tillbaka lånet. Beroende på storleken av investeringen och hur mycket det skulle öka omsättning och vinsten förstås.

Checkkredit

Behöver du däremot kapital för att göra inköp till en stor order kan situationen se annorlunda ut. I det fallet ligger du förmodligen bara ute med pengarna tills du sålt varorna vidare och köparen betalat. Då kan det handla om att du behöver pengarna i t.ex. en månad. I detta fall kan en checkkredit eller liknande upplägg vara en lösning. Det fungerar mer likt ett kreditkort, med väldigt hög kredit.

En privatperson kan man behöva köpa nya vinterdäck en vecka innan lön och behöver då använda krediten på sitt kreditkort. När man fått lön återbetalar man krediten och man är skuldfri eller så betalar man av lite varje månad. Beroende på hur länge man nyttjar kredit får man betala olika mycket i ränta.

Som företagare kanske det inte handlar om några tusen kronor utan snarare några tiotusentals eller hundratusentals kronor. I övrigt är det dock tämligen lika. Banken ger dig utrymme att köpa för mer pengar än du har på kontot, du använder kreditutrymmet. I gengäld betalar du en viss räntesats. Hur mycket ränta beror förstås på villkoren, hur mycket du lånat och hur länge.

Lånesumma

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

Man som läser igenom och antecknar villkor för att ta företagslån
 Man ska inte ta lån lättvindigt. Läs noga igenom villkoren innan du signerar något.

Villkor för företagslån

Villkoren för ett företagslån kan variera relativt mycket. Olika långivare kan erbjuda olika villkor men villkoren kan också variera hos samma långivare beroende på din situation. Faktorer som lånesumma, kreditvärdighet, borgensåtagande och tidigare historik kan spela stor roll, man även aspekter som affärsplan kan påverka.

Kreditvärdighet och borgensåtagande

Vissa långivare erbjuder olika ränta beroende på bolagets kreditvärdighet. Så att ha god kreditvärdighet kan göra stor skillnad i längden. Därtill kan räntan påverkas av huruvida någon är villig att ta personligt ansvar. Det innebär att man åtar sig ett ett borgensåtagande. Något som naturligtvis sänder ut ett positivt budskap till långivaren. Om man är villig att stå som personligt ansvarig för skulden visar det på att man verkligen tror på investeringen och kommer kunna betala tillbaka den. Dessutom är det en extra säkerhet för långivaren att denne kommer få tillbaka sina pengar. Det kan därför vara fördelaktigt med borgensåtagande för att få en bättre ränta. Samtidigt är det inte ovanligt att man som företagare inte vill gå ta på sig ett personligt ansvar. Det innebär en viss risk och även om man har en bra plan kan något oförutsett hända.

Fördelar och nackdelar med borgensåtagande

Funderar du på att ta ett företagslån kan du se över föredelarna och riskerna med ett borgensåtagande. Om det finns möjlighet att få bättre ränta kan du räkna ut skillnaden med och utan personligt ansvar. Är den effektiva räntan väsentligen lägre kan du väga det mot risken och utifrån det avgöra om det är värt att ta på dig borgensåtagande för lånet.

Finansinspektionen – företag och konsument

Det är viktigt att välja en långivare som har tillstånd av Finansinspektionen. Funderar du på att ta ett lån kan det också vara en god idé att läsa på deras sida. Tänk dock på att det regler och villkor kan skilja sig mellan företag och privatpersoner. Likt avtal mellan två företag gentemot en näringsidkare och en privatperson, då privatpersonen är en konsument. I fallet med lån faller en privatperson inom konsumentkreditlagen, som syftar till att skydda konsumenten. Denna lag gäller inte företag. Däremot finns det andra lagar och regler som gäller vid lån och krediter till företag.