Företagslån

Jämför företagslån för alla bolagsformer upp till 3 miljoner kr. Hitta snabbt och enkelt rätt lån för just er verksamhet.
Lånebelopp
10 000 kr3 000 000 kr
Återbetalningstid
1 månader144 månader
Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr över 12 månaders återbetalningstid kostar totalt 19 920 kr. Det motsvarar ungefär en effektiv ränta på 19%. Samma lånesumma över 6 månaders återbetalningstid ger en totalkostnad på 11 940 kr, vilket motsvarar cirka 12% effektiv ränta. Den faktiska månadskostnaden beror på ditt Qred-score och detta är endast ett räkneexempel.
Räkneexempel: Ett lån på 500 000 kr som återbetalas på 12 månader kostar med en årsränta på 8% 27 083 kr inklusive 10 000 kr i startavgift. Effektiv ränta motsvarar cirka 12%. Årsräntan bedöms individuellt efter kreditprövning.
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit om 100 000 kr som återbetalas över 24 månader ger en genomsnittlig månadskostnad på 1042 kr vilket över hela återbetalningstiden blir ungefär 25 000 kr, vilket motsvarar cirka 25% effektiv ränta.
Räkneexempel: Vid lån om 100 000 kr över 12 månaders återbetalningstid blir totalkostnaden 24 000 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på cirka 24%. Samma lånesumma över 6 månaders återbetalningstid kostar istället 12 000 kr vilket motsvarar en effektiv ränta på cirka 12%.
Räkneexempel: Vid lån om 200 000 kr med återbetalningstid på 6 månader blir totalkostnaden 11 800 kr. Det motsvarar en effektiv ränta på cirka 5,9%. Samma lånesumma över 1 års återbetalningstid ger en effektiv ränta om cirka 10,7%.
Räkneexempel: Vid lån om 250 000 kr med återbetalningstid på 12 månader blir totalkostnaden 283 680 kr. Det motsvarar en effektiv årsränta på 13,7%. Månadsräntan är individuell mellan 0,8% – 4% och baseras på aktuell omsättning.
Räkneexempel: Vid lån om 100 000 kr som återbetalas över 12 månader blir månadskostnaden 10 333 kr. Det blir en total kostnad över ett år på 23 996 kr vilket motsvarar en effektiv ränta på cirka 24%.
Räkneexempel: Ett lån om 100 000 kr över 3 månader ger en totalkostnad på 16 010 kr, eller cirka 16% i effektiv ränta. Samma lånesumma över 12 månaders återbetalningstid kostar 52 040 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på 52%. Om samtliga fakturor betalas i tid så återbetalar dessutom OPR 20% av sina avgifter.
Räkneexempel: Vid lån om 100 000 kr med återbetalningstid 12 månader blir totalkostnaden 21 056 kr. Det motsvarar en effektiv ränta på cirka 21%. Samma lånesumma med återbetalningstid om 6 månader ger också en effektiv ränta på cirka 21%.
Innehållsförteckning

De mest populära företagslånen

Det tillkommer allt fler företagslångivare på marknaden. En fördel med hårdare konkurrens är att det ställs högre krav på långivarna. Därför finns det också många bra företagslån. Här hittar du våra besökares favoriter.

Qred – bra betyg på Trustpilot

En av långivarna som verkligen har blivit ett stjärnskott på företagslånesidan är Qred. De erbjuder lån upp till 1 000 000 kronor som återbetalas med fasta månadsbelopp. Har du frågor kan du enkelt kontakta deras kundtjänst, som enligt många av deras kunder är väldigt hjälpsam och trevlig. Läs gärna vår recension av Qred.

Froda – bra för dig med dagskassa

Frodas unika idé är återbetalningsplanen som utgörs av små belopp varje vardag. Därför passar Froda förmodligen bäst för butiksägare och andra verksamheter med dagskassor. Upplägget är väldigt uppskattat hos kunderna som säger att det gjorde återbetalningen lättare. Froda använder inte UC och ansökan är inte bindande. Accepterar du ett låneerbjudande har du pengarna inom 24 timmar. Läs gärna vår recension av Froda.

Mynt – checkkredit och factoring

Om du söker något annat än ett traditionellt företagslån är Mynt förmodligen ditt bästa val. De erbjuder checkkrediter, istället för traditionella lån, vilket kan vara mer flexibelt och de tar heller ingen UC. Om du önskar annan finansiering har Mynt också fakturaköp och fakturabelåning. Läs gärna vår recension av Mynt.

Företagslån för handelsbolag

Handelsbolag är juridiska personer, vilket innebär att de till skillnad mot en enskild näringsidkare eller firma kan stå som mottagare av ett lån. Handelsbolaget omfattas av regler som inga andra företagsformer gör på grund av den säregna ansvarsfördelningen i HB.

Jämför företagslån för handelsbolag

Företagslån med betalningsanmärkning

När du ansöker om ett lån till företaget så görs undan undantag en kreditprövning. Utan en kreditprövning så skulle långivaren inte kunna bedöma hur stor risken är att lånet inte betalas tillbaka, och en betalningsanmärkning anses utgöra en ökad sådan risk. Det finns dock flera långivare som erbjuder företagslån även till dig som har en betalningsanmärkning.

Jämför företagslån trots betalningsanmärkning

Budget till företagslån

Innan du ansöker om ett lån till ditt företag bör du göra en budget. En budget hjälper dig dels att utvärdera om du verkligen behöver ett lån, och dels kan det underlätta för att se över din förmåga att amortera på lånet.

Så gör du en budget inför ett företagslån

Företagslån utan säkerhet

Det är vanligt att långivare kräver säkerhet för att ytterligare trygga det kapital som de lånar ut till er verksamhet. Om du inte kan eller vill tillhandahålla en sådan säkerhet behöver du se till andra kriterier när du väljer långivare.

Läs mer om företagslån utan säkerhet

Företagslån utan personlig borgen

Personlig borgen innebär att du som ansvarar för den lånsökande verksamheten går i borgen, privat, för verksamhetens skuld. Det är ändå företaget som är ansvarigt i första hand, men om företaget saknar varaktig förmåga att återbetala lånet så faller det på dig.

Läs mer om företagslån utan personlig borgen

Lån till enskild firma

Majoriteten av företagen i Sverige är småföretag, och därmed utgör också enskilda näringsidkare (oftast kallad för enskild firma) en stor del av de som söker företagslån. En viktig sak att tänka på när du lånar med enskild firma är att dessa inte är s.k. juridiska personer. Du och företaget är en och samma, juridiskt sett, vilket gör dessa lån något annorlunda än företagslån till aktiebolag, handelsbolag eller föreningar.

Jämför lån till enskild firma

Företagslån utan UC

När du ansöker om ett lån till företaget så tas alltid en kreditupplysning. Den tas normalt sett både på företaget och på en eller flera företrädare. Detta gör kreditgivaren för att avgöra hur god företagets återbetalningsförmåga är. Ju fler UC som görs på en person, juridisk eller fysisk, desto högre är risken att nästa UC kommer ge avslag.

Jämför företagslån utan UC

Ränta på företagslån

När verksamheten behöver externt kapital i form av lån så är det extra viktigt att du som är beslutsfattare har god förståelse för vad detta kommer kosta. Den effektiva räntan (total kostnad) är ofta högre än nominell ränta.

Läs mer om ränta på företagslån

Så fungerar uppstartslån

För att bli beviljad ett företagslån kommer långivaren i de flesta fall kräva att du har en någorlunda etablerad verksamhet med ett pålitligt kassaflöde och en beprövad affärsmodell. Detta har nystartade företag oftast inte, vilket innebär att risken för avslag är stor. Uppstartslån kan vara ett alternativ för det nya företaget.

Läs mer om uppstartslån

Belåna dina fakturor

Ett smart alternativ till dig som inte kan eller vill ta ett lån är factoring. Det finns flera olika vanliga upplägg, från att du säljer dina fakturor till att du belånar dom. Vissa factoring-partners kan ta över hela kedjan från att du skapar fakturan medan andra föredrar att bara ta över själva fordringen, alltså din kunds skuld till dig.

Läs mer om factoring

Checkkredit för företag

En checkkredit är ett rörligt kreditutrymme som du får beviljat på förhand, så att du har tillgång till extra kapital när behovet infaller. Efter att kreditgivaren satt din limit är du fri att göra uttag inom det beviljade utrymmet bäst du vill. Detta kan ibland vara ett bättre alternativ än ett regelrätt lån, men passar allra bäst för mindre summor som snabbt kan återbetalas.

Läs mer om checkkredit för företag

Brygglån under Corona

Brygglån är en särskild form av lån som används för att tillfälligt överbrygga kortvariga krissituationer. De har traditionellt använts i samband med stora finansiella kriser såsom börs- eller valutakrascher. Små och medelstora företag som påverkats negativt av Corona, men som i övrigt har goda förutsättningar att fortsätta verksamheten, kan ansöka. Villkoren är ofta mer förmånliga än för vanliga företagslån.

Läs mer om brygglån för företag

Låneförmedlare för företag

Att ansöka genom en låneförmedlare har flera fördelar. Låneförmedlaren samlar in all nödvändig information och förmedlar sedan detta till långivarna, som i sin tur återkommer med ett låneförslag. Ni sparar tid på att bara göra en enda ansökan, du (och företaget) behöver ofta bara genomgå en kreditupplysning, och får ändå flera låneerbjudanden.

Krea är den förmedlare av företagslån som har flest långivare anslutna. Läs vår recension om Krea för att se om de är ett bra alternativ för er verksamhet, eller jämför alla låneförmedlare för företag.

Alla företagslån

Utöver de ovan nämnda långivarna Qred, Mynt och Froda så finns det ett antal andra populära långivare. Capcito är en nytänkande aktör som använder din bokföring för att snabbt och exakt bedöma kreditvärdighet. Du ansöker på lite drygt en minut och kan ha hela summan utbetald samma eller nästa arbetsdag. Qapitala är en ganska ny aktör som erbjuder en digital checkkredit där du bara betalar ränta på det kreditutrymme som du utnyttjar. OPR är en av de mer etablerade aktörerna på marknaden med ett moderbolag som varit aktiva i branschen sedan 2005. Corpia är en populär aktör för de med lite större verksamheter och erbjuder företagslån upp till hela 3 miljoner kronor. Fedelta har gjort avtryck som särskilt vänlig mot både mindre och nya företag.

Så ansöker du om företagslån

Det finns i huvudsak två sätt att ansöka om lån till företaget; det traditionella sättet genom ett besök hos ditt lokala bankkontor, och det nya sättet genom att låna online. Processerna är helt olika och ställer därför också olika krav på dig som ansöker om lånet. I de flesta fall så är det både enklare och billigare att låna online, men det finns omständigheter när det är mer fördelaktigt att gå till banken istället.

Det gäller framförallt när du har en bokföring eller kassabok som inte är digitaliserad eller molnbaserad, eftersom många långivare använder dessa för att bedöma din kreditvärdighet. Har du och din affärsbank en lång och god relation, så kan det dessutom ge dig mer fördelaktiga villkor. Detta kräver dock ofta en affärsrelation som är tiotals år lång och personlig kontakt sedan tidigare med bankens handläggare.

Läs mer om hur ansökan för företagslån går till

Därför bör du jämföra långivare innan du lånar

En avgörande faktor när du väljer långivare kan vara hur mycket du behöver låna, då olika långivare har olika maxbelopp. Ytterligare en viktig faktor är kostnaden för lånet i form av ränta och avgifter, vilket också skiljer mellan olika långivare. Genom att jämföra alla aktuella erbjudanden från relevanta långivare så maximerar du sannolikheten att du får ett lån till bra pris och schyssta villkor.

Läs mer om vad du bör tänka på när du jämför företagslån

Vad är företagslån?

Först och främst kan företagslån benämnas på olika sätt hos olika långivare. Vissa kallar det företagslån och andra kallar det tex. checkkredit eller kontokredit. Oavsett namn är syftet detsamma, det är en finansieringslösning mot en räntekostnad när skulden betalas tillbaka. Villkoren och räntan kan dock variera mycket från olika långivare. Precis som när man tar ett privatlån är det viktigt att jämföra olika långivare och läsa villkoren noga.

Vad du bör tänka på innan du tar ett företagslån

Det är viktigt att välja en pålitlig företagslångivare. Här är några aspekter du tämligen enkelt kan kolla upp innan du tar ett lån.

Finansinspektionen

Se till att långivaren är godkänd av Finansinspektionen. Vilket också kan uttryckas som att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen eller har tillstånd av Finansinspektionen. Detta brukar stå längst ned på långivarens hemsida. Långivarens organisationsnummer bör också framgå på deras webbsida samt deras villkor. Du finner mer information om Finansinspektionen längre ned på sidan.

Allmänna villkor

När du är säker på att långivaren står under tillsyn under Finansinspektionen bör du kolla igenom villkoren. Det brukar finnas en kort variant på hemsidan eller sidan där man tar lånet. Där finner du ofta information om huruvida långivaren tar ut en ränta eller månadsavgift, när du får besked och när pengarna utbetalas om du får ett företagslån. Därutöver finns det också något som ofta kallas ”Allmänna villkor”. Där behandlas alla villkor för lånet såsom dina och långivarens skyldigheter och information om t.ex. dröjsmålsränta och andra avgifter. Det tar inte så lång tid att läsa igenom villkoren, och den tiden kan vara väl värd.

Lagar vid lån och krediter

Långivare har vissa skyldigheter, precis som låntagaren har. Det finns lagar som reglerar vissa delar, här kan det dock vara viktigt att skilja på privatperson och företag. Som privatperson faller man under konsumentkreditlagen när man lånar pengar av ett finansinstitut eller företag. Företag däremot kan inte vara en konsument och faller därför heller inte inom konsumentkreditlagen. Det kan vara bra att ha detta i åtanke så att du inte utgår från felaktiga grunder.

Avgifter

Se också över alla avgifter. Vissa långivare skriver ut att de inte tar ut t.ex. en startavgift, men de kan ändå ta ut en uppläggningsavgift eller vice versa. I sådana fall kan avgiften vara fast såväl som procentuell, något som kan öka kostnaden ganska mycket. Om en långivare tar ut 2,5% uppläggningsavgift för ett lån på 140 000 kr kostar det 3 500 kr. Det är förstås också många som inte tar ut någon extra avgift. Långivaren som tar ut den extra avgiften kan dessutom ändå på totalen vara billigare. Om den har lägre ränta eller månadsavgift kan det i slutändan kosta mindre än en långivare utan t.ex. uppläggningsavgift. Detta ser du genom att räkna ihop totala kostanden för lånet hos olika långivare.

Innan du tar företagslån

Fundera, räkna och skriv tydligt ned vad du behöver pengar till och hur mycket. Räkna också ut när du tror att du kan betala tillbaka lånet. Syftet till lånet och återbetalningstiden är särskilt viktig för att veta vad för typ av lån som är mest gynnsamt. Behöver du kapital för att göra en långsiktig investering i bolaget, exempelvis för att expandera produktionen kan återbetalningen dröja. Då behöver du förmodligen ett klassiskt lån, med någorlunda lång återbetalningstid. Du kanske behöver ett, två eller tre år för att betala tillbaka lånet. Beroende på storleken av investeringen och hur mycket det skulle öka omsättning och vinsten förstås.

Checkkredit

Behöver du däremot kapital för att göra inköp till en stor order kan situationen se annorlunda ut. I det fallet ligger du förmodligen bara ute med pengarna tills du sålt varorna vidare och köparen betalat. Då kan det handla om att du behöver pengarna i t.ex. en månad. I detta fall kan en checkkredit eller liknande upplägg vara en lösning. Det fungerar mer likt ett kreditkort, med väldigt hög kredit.

En privatperson kan man behöva köpa nya vinterdäck en vecka innan lön och behöver då använda krediten på sitt kreditkort. När man fått lön återbetalar man krediten och man är skuldfri eller så betalar man av lite varje månad. Beroende på hur länge man nyttjar kredit får man betala olika mycket i ränta.

Som företagare kanske det inte handlar om några tusen kronor utan snarare några tiotusentals eller hundratusentals kronor. I övrigt är det dock tämligen lika. Banken ger dig utrymme att köpa för mer pengar än du har på kontot, du använder kreditutrymmet. I gengäld betalar du en viss räntesats. Hur mycket ränta beror förstås på villkoren, hur mycket du lånat och hur länge.

Lånesumma

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

En aspekt som kan påverka lånet är den önskade lånesumman. Återigen, likt ett privatlån, kan summan vara avgörande för huruvida man får ett låneerbjudande eller ej. Summan kan också påverka räntesatsen och återbetalningsplanen. Det är därför viktigt att man räknar ut hur mycket kapital man behöver, och till vad.

Man som läser igenom och antecknar villkor för att ta företagslån
 Man ska inte ta lån lättvindigt. Läs noga igenom villkoren innan du signerar något.

Villkor för företagslån

Villkoren för ett företagslån kan variera relativt mycket. Olika långivare kan erbjuda olika villkor men villkoren kan också variera hos samma långivare beroende på din situation. Faktorer som lånesumma, kreditvärdighet, borgensåtagande och tidigare historik kan spela stor roll, man även aspekter som affärsplan kan påverka.

Kreditvärdighet och borgensåtagande

Vissa långivare erbjuder olika ränta beroende på bolagets kreditvärdighet. Så att ha god kreditvärdighet kan göra stor skillnad i längden. Därtill kan räntan påverkas av huruvida någon är villig att ta personligt ansvar. Det innebär att man åtar sig ett ett borgensåtagande. Något som naturligtvis sänder ut ett positivt budskap till långivaren. Om man är villig att stå som personligt ansvarig för skulden visar det på att man verkligen tror på investeringen och kommer kunna betala tillbaka den. Dessutom är det en extra säkerhet för långivaren att denne kommer få tillbaka sina pengar. Det kan därför vara fördelaktigt med borgensåtagande för att få en bättre ränta. Samtidigt är det inte ovanligt att man som företagare inte vill gå ta på sig ett personligt ansvar. Det innebär en viss risk och även om man har en bra plan kan något oförutsett hända.

Fördelar och nackdelar med borgensåtagande

Funderar du på att ta ett företagslån kan du se över föredelarna och riskerna med ett borgensåtagande. Om det finns möjlighet att få bättre ränta kan du räkna ut skillnaden med och utan personligt ansvar. Är den effektiva räntan väsentligen lägre kan du väga det mot risken och utifrån det avgöra om det är värt att ta på dig borgensåtagande för lånet.

Finansinspektionen – företag och konsument

Det är viktigt att välja en långivare som har tillstånd av Finansinspektionen. Funderar du på att ta ett lån kan det också vara en god idé att läsa på deras sida. Tänk dock på att det regler och villkor kan skilja sig mellan företag och privatpersoner. Likt avtal mellan två företag gentemot en näringsidkare och en privatperson, då privatpersonen är en konsument. I fallet med lån faller en privatperson inom konsumentkreditlagen, som syftar till att skydda konsumenten. Denna lag gäller inte företag. Däremot finns det andra lagar och regler som gäller vid lån och krediter till företag.

Vanliga frågor och svar 

Du och ditt företag genomgår en kreditprövning. Det sker vanligtvis med en kreditupplysning på dig och/eller företaget. I vissa fall kan du ansluta din bokföring eller bifoga andra uppgifter för att ge en mer exakt bild över företagets ekonomi.
Har du en sund ekonomi både privat och i företaget är dina chanser nuförtiden goda, i alla fall om du går via en av våra långivare. Ju längre företaget har funnits, och ju bättre ekonomi det har och har haft, desto bättre är dina chanser att få ett lån med bra villkor och priser.
Rent generellt bör du som företrädare och företaget ha en god ekonomisk historik, och ni behöver gå igenom en kreditprövning för att styrka detta. Det kan ske på olika sätt och syftar främst till att ge långivaren en god bild över era förutsättningar att återbetala lånet.
Effektiv ränta (nominell ränta plus avgifter) varierar kraftigt och sätts som regel individuellt. Ju bättre återbetalningsförmåga företaget har, desto bättre pris och villkor kan det få.
Det finns ingen övre gräns teoretiskt sett, men företagslån på under en miljon kronor är vanligast. Vi samarbetar med långivare som kan ge ända upp till 3 miljoner kronor.
Ett företagslån är ett lån som alla andra, med skillnaden att det är företaget som är låntagare istället för du. Observera att enskild näringsidkare (s.k. firma) inte är en juridisk person och därmed inte kan stå på ett lån. Du kan dock låna även om du har enskild firma från de flesta av våra långivare.