Företagslån utan UC

Vi har jämfört 14 ledande långivare för att hitta de bästa företagslånen utan UC på marknaden. Här är de företagslångivare som utmärker sig allra mest just nu.
Froda företagslån
4.7/5

Låna upp till

2 miljoner kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

36 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
Lånebelopp: 10 000 – 2 miljoner kr
Ränta:
Löptid: 1 – 36 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag): 6 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 200 000 kr med återbetalningstid på 6 månader blir totalkostnaden 11 800 kr. Det motsvarar en effektiv ränta på cirka 5,9%. Samma lånesumma över 1 års återbetalningstid ger en effektiv ränta om cirka 10,7%.
OPR Företagslån
4.6/5

Låna upp till

500 000 kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

18 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 30 000 – 500 000 kr
Ränta:
Löptid: 1 – 18 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Nej
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Ett lån om 100 000 kr över 3 månader ger en totalkostnad på 16 010 kr, eller cirka 16% i effektiv ränta. Samma lånesumma över 12 månaders återbetalningstid kostar 52 040 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på 52%. Om samtliga fakturor betalas i tid så återbetalar dessutom OPR 20% av sina avgifter.
Capcito företagslån
4.5/5

Låna upp till

15 miljoner kr

Ränta fr.

0,8% per månad

Återbetalningstid

24 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.5
Lånebelopp: 10 000 – 15 miljoner kr
Ränta:
Löptid: 3 – 24 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Aktiv försäljning
Krav på historik (företag): 4 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Inom 24 timmar
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 250 000 kr med återbetalningstid på 12 månader blir totalkostnaden 283 680 kr. Det motsvarar en effektiv årsränta på 13,7%. Månadsräntan är individuell mellan 0,8% – 4% och baseras på aktuell omsättning.
  • Alla långivare prövar din, och ditt företags, återbetalningsförmåga innan de beviljar ett företagslån. Detta är nödvändigt för att de ska veta att du och ditt företag kan betala tillbaka lånet, särskilt om de inte ställer krav på säkerhet i ditt företag.

    Att ta en UC innebär att långivaren gör sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC). Varje gång som UC tar emot en sådan förfrågan om dig så registrerar dom detta, och delar informationen med andra. Om UC registrerar många förfrågningar inom en kort tidsram så ger de automatiskt avslag på framtida kreditupplysningar under en längre tid.

    Ett företagslån utan UC är alltså inte detsamma som ett företagslån utan kreditupplysning. Om banker och långivare inte gör sin kreditupplysning hos UC så bedömer de helt enkelt istället er kreditvärdighet hos en annan aktör.

    Alternativ till UC

    Det finns flera olika alternativ till UC, där Bisnode och Creditsafe är vanligast. Dessa företag levererar samma tjänst som UC, men utan att lagra förfrågningarna som UC gör. Därmed påverkar en kreditupplysning hos dessa aktörer inte din eller bolagets kreditvärdighet.

    Det finns även långivare som, utöver att säkerställa att du har en god kreditvärdighet genom en kreditupplysning, vill ha mer information, exempelvis er bokföring.

    Personlig borgen

    Även om företaget är en egen juridisk person så behöver du som företagets företrädare gå i personlig borgen för att ansöka om företagslån. Det innebär helt enkelt att om företaget inte kan tillse att lånet betalas tillbaka så behöver du personligen återbetala lånet. Är företaget en enskild firma är du alltid personligt ansvarig för skulden, oavsett borgen.

    Krav på personlig borgen ställs alltid vid företagslån utan säkerhet, men i många fall också om du ställer säkerhet i bolaget. Utöver att företaget är välskött så behöver även din privatekonomi vara i ordning. Har du betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden så kan detta påverka dina chanser att få ett företagslån, precis som att det gör det svårare att låna pengar för dig privat.

    Din kreditvärdighet är viktigare än UC

    Om långivaren tar kreditupplysning hos UC, Creditsafe eller Bisnode spelar ingen roll för bedömning av din ekonomiska förmåga. Det kan bara påverka dina möjligheter att få lån hos långivaren negativt om du sedan tidigare har många registrerade förfrågningar hos UC.

    Det viktigaste för att ansöka om ett företagslån är din kreditvärdighet, och hur ditt företag går. Endera, eller båda, ska kunna återbetala lånet för att få låna. Det är viktigt att tänka på att summan som långivare kreditprövar vid ansökan om företagslån är högre än lånesumman, eftersom fast avgift eller ränta tillkommer.

    UC är en förkortning för Upplysningscentralen och det är ett av Sveriges största företag som genomför kreditupplysningar. Ett företagslån utan UC innebär att långivaren använder ett annat företag för sina kreditupplysningar. Det betyder inte att någon kreditupplysning inte genomförs, eftersom långivaren alltid måste uppskatta hur sannolikt det är att de får lånet återbetalt.
    Den främsta anledningen till att man väljer långivare utan UC är för att UC lagrar alla förfrågningar. Detta läggs sedan till din (eller företagets) nackdel vid framtida kreditupplysningar. Kort sagt, ju fler UC som görs på dig, desto lägre sannolikhet har du att få en framtida kredit. Det gäller inte bara framtida lån utan alla typer av kreditköp där säljaren använder UC. Generellt är det därför bättre att välja en långivare som inte använder UC, men det är viktigt att komma ihåg att du då begränsar dina valmöjligheter, vilket kan innebära att du betalar mer i ränta och avgifter än nödvändigt. Jämför alltid företagslån med och utan UC innan du bestämmer dig så att du vet vad som är bäst för just dig och ditt företag.
    Det beror på. Vissa långivare använder inte UC alls utan anlitar istället Creditsafe, Bisnode eller något annat kreditupplysningsföretag. Andra långivare använder en kombination där UC används på företaget men inte företagets företrädare, och vissa gör tvärtom.
    Dela på facebook
    Dela på twitter
    Dela på linkedin
    Dela på pinterest