• Företagslån utan UC: De bästa alternativen 2021

    Vi har jämfört 14 ledande långivare för att hitta de bästa företagslånen utan UC på marknaden. Här är de företagslångivare som utmärker sig allra mest just nu.
    4.7/5

    Låna upp till

    2 miljoner kr

    Kundbetyg

    4.7/5

    Ränta fr.

    Fast avgift

    Återbetalningstid

    36 månader

    Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
    Lånebelopp: 10 000 – 2 miljoner kr
    Ränta:
    Löptid: 1 – 36 månader
    Åldersgräns:
    Inkomstkrav:
    Kräver säkerhet (företag): Nej
    Omsättningskrav (företag):
    Krav på historik (företag): 6 månader
    Godtar betalningsanmärkningar:
    Kreditupplysning med UC: Nej
    Ansök med BankID: Ja
    Utbetalningstid: Samma dag
    Direktutbetalning:
    Räkneexempel: Vid lån om 200 000 kr med återbetalningstid på 6 månader blir totalkostnaden 11 800 kr. Det motsvarar en effektiv ränta på cirka 5,9%. Samma lånesumma över 1 års återbetalningstid ger en effektiv ränta om cirka 10,7%.
    4.6/5

    Låna upp till

    500 000 kr

    Kundbetyg

    4.6/5

    Ränta fr.

    Fast avgift

    Återbetalningstid

    18 månader

    Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
    Lånebelopp: 30 000 – 500 000 kr
    Ränta:
    Löptid: 1 – 18 månader
    Åldersgräns:
    Inkomstkrav:
    Kräver säkerhet (företag): Nej
    Omsättningskrav (företag): Nej
    Krav på historik (företag): Nej
    Godtar betalningsanmärkningar: Ja
    Kreditupplysning med UC: Nej
    Ansök med BankID: Ja
    Utbetalningstid: Samma dag
    Direktutbetalning:
    Räkneexempel: Ett lån om 100 000 kr över 3 månader ger en totalkostnad på 16 010 kr, eller cirka 16% i effektiv ränta. Samma lånesumma över 12 månaders återbetalningstid kostar 52 040 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på 52%. Om samtliga fakturor betalas i tid så återbetalar dessutom OPR 20% av sina avgifter.
    4.5/5

    Låna upp till

    15 miljoner kr

    Kundbetyg

    4.5/5

    Ränta fr.

    0,8% per månad

    Återbetalningstid

    24 månader

    Genomsnittligt kundomdöme: 4.5
    Lånebelopp: 10 000 – 15 miljoner kr
    Ränta:
    Löptid: 3 – 24 månader
    Åldersgräns:
    Inkomstkrav:
    Kräver säkerhet (företag): Nej
    Omsättningskrav (företag): Aktiv försäljning
    Krav på historik (företag): 4 månader
    Godtar betalningsanmärkningar:
    Kreditupplysning med UC: Nej
    Ansök med BankID: Ja
    Utbetalningstid: Inom 24 timmar
    Direktutbetalning:
    Räkneexempel: Vid lån om 250 000 kr med återbetalningstid på 12 månader blir totalkostnaden 283 680 kr. Det motsvarar en effektiv årsränta på 13,7%. Månadsräntan är individuell mellan 0,8% – 4% och baseras på aktuell omsättning.

    I dagligt tal betyder ”en UC” detsamma som en kreditupplysning. Detta beror på att Upplysningscentralen, vilket UC är en förkortning för, var den första aktören att etablera sig i Sverige inom kreditupplysning. Alla långivare gör någon form av kreditprövning, men flera använder inte UC för detta. Andra populära alternativ är Creditsafe och Bisnode.

    För många kreditupplysningar via UC kan medföra avslag när du söker företagslån

    Om du föredrar att låna utan att det görs en förfrågan hos UC så är det här enligt oss de bästa alternativen på marknaden just nu.

    Företagslånet utan UC med flest nöjda kunder

    Froda är ett av de nyare företagen inom företagslån, och har snabbt blivit en av de snabbast växande och mest efterfrågade aktörerna. De erbjuder företagslån upp till 2 miljoner kronor, accepterar alla bolagsformer (inklusive enskild firma) och har mycket höga kundbetyg. Har du betalningsanmärkningar kommer dock Froda mest troligt inte att bevilja din låneansökan. Froda använder Creditsafe.

    Bästa företagslån utan UC för mindre belopp

    OPR Företagslån, eller OPR-Finance AB som bolaget bakom heter, är en väletablerad aktör som fokuserar på företag som har behov av mindre summor för snabb och kortvariga kapitalbehov. De erbjuder lånesummor upp till 500 000 kr, vilket är lägre än snittet för branschen, men tar ingen UC. De använder Creditsafe för kreditupplysningar.

    Det snabbaste företagslånet utan UC

    Capcito är en företagslångivare som under flera år varit något av en doldis, men som under det senaste året har utvecklat sitt kunderbjudande till att bli ett av de bästa alternativen för många företag. De ger dig en offert på några minuter, som inte är bindande, och om du accepterar den har du lånesumman utbetald inom loppet av en arbetsdag. Återbetalning sker sedan veckovis för att reducera den effektiva räntan och ni kan betala av hela lånet utan extra kostnad när som helst.

    Därför tas en kreditupplysning (UC)

    Den främsta och primära anledningen till att en kreditgivare tar en kreditupplysning på en låntagare är för att bedöma förmågan att återbetala lånet. Genom kreditupplysningen så får långivaren veta vad din beräknade förmåga är, sett till din relevanta historik. Det finns ingen seriös långivare i Sverige som inte tar en kreditupplysning, eftersom de då endast kan hoppas att de får tillbaka sina pengar. Det är lätt att glömma att långivaren ligger ute med pengarna och tar en stor förlust om de inte får tillbaka dem.

    Du kan alltså inte komma undan att det görs en kreditprövning, och det görs lika mycket för din skull som för långivaren. På konsumentsidan är det sedan länge ett lagstadgat krav att långivare måste göra en sådan prövning, eftersom det tidigare resulterade i stora mängder skuldsatta konsumenter. Det är inte annorlunda för företag, eftersom företagets företrädare nära nog alltid måste gå i borgen för företaget – om du tar ett lån som företaget inte kan återbetala så får du göra det.

    Bör du undvika långivare som tar UC?

    Ibland kan det ta ett tag att hitta rätt långivare. Det gäller att hitta en långivare som erbjuder fördelaktiga lånevillkor, men du som låntagare ska också godkännas för att få ditt lån. I vissa fall kan det vara svårt att bli beviljad lån, speciellt om man har betalningsanmärkningar eller dålig kreditvärdighet. Därför kan det vara bra att undvika långivare som tar en UC på dig för varje låneansökan, i alla fall till en början. Att ansöka om lån hos många långivare kan snabbt försämra ditt UC, vilket minskar chanserna att bli beviljad lån. Därför bör låntagare som tar en UC vara det sista alternativet i din process att försöka bli beviljad ett företagslån.

    Detta innehåller en UC

    En UC kan innehålla lite olika komponenter beroende på vilken tjänst som långivaren har köpt av Upplysningscentralen. Riskklass, riskprognos och uppskattad kreditlimit ingår dock alltid. Notera att långivaren inte är bunden att sätta samma kreditlimit som UC har gjort. I många fall ingår också eventuella betalningsanmärkningar, boksluts- och styrelseinformation, eventuellt skuldsaldo hos Kronofogdemyndigheten, information om styrelsen, antal registrerade förfrågningar hos UC samt koncernrelationer.

    Fördelar och nackdelar

    Den uppenbara nackdelen är att UC lagrar varje förfrågning, och sannolikt kommer det lagras inte bara på ditt företag utan även på dig i egenskap av företrädare. Det kan påverka dina och företagets chanser att få en kredit senare och i upp till ett år framåt. Observera att detta inte bara påverkar chanserna att få lån utan kan även påverka möjligheten att handla på faktura, ta abonnemang, hyra lägenhet eller fastighet, och mycket annat.

    Det finns inga fördelar med långivare som kräver UC enbart på grund av att de gör detta, men detsamma gäller också omvänt. Huruvida långivaren tar UC spelar egentligen ingen större roll för huruvida ditt lån blir beviljat eller ej, även om du teoretiskt sett kan ha bättre chanser om kreditupplysningen tas från en annan leverantör. Om du (eller ditt företag) inte går igenom en UC så är sannolikheten hög att du saknar betalningsförmåga och därmed inte bör ta ett lån.

    Indirekt så ökar du däremot chansen att få ett lån med lägre ränta och bättre villkor om du överväger så många långivare som möjligt, med eller utan UC. Om du tror att du har goda chanser att få ett lån, och inte har någon UC registrerad på dig eller företaget under det senaste året, så bör du därmed inte exkludera långivare för att de tar UC. Du bör dock undvika att ansöka hos fler än en långivare som tar UC för att reducera antalet frågor som UC registrerar.

    Låna ansvarsfullt

    Det finns många företag som skulle kunna gynnas med hjälp av lån. Fördelen med att kunna utnyttja en tillfällig kredit till att expandera och förbättra verksamheten borde fler företagare ta vara på. Skulle företaget hamna i ekonomisk knipa kan ett lån hjälpa till med att överleva den svåra tiden och därmed kan en konkurs undvikas.

    Företagslån är inget nytt. Det är faktiskt väldigt vanligt att företagare tar hjälp av lån för att kunna utöka sin verksamhet. En del av världens största och rikaste företag skulle aldrig kunnat nå så stora framgångar om det inte varit för lån. Skillnaden mellan framgångsrika företagare och alla andra är att veta hur man ska utnyttja företagslånen på bästa sätt. Några förslag på hur man kan gå tillväga redovisas i den här artikeln.

    Alla lån medför en risk. Men det är inte lånet i sig som är risken, utan det är låntagaren och hanteringen av lånet som är det. Det är låntagaren som bestämmer hur lånet ska användas och därmed kan ett företagslån bli en enorm tillgång, eller ett enormt misstag. För att säkerställa att ditt företagslån inte blir ett fiasko bör du:

    • Göra en budget. Som företagare bör man alltid ha koll på sin ekonomi, men det blir extra viktigt när man ska ta ett företagslån. Att alltid göra en budget innan man tar ett lån är smart, oavsett vilket lån man ska ta och varför. Se till att du redogör för alla dina utgifter och inkomster för att ta reda på hur lånet ska finansieras. När du har det svart på vitt har du bättre kontroll över din ekonomi och då kommer inte lånet kunna komma med ekonomiska överraskningar för dig längre fram.
    • Jämföra långivare. Det är inte alls dumt att jämföra långivare innan du ger dig in i träsket med låneansökningar. Det är stor skillnad på olika långivare och hur deras lånevillkor ser ut. Även hur de arbetar skiljer sig åt. Exempelvis skiljer det sig i hur traditionella banker arbetar jämfört med långivare som har sin verksamhet online.
    • Se över dina tillgångar. Det kan vara bra att se över dina tillgångar innan du tar ett företagslån. Om något skulle hända och som gör att du inte kan betala av lånet som planerat kanske du kan sälja någon tillgång för att få råd med avbetalningen. En tillgång behöver inte vara en sak, det kan även vara en person som kan tänka sig att gå i borgen för dig.
    • Planera i detalj hur lånet ska användas. Som nämnt ovan bör du göra en budget, men du bör även planera i detalj hur lånet ska användas, helst i en separat budget. Vad ska du köpa och varför? Vad kostar det? Finns det sätt att skära ner på kostnaden för det du tänker köpa? Och är det du tänker köpa verkligen något som gynnar företaget och som verksamheten behöver, eller kan du spara in på vissa av de kostnaderna som du budgeterat för? Man behöver inte utnyttja hela lånekostnaden som man blivit beviljad. Ju mindre du behöver låna desto bättre.

    Låna för investeringar och inte konsumtion

    Misstaget många låntagare gör är att inte ta reda på vad skillnaden är mellan investering och konsumtion. Att skilja på vad som kan generera en inkomst och vad som bara blir en utgift är extra viktigt när man är företagare och ska ta ett företagslån. För att reda ut vad skillnaden är på investering och konsumtion kan vi ta exemplet med restaurangbesöket och guldringen:

    Två personer får 1000 kronor var att spendera på vad de vill. Person A väljer att besöka en restaurang och beställer mat och dryck för 1000 kronor. Person B köper en guldring för 1000 kronor. Person A förbrukar sina pengar direkt genom att äta och dricka för dem samma kväll, medan person B har kvar sin guldring. Efter en månad har priset på guld stigit med 10 % och person B väljer därmed att sälja sin ring. Till skillnad från person A så har person B gått med 100 kronor i vinst för sin tusenlapp och har därför gjort en investering. 

    Vad som anses vara en investering eller konsumtion är lite flytande. Man kan inte fastslå vad som är vad alla gånger. Ett restaurangbesök som spenderas ihop med nära och kära kan ge ett värdefullt minne för livet, varav restaurangbesöket blir en form av investering. En guldring kan köpas för ett högre pris än vad det rådande guldpriset ligger på och priset på guld kan gå ner, varav guldringen inte längre kan anses vara en investering. Därför är det viktigt att ta hänsyn till din unika situation för att kunna avgöra vad som är en investering för dig.

    Om du har svårt att få ett lån utan UC

    Ibland kan det tyckas lönlöst att få ett lån, men ge inte upp. Det finns många långivare där ute som har de rätta lånevillkoren för dig. Att få kapital via enskilda investerare som tror på ditt företag är också ett sätt att få kapital som företagare. Då gäller det att du har förmågan att övertala dem om att du har en riktigt bra affärsidé och att du och ditt företag är värda att satsa pengar på.

    En av de vanligare frågorna som dyker upp i samband med att företaget behöver stärka kassan genom exempelvis lån är hur man bör ställa sig till en UC. Det är numera ganska välkänt att det kan vara negativt att ha för många UC registrerade på sig själv, eller sitt företag, under en kortare tidsperiod. Många tänker att det inte spelar någon roll eftersom de bara behöver ett lån, och att det därmed bara blir en UC, men det kan vara lite optimistiskt.

    Du har aldrig några garantier för att ditt företag får ett lån beviljat. Om de tar en UC vid din ansökan för att sedan neka dig (oavsett anledning) så kommer den finnas i registret, och kan påverka, nästa gång som du söker ett lån. Vilket troligtvis blir omedelbart därefter eftersom du fortfarande har behov av en kredit men inte fått den beviljad i detta exempel.

    Detta betyder dock inte nödvändigtvis att du ska undvika att ansöka om ett lån utan UC, men du bör däremot ta hänsyn till det, precis som vilken faktor som helst.

    UC är en förkortning för Upplysningscentralen och det är ett av Sveriges största företag som genomför kreditupplysningar. Ett företagslån utan UC innebär att långivaren använder ett annat företag för sina kreditupplysningar. Det betyder inte att någon kreditupplysning inte genomförs, eftersom långivaren alltid måste uppskatta hur sannolikt det är att de får lånet återbetalt.
    Den främsta anledningen till att man väljer långivare utan UC är för att UC lagrar alla förfrågningar. Detta läggs sedan till din (eller företagets) nackdel vid framtida kreditupplysningar. Kort sagt, ju fler UC som görs på dig, desto lägre sannolikhet har du att få en framtida kredit. Det gäller inte bara framtida lån utan alla typer av kreditköp där säljaren använder UC. Generellt är det därför bättre att välja en långivare som inte använder UC, men det är viktigt att komma ihåg att du då begränsar dina valmöjligheter, vilket kan innebära att du betalar mer i ränta och avgifter än nödvändigt. Jämför alltid företagslån med och utan UC innan du bestämmer dig så att du vet vad som är bäst för just dig och ditt företag.
    Det beror på. Vissa långivare använder inte UC alls utan anlitar istället Creditsafe, Bisnode eller något annat kreditupplysningsföretag. Andra långivare använder en kombination där UC används på företaget men inte företagets företrädare, och vissa gör tvärtom.