• Företagslån från Froda

    Froda erbjuder företagslån upp till 2 miljoner kr med bra villkor och låg ränta, med nöjd kund-garanti och lägsta pris-garanti.

    Froda är ett nyskapande fintech-bolag som vill göra det snabbare och enklare att erhålla krediter för företag. Många av dessa är restaurang- och kaféägare eller driver någon form av salong eller butik. Affärsverksamheter har ofta behov av kapital men tack vare Froda är det enkelt, tryggt och smidigt att låna pengar. Tack vare deras enkla lånetjänst online kan du helt utan krångel få ett låneerbjudande.

    Froda grundades år 2015 med målsättningen att alla företag ska ha samma möjlighet att låna pengar. Pengar är en nödvändighet för att företag ska kunna frodas och att deras idéer ska kunna förverkligas. Froda gör det lätt och rättvist för alla företag, såväl nystartade som väletablerade, att låna pengar. De erbjuder en av Sveriges snabbast växande digitala lånetjänst för företag. Lånetjänsten sker helt online vilket gör det enkelt att använda den. Deras digitala tjänst och smarta kreditbedömningen gör processen mycket snabb och smidig. Froda är registrerat hos Finansinspektionen vilket garanterar trygghet för dig som låntagare.

    Här kan du läsa mer om hur det går till och hur du hittar den bästa möjliga finansieringslösningen för dina behov.

    Vem kan låna pengar av Froda?

    Företaget måste vara registrerat i Sverige samt haft minst sex månaders försäljning för att kunna få ett företagslån från Froda. Alla bolagsformer godkänns. Även helt nystartade företag kan låna pengar, men processen skiljer sig något i det fallet och beloppet är mer begränsat. Nystartade bolag kan ansöka om ett nystartslån på maximalt 50 000 kronor. Froda har minimikrav på kreditvärdighet hos låntagaren för att skapa bra förutsättningar för företagaren och riktar sig främst till småföretagare; flera av deras kunder är butiksägare, frisörer, restaurangägare och e-handlare. Alla branscher kan ansöka om lån hos Froda.se.

    Så tycker kunderna om Froda

    Frodas betyg sammanlagt: 4,7
    Vi har jämfört betyg från fem olika källor, bl.a. Trustpilot och Frodas Facebooksida. 

    Positiva kommentarer:

    Froda får mest beröm för sin trevliga och kompetenta personal, de är serviceinriktade och svarar på låntagarnas alla frågor. Andra återkommande kommentarer är en snabb och smidig låneprocedur till en rimlig kostnad. Kontakten med Froda har varit bra, informationen tydlig och villkor och kostnader likaså. Flera kunde verkar dessutom komma tillbaka till Froda om de behöver ett lån vid ett senare tillfälle.

    • Snabbt och smidigt
    • Trevligt bemötande
    • Bra support
    • Tydlig information
    • Prisvärt med enkel återbetalningsplan
    • Praktiskt med autogiro

    Negativa kommentarer:

    Frodas annorlunda återbetalning, med mindre avbetalningar varje vardag, passar inte alla och är något som har kritiserats. Enligt Froda kan man dock kontakta dem om man önskar ta fram en annan återbetalningsmodell. En annan sak som kritiseras är att bara för att man varit kund hos Froda tidigare betyder inte det att man får ett nytt lån. Man behöver alltid gå igenom Frodas kontroll, kreditprövning eller kundkännedomskontroll, för att få ett lån. Klarar man inte kontrollen får man inte ett nytt lån, vilket förstås kan vara tråkigt för företaget. Från Frodas sida visar det dock på ansvarstagande då långivare bör göra en prövning innan de beviljar lån och krediter. Det finns också kritik gällande lånet inte kunde förtidslösas förrän efter fyra månader.

    Så ansöker du om lån hos Froda

    Låneprocessen är helt digital och sker online på Froda.se. Det är en mycket smidig process där du endast behöver välja belopp och återbetalningstid samt fylla i dina kontaktuppgifter och svara på några frågor. Frågorna handlar bland annat om syftet med lånet samt om företaget har några andra lån. Därefter använder du mobilt Bank-ID för att identifiera dig och skicka in ansökan. Denna process tar endast cirka 3 minuter. Det är helt kostnadsfritt och självklart binder du dig inte till något. Eftersom ansökan är helt digital och utan krånglig administration går det väldigt snabbt att få en låneoffert. Inom ett par minuter får du en offert skickad till dig via e-post. Froda använder sig av en intelligent kreditbedömning som ger dig ett rättvist pris. Kreditbedömningen baseras på ditt företags försäljning och finns för att skydda dig som företagare och garantera att du har möjlighet att betala tillbaka lånet. Froda tar dock ingen UC utan tittar på företagets transaktionshistorik samt tar en kreditupplysning på företaget via Bisnode. Processen är mycket snabb och när Froda har godkänt ansökan skickar de en offert som är giltig i 30 dagar. I offerten framgår lånekostnaden och inga dolda avgifter tillkommer. Om du väljer att tacka ja till offerten kan du enkelt signera digitalt med mobilt Bank-ID. Därefter tar det mindre än 24 timmar tills du har pengarna på kontot.

    Froda företagslån
    1. Först och främst behöver du skicka in en låneansökan till Froda, vilket är gratis och tar bara ett par minuter. Välj lånesumma och återbetalningstid, då kan du också se en uppskattning på kostnaden för lånet. 
    2. Fyll i dina kontaktuppgift och gå vidare.
    3. I nästa steg anger du ditt namn, företagets organisationsnummer samt syfte med lånet.
    4. Där ska du också ange om företaget har några aktiva lån för tillfället. Om företaget har lån ska man också ange uppgifterna för det/dessa, det vill säga långivare, lånesumma och återstående löptid.
    5. Sedan behöver du fylla i om du är firmatecknare eller om det är en förening med flera personer.
    6. Du fortsätter sedan till identifiering, vilket du gör med mobilt BankID.
    7. Froda kopplar upp sig mot företagskontot för att göra en bedömning av transaktionshistoriken. De behöver detta för att kunna ge dig en offert.
    8. Efter att du har skickat in ansökan tar det några minuter för granskningen. Sedan får du ett mejl med besked huruvida du har blivit beviljad ett lån. Har lånet blivit beviljat får du också offerten i mejlet.
    9. Därefter kan du välja om du vill acceptera lånet eller ej. Om din låneansökan blir godkänd kan du ändå tacka nej. Låneansökan hos Froda är inte bindande.
    10. Om du väljer att acceptera låneerbjudandet behöver du göra det inom 30 dagar. Från det att du har tackat ja till erbjudandet betalas pengarna ut till ditt konto inom 24 timmar.

    Så återbetalas lånet

    Återbetalningstiden framgår i offerten och du väljer den själv. Du väljer en återbetalningstid mellan 1-24 månader och det är möjligt att återbetala lånet i förtid. Efter tidigast en månad kan du lösa ditt företagslån utan att det tillkommer några extra kostnader. Froda.se erbjuder dagliga återbetalningar på lånet. Detta är mycket uppskattat av många småföretagare med dagligt kassaflöde eftersom dagskassan inte påverkas nämnvärt när återbetalningen sker varje dag. Två dagar efter att pengarna betalas ut till ditt konto påbörjas en daglig återbetalning via autogiro från ditt företagskonto. Detta gör att du slipper en enskild stor faktura i slutet av månaden. Istället betalar du av skulden med ett mindre belopp varje dag. Det är dock möjligt att komma överens om en annan återbetalningsmodell om det skulle passa bättre för ditt företag.

    Återbetalningen av lånet är en av Frodas mest unika idéer, en summa dras från kontot varje vardag. När du har fått ett lån från Froda börjar återbetalningen två dagar efter att lånet har utbetalats. Det kan låta tidigt men tanken med att betalplanen är daglig, istället för månadsvis, är att beloppen blir avsevärt mindre. Så att du som företagare knappt märker att pengarna dragits från kontot.

    Bra lån för e-handlare och butiker

    Froda påtalar att denna deras återbetalningsmodell är särskilt uppskattad hos företagare som tar betalt med kort. När man har ett företag som jobbar med dagskassor, exempelvis inom butiker, restauranger och skönhetssalonger, behöver man inte fundera på en stor månadsbetalning. Istället är dagskassan lite mindre varje vardag under återbetalningstiden. Återbetalningarna kan dras med autogiro så att man inte behöver tänka på dem.

    Ändra återbetalning

    Om återbetalningsmodellen inte passar dig och ditt företag kan du kontakta Froda för att hitta en bättre lämpad modell. Du kan också återbetala lånet i förtid om du vill. Däremot kan det variera från vilken månad du har möjlighet att lösa lånet.

    Hur mycket kan jag låna hos Froda?

    Hos Froda.se kan du ansöka om företagslån från 10 000 kronor upp till 2 000 000 kronor. Det vanligaste är att Froda beviljar lån som motsvarar cirka en månadsomsättning, men självklart krävs det att företaget sköts bra. Ibland kan du bli beviljad mer eller mindre än det belopp du ansökte om eftersom Froda baserar låneofferten på företagets försäljningssiffror och kreditvärdighet. Detta gör att alla företag har samma möjligheter att få ett rättvist företagslån. Du som företagare anger i ansökan hur mycket du önskar att låna samt hur snabbt du vill betala tillbaka lånet. Det kostar ingenting att skicka in en ansökan och du binder dig inte till något. Offerten är endast bindande efter att du har tackat jag till offerten som skickades via e-post. Froda kräver inte någon säkerhet i företaget. Endast personlig borgen krävs.

    Vad kostar ett lån hos Froda?

    Kostnaden för lånet hos Froda är alltid fast utan några uppläggningsavgifter, påminnelseavgifter eller förseningsavgifter. Den totala kostnaden anges i låneofferten som skickas till dig. De faktorer som påverkar lånekostnaden är lånebelopp, återbetalningstid och låntagarens omsättning samt kreditvärdighet.

    Frodas bakgrund

    Froda är startade 2015 och sedan dess vuxit lavinartat. De är en del av Monetise Capital AB och samarbetar med flera finansieringspartners, och är självklart registrerade hos finansinspektionen. Huvudsakliga målgruppen är småföretagare, men de har ändå ett förhållandevis högt maxbelopp. Detta innebär att Froda kan vara ett alternativ för fler företagare. Sajten är lättanvänd och du kan snabbt få en överskådlig bild låneuppgifterna genom att använda deras lånekalkylator. Vill du sedan få en offert kan du enkelt skicka in en ansökan. Offerten kommer inom 24 timmar efter inskickad ansökan, den är gratis och ej bindande. Du kan därmed se över offerten och göra beräkningar innan du bestämmer dig.

    En sak som särskiljer Froda som långivare är att de gör dagliga dragningar som återbetalning. Till skillnad från den vanliga månadsfakturan, som de flesta långivare använder sig av. Detta innebär att det dras en mindre summa varje dag från företagets konto.

    Frodas kriterier för låneansökan

    1. Svenskregistrerat bolag
    2. Verksamheten har haft försäljning i minst ett halvår
    3. Personlig borgen
    4. BankID

    Fördelar och nackdelar med Froda

    Fördelar

    Det finns många fördelar med att låna hos Froda. Några av de främsta fördelarna är:

    • Helt digital låneprocess som gör det mycket smidigt, snabbt och tryggt, utan papperskrångel.
    • Inga dolda kostnader. Den totala kostnaden framgår tydligt i låneofferten.
    • Snabb ansökningsprocess utan bindningskrav.
    • Passar småföretagare i alla branscher.
    • Lånet baseras på företagets omsättning och transaktionshistorik vilket ger en rättvis bedömning.
    • Alla bolagsformer kan ansöka hos lån hos Froda, inklusive Enskild firma .
    • Inga krav på säkerhet annat än personlig borgen.

    Nackdelar

    Det finns fördelar och nackdelar med allt. Några nackdelar med Froda är:

    • Endast svenska och finska bolag kan ansöka om lån för tillfället. I framtiden kan eventuellt även företag som är registrerade i andra länder ansöka, men inte än.
    • För att ansöka krävs det att företaget kan visa upp försäljningssiffror från minst sex månader.

    Lån till nyregistrerade bolag

    Ett krav är egentligen att verksamheten varit igång och haft försäljning i minst ett halvår. Froda ger dock också möjligheten att låna pengar även till nystartade företag. Den största skillnaden är då att lånebeloppet är mer begränsat.

    Lån med BankID

    Genom att man använder BankID när man ansöker om lånet går ansökningsprocessen väldigt snabbt. Froda använder också BankID för att granska företagets transaktionshistorik via företagsbanken. Detta innebär granskningen går snabbt och att du inte behöver skicka in några extra dokument. Utifrån företagets siffror görs en försäljningsprognos som avgör betalförmågan och förutsättningarna för låneansökan.

    Inget lån utan BankID

    Det finns dock två sidor av BankID-myntet. Om man inte har BankID är inte Froda ett alternativ. Då de kräver att man har Mobilt BankID för att identifiera sig i ansökningsprocessen är BankID ett måste.

    Utbetalning inom 24 h

    Om du får ett låneerbjudande och du tackar jag till detta är processen snabb. Du kan få pengarna utbetalade inom 24 timmar.

    Dagliga återbetalningar

    Istället för att återbetala en gång per månad, med en stor månadsfaktura, görs dagliga dragningar från företagskontot. Återbetalningarna börjar dras två dagar efter att lånet betalats ut. För vissa är detta en fördel, t.ex. om man får in kontinuerliga betalningar från sina kunder. Dagskassan påverkas då inte lika mycket som en stor återbetalning per månad. Fakturerar man en eller ett fåtal kunder en gång i månaden är detta dock ingen egentligen fördel. Men det behöver inte vara någon egentlig nackdel heller. Lånebeloppet är detsamma oavsett hur återbetalningen sker, men för vissa är det lättare att betala per dag.

    Möjligt att återbetala i förtid

    Om du skulle få ett extra tillskott till företaget kan du återbetala lånet i förväg. Exempelvis om du har valt återbetalning18 månader så kan du lösa lånet efter sju månader om du skulle vilja. På så vis sparar man pengar eftersom att du inte behöver betala kostnaderna löptiden ut.

    Tidig återbetalning kan variera

    Det finns dock uppgifter om att man inte kan lösa lånet förrän efter fyra månader. Froda å andra sidan uppger att man kan lösa lånet efter en månad. En förklaring kan vara att möjligheten till tidig återbetalning varierar mellan olika offerter. Undersök därför din offert från Froda och skulle du ha några frågetecken kan du kontakta dem.

    Tar inte UC

    Froda använder inte UC. De tittar på företagets transaktionshistorik som de kompletterar med en kreditupplysning på företaget via Bisnode. Ibland behöver Froda titta närmare på styrelseledamöter, då gör de en så kallad företrädareupplysning. Eftersom det är en annan typ av upplysning än en kreditupplysning på privatpersonen påverkas inte individens kreditvärdighet.

    Tydliga med lånekostnaderna

    Froda visar tydligt vilka kostnader som tillkommer när du tar ett företagslån via dem. På så sätt vet du om ditt låneerbjudande är förhållandevis bra eller mindre bra. Du kan också lättare räkna ut hur mycket lånet kommer kosta företaget. Därmed kan du göra en kalkyl som gör att du vet hur mycket du ska återbetala per dag och månad. Detta är a och o när du tar ett företagslån. Du behöver ha koll på kostnaderna och göra en kalkyl som håller. Därför är det bra att välja en långivare där du enkelt ser hur mycket du ska betala tillbaka och när.

    Froda använder inte ränta utan fasta avgifter. Ett lån på 200 000 kr som återbetalas inom 6 månader kostar 11 800 kr i avgifter. Omräknat till effektiv ränta motsvarar det ungefär 5,9%.
    Nej, men en företrädare för företaget behöver gå i personlig borgen. I princip samtliga företagslångivare på marknaden kräver personlig borgen.