Lån utan UC

Att låna utan UC innebär att kreditupplysningen görs hos ett annat företag än UC, så du undviker onödiga förfrågningar. Jämför lån utan UC med låg ränta här.
Wästgöta Finans
4.8/5

Låna upp till

300 000 kr

Ränta fr.

3,5%

Återbetalningstid

10 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.8
Lånebelopp: 30 000 – 300 000 kr
Ränta: 3,9% – 20,67%
Löptid: 2 – 10 år
Åldersgräns: Över 18 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: 1 – 3 dagar
Direktutbetalning: Nej
Räkneexempel: Kreditbelopp 90 000 kr, löptid 36 mån. Ränta 5,75%. Uppläggningsavgift 250 kr. Aviavgift 45 kr. Effektiv ränta 7,27%. Kreditkostnad 10 070 kr. Månatlig betalning 2 773 kr, 36 betalningar. Totalt belopp 100 070 kr.
SMSPengar
4.7/5

Låna upp till

30 000 kr

Ränta fr.

39,80 %

Återbetalningstid

1 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
Ränta: 53.12% – 84.23%
Löptid: 1 – 12 månader
Åldersgräns: 18 – 72 år
Inkomstkrav: Deklarerad återkommande inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Direkt, från andra uttaget
Direktutbetalning: Ja
Räkneexempel: n kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr
Frogtail
4.7/5

Låna upp till

40 000 kr

Ränta fr.

26%

Återbetalningstid

5 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
Lånebelopp: 5 000 – 40 000 kr
Ränta: 29,3%
Löptid: 1 – 5 år
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Ja
Räkneexempel: Låna 20 000 kr med återbetalningstid på 3 år och nominell bunden ränta på 26%. Uppläggningsavgift 0 kr, administrationsavgift 0 kr, effektivränta 29,3%, totalt att återbetala 28 873 kr (802 kr per månad i 36 månader).
Loanstep
4.6/5

Låna upp till

25 000 kr

Ränta fr.

15,4%

Återbetalningstid

5 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 3 000 – 25 000 kr
Ränta: 30% – 1177%
Löptid: 2 veckor – 5 månader
Åldersgräns: Över 18 år
Inkomstkrav: 150 000 kr/år
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Ja
Räkneexempel: Ett lån taget 2021-02-16 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på fem (5) månader som återbetalas genom fem (5) avbetalningar om ca 1 792 kr, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 %. Totalt att betala är 9 339 kr, av vilket 3 000 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst Savelend tillhandahåller och 60 kronor i aviavgift per avi. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelend’s peer to peer lending. Återbetalningstid 5 månader – 24 månader. Maximala räntan är 38,4%
Flexkontot
4.6/5

Låna upp till

30 000 kr

Ränta fr.

39,48%

Återbetalningstid

15 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
Ränta: 58.14% – 128.3%
Löptid: 1 mån – 15 år
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav: 120 000 kr
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Nej
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kronor till 39,48% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 096 kronor, 475 kronor i uppläggningsavgift samt 25 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 69,3%. Totalt att återbetala blir 13 152 kronor.
Merax
4.5/5

Låna upp till

30 000 kr

Ränta fr.

39,48%

Återbetalningstid

5 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.5
Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
Ränta: 58.14% – 128.3%
Löptid: 1 mån – 5 år
Åldersgräns: Över 18 år
Inkomstkrav: 120 000 kr/år
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: 1 – 2 dagar
Direktutbetalning: Nej
Räkneexempel: En kredit på 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 475 kronor och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 69,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 096 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 152 kronor (1 096 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 152 kronor.
KontantFinans
4.4/5

Låna upp till

30 000 kr

Ränta fr.

39,48%

Återbetalningstid

5 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.4
Lånebelopp: 3 000 – 30 000 kr
Ränta: 58.14 – 128.3 %
Löptid: 1 mån – 5 år
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav: 120 000 kr
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Nej
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kronor till 39,48% bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 096 kronor, 475 kronor i uppläggningsavgift samt 25 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 69,3%. Totalt att återbetala blir 13 152 kronor.
GF Money
4.0/5

Låna upp till

30 000 kr

Ränta fr.

39,8 %

Återbetalningstid

Löpande

Genomsnittligt kundomdöme: 4.0
Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
Ränta: 53.12 – 84.23 %
Löptid: Löpande kontokredit
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Direkt
Direktutbetalning: Ja (Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank)
Räkneexempel: En kontokredit utnyttjad om 15 000 kr till 39.8 % rörlig ränta som återbetalas på 12 avbetalningar på 1 787 kr i snitt, 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr i månads/aviavgift och 95 kr i uttagsavgift ger en effektiv ränta på totalt 58,91 %. Totalt att återbetala 21 430 kr
Mobillån
3.9/5

Låna upp till

30 000 kr

Ränta fr.

39,00 %

Återbetalningstid

6 år

Genomsnittligt kundomdöme: 3.9
Lånebelopp: 1 000 – 30 000 kr
Ränta: 55% – 377%
Löptid: 2 mån – 6 år
Åldersgräns: Minst 20 år
Inkomstkrav: 150 000 kr/år
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid:
Direktutbetalning: Ja (Swedbank, Handelsbanken, SEB, Danske Bank & Nordea)
Räkneexempel: Beräknad med antagandet att kredit­limiten är 10 000 kr och att krediten lämnas för en ettårsperiod och slutbetalas genom 12 åter­betalningar med lika stora månadsbetalningar är den effektiva räntan 65,83 % och krediträntan, som är rörlig, f.n. 39 %, per år. Månads­kostnaden är 1 095 kr och totalt att betala tillbaka blir 12 979 kr inkl. avgifter.
Ferratum
3.8/5

Låna upp till

45 000 kr

Ränta fr.

39,6%

Återbetalningstid

46 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 3.8
Lånebelopp: 1 000 – 45 000 kr
Ränta: 47,68%
Löptid: 4 – 46 månader
Åldersgräns: Minst 21 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Ja till Nordea, Swedbank, Handelsbanken och SEB
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
GoodCash
3.4/5

Låna upp till

50 000 kr

Ränta fr.

25,74%

Återbetalningstid

8 år

Genomsnittligt kundomdöme: 3.4
Lånebelopp: 5 000 – 50 000 kr
Ränta: 29%
Löptid: 1 – 8 år
Åldersgräns: 20 – 62 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: 2 – 3 dagar
Direktutbetalning: Nej
Räkneexempel: Om du lånar 30.000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53.640 kronor (d.v.s. 749 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23.640 kronor.
Kredit 365
/5

Låna upp till

5 000 kr

Ränta fr.

39 %

Återbetalningstid

30 dagar

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 2 000 – 5 000 kr
Ränta: 260% – 1135 %
Löptid: 30 dagar
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Låna 5 000 kr i 30 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr , nominell bunden ränta 39%, effektivränta 260%, totalt att återbetala 5 555 kr.
Lumify
/5

Låna upp till

20 000 kr

Ränta fr.

39,50 %

Återbetalningstid

1 år

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 2 000 – 20 000 kr
Ränta: 12.87 – 236.5 %
Löptid: 30 dagar – 1 år
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Ja (Nordea, SEB, Swedbank och Handelsbanken)
Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 939,89 kr, 1 383,89 kr, 1 346,91 kr, 1 309,94 kr, 1 272,96 kr samt 1 235,98 kr) och 695 kr i uppläggningsavgift, 695 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 126,94 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 489,57 kr.
Meddelandelån
/5

Låna upp till

30 000 kr

Ränta fr.

39,00 %

Återbetalningstid

3 år

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 4 000 – 30 000 kr
Ränta: 50.72% – 127.12 %
Löptid: 1 månad – 3 år
Åldersgräns: Minst 20 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Inom 1-2 dagar
Direktutbetalning: Ja ( Nordea & Handelsbanken)
Räkneexempel: Ett lån på 13 000 kronor till 39% bunden årsränta med en återbetalningstid på 12 månader, med 12 avbetalningar om 1382 kronor och 108 kronor i uppläggningsavgift samt 45 kronor i aviavgift per avi, ger en effektiv ränta på totalt 58,82%. Totalt att återbetala blir 16 580 kronor
FlexLimit
/5

Låna upp till

20 000 kr

Ränta fr.

39%

Återbetalningstid

6 år

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 5 000 – 20 000 kr
Ränta: 58.74 – 98.8 %
Löptid: 1 mån – 6 år
Åldersgräns: Minst 20 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Ja (Nordea & Handelsbanken)
Räkneexempel: Lånebeloppet 5 000 kr i 360 dagar (12 månader /delbetalningar). Totalt belopp att betala 7 114,76 kr. Räntekostnad 1 189,36 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 5 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Nominell årsränta är 39% ,effektiva årsräntan är 98,80%.
Everydayplus
/5

Låna upp till

25 000 kr

Ränta fr.

39 %

Återbetalningstid

12 månader

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 1 000 – 25 000 kr
Ränta: 113.46%
Löptid: 1 – 12 månader
Åldersgräns: Minst 20 år
Inkomstkrav: 120 000 kr/år
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning: Ja (Nordea)
Räkneexempel: 3 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Om man betalar det minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor, vilket som är högst) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader och 865 kr i sista månaden, blir effektiv ränta 113,46 %. Att återbetala: 4654 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.
Jula
/5

Låna upp till

300 000 kr

Ränta fr.

3,5%

Återbetalningstid

10 år

Genomsnittligt kundomdöme:
Lånebelopp: 30 000 – 300 000 kr
Ränta: 3.9% – 20.67%
Löptid: 2 – 10 år
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
Kräver säkerhet (företag)
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag):
Godtar betalningsanmärkningar: Nej
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: 1-3 dagar
Direktutbetalning: Nej
Räkneexempel: Kreditbelopp 90 000 kr, löptid 36 mån. Ränta: 6,75%. Uppläggningsavgift: 250 kr. Aviavgift 45 kr. Effektiv ränta: 7,27%. Kreditkostnad 10 070 kr. Månatlig betalning: 2 773 kr. Totala beloppet: 100 070 kr.
  • Lån utan UC innebär att långivaren inte gör en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) utan via något annat kreditupplysningsföretag.

    Vill du ansöka om ett lån utan UC hittar du här flera olika alternativ så att du enkelt kan välja lånet som passar dina förutsättningar bäst.

    Hur fungerar lån utan UC?

    När du tar ett lån utan UC tar långivaren en kreditprövning hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC, de två vanligaste är Bisnode och Creditsafe. I övrigt fungerar det likadant som vid lån med UC, det vill säga att låneansökan, räntan och villkoren skiljer sig mellan olika långivare.

    Du kan hitta lån utan UC med BankID eller utan BankID, det finns lån utan UC med låg ränta men också högkostnadskrediter och du hitta lån utan UC med direktutbetalning eller med längre utbetalningstid.

    Det är viktigt att inte blanda ihop UC och kreditupplysning. En långivare behöver alltid göra en kreditupplysning när någon ansöker om ett lån. Med det sagt så finns det flera fördelar med att välja ett lån utan UC, i synnerhet i vissa situationer.

    Allt fler långivare har snappat upp att det finns en efterfrågan på lån utan UC vilket har utökat valmöjligheterna.

    Olika lån utan UC

    Tidigare var det vanligt att se smslån utan UC eller andra typer av snabblån och mindre krediter. Idag är läget annorlunda i och med att du kan låna pengar utan UC hos allt fler långivare.

    Nu kan du ansöka om ett billån utan UC, likaså kan du samla lån eller låna till fritidshus utan UC. Möjligheterna att hitta ett lån som passar dina förutsättningar och behov även om du vill undvika UC-kontroll är större nu är förr.

    Fördelar med lån utan UC

    UC sparar varje förfrågan i 12 månader så varje ny ansökan kan bli till din nackdel vid nya UC förfrågningar. Om du har många förfrågningar i UC:s register kan det påverka din kreditvärdighet vilket ökar risken för att du får avslag när du ansöker om lån.

    Det gäller även om du ansöker om ett lån som du sedan inte väljer att ta. Väljer du istället att ansöka om lån då exempelvis Bisnode gör kreditprövningen påverkas inte din kreditvärdighet av låneansökan.

    Funderar du på göra flera låneansökningar för att jämföra olika låneerbjudanden kan det vara gynnsamt att inte göra alla ansökningar hos långivare som använder UC.

    Undantaget är om du ansöker om lån via en låneförmedlare som Lendo eller Zmarta. De tar endast en UC och det påverkar därför inte din kreditvärdighet onödigt mycket.

    Det finns allt fler lån utan UC i och med att allt fler långivare för kreditupplysningar hos andra företag. Nu kan du hitta sms lån utan UC upp till 5 000 kr såväl som ett större blancolån utan UC för att köpa bil.

    Låna pengar utan UC till resa till Asien

    Vad är UC?

    UC är en förkortning av Upplysningscentralen, de är ett av de första och mest kända kreditupplysningsföretagen i Sverige. De har funnits ända sedan 1977 och ägdes förut av storbankerna: Danske Bank, Handelsbanken,  Länsförsäkringar, Nordea, SEB och Swedbank. Upplysningscentralens historik är sannolikt en anledning till att vissa säger UC när de egentligen menar kreditupplysning. 

    När UC gör en kreditupplysning utgår de ifrån ett flertal uppgifter som de får från flera olika källor. Utifrån uppgifterna får du ett UC-score, och ju bättre UC-score du har desto större är chansen att du kan få ett lån. 

    Så fungerar UC-score

    Den stora skillnaden mellan UC-score och betygsystemet hos de flesta andra kreditgivare är att UC registrerar varje låneansökan som görs i ditt namn i UC:s register. Ansökningarna finns kvar i 12 månader och UC delar denna uppgift vid nya kreditprövningar.

    Det innebär att om du har många UC förfrågningar så kommer det att påverka din kreditvärdighet, även om du inte har accepterat låneerbjudandet.

    Dessa uppgifter bestämmer ditt UC-score

    UC baserar sin kreditupplysning på ett stort antal uppgifter för att skapa en helhetsbild av kreditsökarens betalningsförmåga. Uppgifterna hämtas bland annat från Skatteverket, Spar, Tingsrätten, Kronofogden, Lantmäteriet och från UC själva.

    Uppgifterna inhämtas olika frekvent beroende på hur föränderliga de är men de flesta uppgifterna hämtas minst en gång per vecka upp till fem gånger per vecka.

    • Namn och adress
    • Civilstånd
    • Äktenskapsförord
    • Taxerad inkomst samt omräkning av taxerad inkomst
    • Fastighetsuppgifter, t.ex. lagfart
    • Personlig förvaltare
    • Borttappade ID-handlingar
    • Sökt och prövad kredit
    • Beviljade lån och krediter
    • Anmärkningar, (betalningsförelägganden, tredskodomar, utmätning/återtaget gods, konkursansökningar samt obetalda skatter och allmänna avgifter)
    • Missbrukade bankkonton
    • Misskötta krediter, kontokrediter och hypotekslån
    • Näringsförbud
    • Skuldsaldo
    • Skuldsanering

    UC mikrouppylsning

    Enligt UC är det vanligast att kreditgivare beställer mikroupplysning, vilket är en lättare form av prövning. Den innefattar personuppgifter, inkomst, eventuella fastighetsinnehav samt eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden.

    Så kan du förbättra ditt UC-score

    Att bättra på sitt UC-score kan ta tid, men det finns några saker som kan hjälpa relativt snabbt. Om du har kreditkort där en stor del av krediten är nyttjad verkar detta belasta din kreditvärdighet mer än många andra typer av lån. Se därför till att i första hand betala tillbaka hela skulden på kreditkortet.

    Har du många små lån så försök att prioritera att betala av ett eller flera av dem. Genom att betala hela skulden försvinner den från ditt register vilket kan påverka ditt UC-score positivt.

    Ett alternativ kan vara att samla lån, något som också kan sänka dina månadskostnader. Tänk på att om ansöker om lån för att samla krediter och långivaren gör en UC så kommer ansökan att registreras i 12 månader. Långsiktigt kan det dock ändå vara ett bra beslut.

    Få bättre kreditvärdighet över tid

    Det absolut bästa är att jobba på att förbättra din kreditvärdighet över tid. Du gör det genom att reducera det som anses som risker och, om möjligt, öka din disponibla inkomst. Båda dessa aspekter tar tid och kräver ihärdighet men det är värt mödan i längden.

    Det kan till exempel vara svårt att få ett lån med många förfrågningar och enda sättet att få bort förfrågningarna är att vänta. Eftersom att UC behåller varje förfrågan i 12 månader så tar det 1 år från den senaste förfrågan innan registret är blankt. Om du ökar din inkomst är det också en fördröjning eftersom att det tar tid innan inkomstökningen syns på din taxerad inkomst.

    Om du vill ha hjälp med att göra en budget eller vill få ekonomisk rådgivning kan du vända dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun, där kan du få stöd och hjälp.

    Lån utan UC med många förfrågningar

    Ansöker du om många krediter under relativt kort tid kan det därför påverka chansen att få ett lån beviljat. Du behöver inte oroa dig om du gör en eller ett fåtal låneansökningar när du ansöker om till exempel bolån. Banker och långivare brukar ha förståelse för att man har undersökt möjligheterna till lånelöfte hos flera banker.

    Har du däremot gjort några låneansökningar varje månad är risken överhängande att varje ansökan kommer att påverka kreditvärdigheten allt mer negativt. Det kan tyda på att betalningsförmågan är låg om man har återkommande låneförfrågningar.

    Om du har många UC förfrågningar och behöver ett extra tillskott i kassan kan lösningen vara lån utan UC. Nu för tiden finns det många långivare som har lån utan UC. Fördelen med att fler erbjuder möjligheten är att du kan lättare hitta något för dina behov.

    Förr var det vanligt med snabblån utan UC då lånebeloppet var 1 000 – 10 000 kr men idag kan du ansöka om lån utan UC med många förfrågningar på flera hundra tusen. Du kan således till och med ansöka om att samla lån utan UC.

    Undvik dessa missförstånd vid snabblån utan UC

    Om du behöver ett mindre lån snabbt kan det vara ett snabblån eller sms lån utan UC som du söker. Då finns det några saker som är extra viktiga att komma ihåg.

    • Alla snabblån är inte utan UC
    • UC är inte samma som kreditupplysning
    • Behöver du pengar snabbt så se till att långivaren har direktbetalning till din bank
    • Se till att återbetalningsplanen känns rimlig

    Först och främst så om du vill undvika en UC-prövning behöver du kolla att långivaren använder en annan kreditupplysning. Du kan inte komma undan kreditprövningen helt eftersom att det är ett lagkrav för kreditinstitut och banker att genomföra en prövning innan de lånar ut pengar till en konsument.

    Om du behöver pengarna snabbt bör du kolla att långivaren har direktbetalning till din bank. Flera långivare uppger att de har snabba lån och snabb utbetalning men i praktiken kan det ta flera bankdagar att få lånet utbetalt.

    Ett vanligt missförstånd är också att långivaren betalar ut alla dagar i veckan men det är ganska ovanligt. Många lån betalas endast ut under bankdagar, alltså inte på helger eller röda dagar.

    Innan du tar ett snabblån utan UC bör du alltid jämföra den effektiva räntan. Den här typen av lån är oftast dyrare men kostanden kan skilja sig mycket mellan olika långivare.

    Du ska alltid kolla på den effektiva räntan för att då är alla kostnader inräknade, inklusive uppläggningsavgift, aviavgifter, ränta m.m.

    Kan man låna utan UC och med betalningsanmärkningar?

    Det korta svaret är ja, det finns några långivare som erbjuder lån utan UC trots betalningsanmärkningar. De flesta kräver dock att man inte har ett aktivt skuldkonto hos Kronofogden.

    Med det sagt bör du fundera över om lånet verkligen är nödvändigt. Allt som anses vara risker för kreditgivaren kan påverka din kreditvärdighet, såsom betalningsanmärkningar och många skulder.

    Du kan få lån med betalningsanmärkningar, men det kan vara bättre att undvika lån och krediter så långt som det går och istället försöka att förbättra din kreditvärdighet. Skulle du behöva ett lån till en bil eller bostad senare kommer den högre kreditvärdigheten att löna sig.

    Man kan få lån utan UC med många förfrågningar eller stor skuldsättning, men det blir oftast svårare för varje gång och du kan få betala en högre ränta eftersom att lånet anses vara mer riskabelt.

    Vet du med dig att du behöver extra pengar i stort sett varje månad som du sedan kan återbetala månaden efter kan en kontokredit vara en bättre lösning. Det finns också kontokrediter utan UC.

    Så kan du låna pengar utan UC via kontokredit

    En kontokredit ger dig möjlighet att ta ut pengar och återbetala dem som du vill, som ett kreditkort men utan själva kortet. Det fungerar på samma sätt som att ansöka om ett lån, du anger önskat kreditutrymme, fyller i dina uppgifter och signerar.

    Svaret kommer ofta omedelbart eller inom ett par dagar. Sedan kan du välja hur mycket du vill ta ut, du kan delbetala eller betala hela skulden på en gång.

    När bör man söka lån utan UC?

    Lån utan UC är framförallt bra när du inte vill hamna i UC:s register eller att du har många UC förfrågningar. Planerar du exempelvis att ta lån för att köpa bostad kommande året bör du undvika att hamna i UC:s register eftersom att många långivare som erbjuder bolån och större lån använder UC.

    Om du redan har många UC förfrågningar och behöver ett lån kan det vara bättre att välja en långivare som använder exempelvis Creditsafe för att öka chansen att få lånet beviljat och inte belasta ditt register hos UC ytterligare.

    Är lån utan UC alltid ett bra val?

    I de flesta fall är lån utan UC ett bra val. Låneansökan har då oftast inte samma påverkan på din kreditvärdighet vilket alltid är positivt, oavsett ekonomisk situation. Det finns dock vissa situationer då lån med UC är fördelaktigt och andra situationer då vi avråder från lån överhuvudtaget.

    Om du behöver låna ett högt belopp är det bättre att inte utesluta lån med UC. Vi rekommenderar exempelvis endast söka bolån utan UC då det är relativt svårt att hitta samt att många av de stora bankerna som är vanliga på bolånemarknaden tar kreditupplysning hos UC.

    Hos oss kan du hitta några privatlån utan UC, men flera av långivarna med bäst ränta tar en UC och det är därför synd att utesluta dem. Är du intresserad av ett högre lånebelopp kan du därför vinna på att välja ett lån med UC.

    När man inte bör låna pengar

    Vi avråder alltid från att låna pengar för att spela på nätcasinon och att låna pengar när du är berusad.

    Om du redan har många lån eller krediter som pressar din ekonomi bör du undvika att låna pengar. Lån utan UC kan vara ett lämpligt alternativ förutsatt att du verkligen behöver ett tillskott i kassan och att du har återbetalningsförmåga.

    Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. Känner du att din ekonomi är ansträngd vänd dig till budget och skuldrådgivningen i din kommun.

    Har du fått avslag på en låneansökan med UC bör du inte ansöka om att få låna pengar utan UC. När en långivare bedömer din återbetalningsförmåga som låg kan det vara bättre att avstå ifrån att låna pengar.

    Arbeta istället på att förbättra din kreditvärdighet, det kan gå snabbare än du tror.

    Låna pengar med eller utan UC

    Huruvida man bör undvika lån med UC beror till viss del på lånesumman. Vill du låna en lägre summa finns många långivare att välja mellan, varav flera med bra villkor. Det är däred relativt lätt att hitta ett lån utan UC med låg ränta. För mindre summor kan även kontokredit utan UC vara ett bra alternativ.

    Behöver du ett större lån kan kostnaden variera desto mer och det är därför viktigare att granska långivarna lite extra. Vissa låneförmedlare som inte gör kreditupplysning hos UC kan verka bra men den effektiva räntan för lånet är väldigt hög. Andra långivare lockar med lån trots dålig kreditvärdighet men har sedan dyra eller dolda avgifter.

    Försök därför att inte stirra dig blind på kreditprövningsföretaget utan fokusera istället på lånekostnaden.

    Vanliga lånebelopp utan UC

    • Låna 1000 kr utan UC:När det är en så låg summa så kan det vara bra med att låna utan UC. Värt att ha i åtanke är det är inte så många långivare som erbjuder lån på 1000 kr. Många är dessutom snabblån eller sms lån med hög ränta och relativt kort, i vissa fall endast 1 mån. Kan du lösa finansieringen på att annat sätt är det därför att föredra.
    • Låna 2000 kr utan UC: Det är en summa som du kan låna utan UC likaväl som med.
    • Låna 3000 kr utan UC: Det går lika bra att låna utan UC som att ta ett lån via en långivare som använder UC.
    • Låna 4000 kr utan UC: Du kan låna utan UC lika gärna som hos en långivare som använder UC.
    • Låna 5000 kr utan UC: Om du vill låna 5000 kr så finns det goda skäl att låna utan UC. Det finns ingen anledning att få en förfrågan i UC:s register för ett lån på 5 000 kr.
    • Låna 10 000 kr utan UC: För lån upp till 10 000 kr så finns det skäl att överväga en långivare som gör kreditupplysning hos UC. Ju fler långivare som du kan välja mellan desto större är chansen att få bättre ränta och villkor.
    • Låna 15 000 kr utan UC: Om du är 18 år och behöver 15 000 kr kan det vara bra att överväga alla långivare för att få bättre ränta. Undvik lån hos en långivare som använder UC om du tror att du kommer behöva gå igenom en eller flera andra låneansökningar med UC under året.
    • Låna 20 000 kr utan UC: För ett lån på 20 000 kr så finns det goda skäl att välja ett lån hos en kreditgivare både med och utan UC. Du kan spara mer pengar på lägre ränta och avgifter desto högre lånebelopp det gäller. Fortsatt gäller dock att du bör vara försiktig med UC-ansökningar om du planerar att ta andra lån och krediter under året. Det finns många möjligheter att låna pengar utan UC för detta belopp.
    • Låna 30 000 kr utan UC: Det finns bra långivare både med och utan UC. Om du inte absolut känner att du behöver undvika UC bör du beakta samtliga långivare och fokusera på att hitta bäst villkor och ränta.
    • Låna 40 000 kr utan UC: Även här kan du hitta bra lån utan UC men ju högre beloppet är desto viktigare är det att hitta bästa möjliga ränta. Du vinner därför på att jämföra alla långivare som erbjuder den summan som du söker. När man söker lån över 30 000 kr är det procentuellt sett allt fler långivare som använder UC.
    • Låna 50 000 kr eller mer utan UC: För lån på 50 000 kr eller mer finns det synnerligen goda skäl att jämföra samtliga lån med önskat lånebelopp. Du kan ibland spara mycket pengar på den effektiva räntan, alltså lägre nominell ränta plus avgifter som tillkommer. Det finns flera alternativ för att låna pengar utan UC men också många långivare som använder UC för summor på 50 000 kr och över.
    Köp cykel med lån utan UC

    Vanliga misstag vid lån med UC

    Det är många som vill låna utan UC för olika typer av ändamål. Oavsett om du vill ha ett lån på 3 000 kr för att köpa en cykel eller om du behöver låna 25 000 kr utan UC för att fixa bilen, finns det några saker som du bör tänka på när du lånar pengar.

    • Många förfrågningar är en riskfaktor
    • Undvik att ta lån strax innan du vill ansöka om bolån

    Största misstaget är att ansöka om flera lån med UC för att endast ta ett lån. Det är alltid bra att jämföra olika aktörer, särskilt när det kommer det till lån eftersom att kostnaden kan skilja mycket mellan olika långivare, men du bör inte skicka in flera låneansökningar.

    Titta på ränta och villkor innan du ansöker om ett lån, ansök sedan endast hos den långivare som du tycker är bäst. Ett annat alternativ är att använda en låneförmedlare som Moank eller Zmarta, de jämför flera långivare med endast en UC.

    Låna pengar till båt utan UC. Köp drömmen med ett båtlån

    När du ska ansöka om bolån

    Om du planerar att söka bolån, lån till fritidshus eller ett båtlån så bör du undvika lån med UC ett tag innan, helst 1 år innan. De flesta långivare som har bolån, båtlån, billån och stora privatlån gör kreditupplysningar hos UC. För att öka chansen att få ett lånelöfte eller lån beviljat bör du därför undvika onödiga ansökningar.

    Om du har många förfrågningar hos UC och behöver ett större lån behöver du dock inte förtrösta. Nu för tiden finns flera långivare som erbjuder större lån utan UC. 

    Vad är kreditupplysning?

    Man kan säga att en kreditupplysning är en riskbedömning över en persons betalningsförmåga. Riskbedömningen görs för att veta hur troligt det är att en potentiell kund kommer att kunna betala för den beställda produkten/tjänsten.

    Banker och långivare anlitar oftast kreditupplysningsföretag som UC, Creditsafe och Bisnode för att få en bild av lånesökarens betalningsförmåga.

    Kreditupplysningsföretag använder olika faktorer för att bedöma betalningsförmågan men kortfattat kan man säga att de tittar på inkomst och tillgångar i förhållande till utgifter och skulder.

    Potentiella riskfaktorer kan också granskas, exempelvis om man har betalningsanmärkningar eller många lån och krediter.

    Varför gör långivare en kreditupplysning?

    Naturligtvis vill banker och långivare att en kund kan betala för sig innan de lånar ut pengar. Lån- och kreditgivare gör dock inte endast en kreditupplysning för egennytta utan för att det är ett lagkrav i konsumentkreditlagen.

    Syftet med lagen är att skydda konsumenter från att skuldsätta sig upp över öronen. En långivare får därför inte erbjuda en kredit till en konsument som inte verkar kunna betala tillbaka hela skulden.

    Öka chansen att du kan betala tillbaka hela skulden

    Alla kreditupplysningar genomförs både för långivarens och låntagarens trygghet. Båda parter vill oftast att lånet ska kunna återbetalas så att låntagaren blir skuldfri. Har du problem att få ekonomin att gå ihop kan det vara bättre att vänta med det där lånet. Du bör till exempel inte ta lån för att köpa hund om du redan har problem att få din ekonomi att gå ihop.

    Framför allt kan din ekonomi försämras ännu mer genom onödiga smålån med höga kostnader. Att UC registrerar och lämnar information om tidigare lån och ansökningar är en säkerhetsåtgärd. Det är givetvis frustrerande om man behöver ett lån och inte får lånet beviljat däremot är det bra om man får hjälp att inte ta lån som man inte kommer att kunna betala tillbaka.

    Du kan få hjälp av skuldrådgivningen i din kommun

    Känner du att du har hamnat i ekonomisk knipa som du inte vet hur du ska ta dig ur, sök hjälp. Du kan be om hjälp hos budget och skuldrådgivningen som finns i varje kommun, eller be om hjälp i din närhet. Kan du inte betala tillbaka hela skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning och det kommer att påverka din kreditvärdighet över lång tid.

    Har du skulder som du inte kan betala bör du prata med långivarna, förklara situationen och be om en förändrad betalplan. Många långivare kan gå med på en ny betalplan eftersom att de vill att låntagaren ska betala tillbaka lånet. Att ta kontakt med långivarna kan kännas väldigt jobbigt men det kan hjälpa dig att komma på rätt köl.

    Lån utan kreditupplysning

    Detta fenomen ska enligt lagen inte finnas. En kreditgivare får inte erbjuda en kredit utan att först pröva om konsumenten har tillräcklig betalningsförmåga.

    Förut fanns det ett undantag för räntefria lån, då behövde inte långivaren göra en kreditprövning men det undantaget försvann 2018. Du kan därmed inte bli beviljad ett lån utan kreditupplysning.

    Skulle det visa sig att du har fått en kredit utan någon kreditupplysning är det kreditgivaren som har gjort fel, men det påverkar förmodligen ändå inte skulden. Du som har tagit lånet kommer med största sannolikhet ändå behöva betala tillbaka lånet enligt den betalplan som du har godkänt.

    Däremot bör det anmälas till finansinspektionen så att de kan se över långivarens rutiner.

    Kreditupplysningsföretag

    Om du ansöker om ett lån hos en kreditgivare kan denne välja vilket företag som ska utföra kreditprövningen. Vilket kreditupplysningsföretag som används kan avgöra hur din kreditvärdighet påverkas av kreditansökan. De olika företagen gör prövningen på i stort sett samma vis och de har ofta någon form av betygsystem.

    Poängen eller betyget som du får utgör din kreditvärdighet och ligger till grund för om lånet blir beviljat. Faktorn som skiljer sig mest mellan olika kreditupplysningar är huruvida tidigare ansökningar delas vid nya kreditförfrågningar. Häri ligger den stora skillnaden mellan UC och många andra kreditupplysningar. 

    Vissa kreditupplysningsföretag ger inte ut information om tidigare prövningar, istället blir varje prövning som en isolerad händelse. I praktiken innebär det att även om du har gjort flera ansökningar syns inte dessa vid nästa kreditupplysning. Det är därför man säger att denna typ av prövningar inte påverkar din kreditvärdighet.

    När du handlar på avbetalning

    Det finns flera företag som gör kreditupplysningar, bland annat Bisnode, Creditsafe, Decidas, SafeNode, Sergel, Soliditet och Syna. De vanligast förekommande vid låneansökan utöver UC är Creditsafe och Bisnode. Vissa av de andra kreditupplysningsföretag används främst till andra typer av krediter.

    Det är lätt att glömma att kreditupplysningar inte endast görs när man ansöker om att få låna pengar. Om du köper något på kredit eller avbetalning tar kreditgivaren eller säljaren en kreditupplysning, något som också kan påverka din kreditvärdighet.

    Mer om Upplysningscentralen

    De ingår sedan 2018 i Enento Group, som är ett affärsinformationsföretag i Norge, Sverige, Danmark och Finland. Upplysningscentralen är förmodligen mest kända för att göra kreditprövningar på privatpersoner men de har också andra tjänster. För privatpersoner erbjuder de ID-skydd mot identitetsstöld, möjlighet att testa sin kreditvärdighet och digital brevlåda.

    Man kan också göra en kreditupplysning på sig själv, så att du kan få informationen som en kreditgivare ser vid en kreditprövning. Den tjänsten kallas för Min Upplysning. Därtill har UC också tjänster för företag. De gör exempelvis kreditprövningar av företag, erbjuder årsredovisningar och registreringsbevis om företag samt ett skydd för att upptäcka bolagskapning.

    Min upplysning hos UC

    Min upplysning är en tjänst som UC erbjuder för att du ska kunna göra en egen kreditupplysning på dig själv. En upplysning kostar 29 kr och du kan enkelt göra beställningen via deras webbsida. Om du vill hålla dig kontinuerligt uppdaterad kan du välja att beställa deras tjänst Kreditkollen. Med tjänsten ingår att du kan beställa upplysningar på dig själv.

    UC är en förkortning av Upplysningscentralen, de är ett av de första och mest kända kreditupplysningsföretagen i branschen. Deras historik är sannolikt också en anledning till att vissa säger UC när de egentligen menar kreditupplysning. Det är dock viktigt att förstå att det inte är samma sak, man kan göra en kreditupplysning utan att använda en UC. Om en kreditgivare skriver att de ”inte gör en UC” betyder det att de använder ett annat kreditupplysningsföretag.
    Nej, det finns inga lån utan kreditupplysning. En kreditgivare får enligt lag inte erbjuda en kredit utan att först pröva om konsumenten har tillräcklig betalningsförmåga.
    De största är Creditsafe och Bisnode. Några kreditgivare använder andra eller egna tjänster för att samla in mer information om dig, men det är inte en kreditupplysning. Den informationen används bara för att kunna göra en mer komplett bedömning när kreditupplysningen inte räcker till.
    Dela på facebook
    Dela på twitter
    Dela på linkedin
    Dela på pinterest

    Table of Contents