Hur mycket får jag låna?

  • Funderar du på att ansöka om ett lån? Då vet du med all sannolikhet en del om marknadens vanligaste låneformer. Men vad avgör hur mycket en konsument får låna? Kan man själv göra något för att förbättra sina chanser till höga lån med goda villkor? I den här guiden redogör vi för allt du behöver veta.

    Hur mycket kan jag låna?

    Hur mycket du kan låna beror delvis på vilken låneform du väljer och delvis på din kreditvärdighet. Ett privatlån kan uppgå till 600 000 kronor, medan ett smslån endast utgörs av några tusen kronor.

    Ju högre belopp du vill låna, desto högre kreditvärdighet behöver du ha. Men vad avgör hur din kreditvärdighet ser ut? En konsuments kreditvärdighet avgörs av nedanstående faktorer.

    • Taxerad inkomst
    • Arbetssituation
    • Livssituation
    • Antal befintliga lån
    • Kredithistorik.

    Taxerad inkomst & arbetssituation

    Till inkomster räknas främst inkomst av tjänst, pension, a-kassa och i vissa fall studiemedel. Kraven varierar något långivare emellan, men det bästa är naturligtvis om konsumenten har en tillsvidareanställning och en relativt hög lön.

    Livssituation

    Med livssituation menas exempelvis ditt boende samt hur länge du har bott på samma adress. Även partner, antal barn och fasta utgifter ingår. Du som är gift och har bott i samma bostad i tio år anses vara mer stabil än en person som är singel och har flyttat många gånger. Om du har ett eller två barn anses du dessutom ha lägre utgifter än exempelvis en ensamstående förälder med fyra barn.

    Befintliga lån & kredithistorik

    Att ha många smålån är inte fördelaktigt. Det tyder på att du har svårt att klara dig på din inkomst, vilket sänker din kreditvärdighet. Om du däremot bara har ett bolån och eventuellt ett privatlån kan du fortfarande ha väldigt god kreditvärdighet.

    En annan aspekt är din kredithistorik. Om du har betalat tidigare eller befintliga lån i tid har de ofta ingen större påverkan på din kreditvärdighet. Däremot kan dålig kredithistorik i form av försenade betalningar eller ärenden hos inkassobolag göra dig mindre kreditvärdig. Framför allt betalningsanmärkningar kan minska dina chanser till lån under flera år framöver.

    Vad kan du göra för att erhålla högre lån till bättre villkor?

    För att bli beviljad högre lånebelopp behöver du förbättra din kreditvärdighet. Det gäller framför allt om du dessutom vill få bättre lånevillkor, t.ex. lägre ränta att betala. Räntan sätts nämligen individuellt i de allra flesta fall. Det är alltså din kreditvärdighet som avgör hur stor ränta en långivare kommer att kräva av dig.

    Så förbättrar du din kreditvärdighet

    Som konsument kan du förbättra din kreditvärdighet på flera sätt. Det handlar i grund och botten om att förbättra din ekonomi och därmed din betalningsförmåga. Nedan följer de viktigaste tipsen du bör följa för att bli mer kreditvärdig.

    • Slutbetala befintliga smålån och krediter. Att ha ett bolån som betalas enligt överenskommelse är inget större problem för din kreditvärdig. Däremot bör du undvika alla typer av smålån och krediter. Det bästa är att slutbetala samtliga innan du ansöker om ett nytt lån.
    • Betala alla fakturor och räkningar i tid. En utebliven betalning kan snabbt hamna hos ett inkassobolag eller Kronofogden, vilket kan leda till en betalningsanmärkning. Den typen av anmärkning är bland det värsta som kan hända för din kreditvärdighet.
    • Avstå från att använda eventuella kreditkort. Genom att inte utnyttja befintliga kreditkort kan du effektivt stärka din kreditvärdighet. Ett kreditutrymme som inte används tyder på att du kan underhålla dig på din inkomst och inte behöver någon hjälp på traven.
    • Undvik avbetalningar. Köp via faktura eller avbetalning faller inom ramen för krediter. Om du behöver köpa en dyrare vara, exempelvis en soffa, är det bättra att vänta med inköpet tills du kan betala kontant. Undvik alla former av avbetalningar, inklusive fakturaköp.
    • Ansök inte om nya lån. Varje gång du ansöker om ett lån tas det en kreditupplysning på dig. Om du ansöker om många lån inom en kortare period kommer det att tas många kreditupplysningar, vilket sänker din kreditvärdighet – speciellt om du får avslag. Du som planerar att ta ett större lån bör därför undvika att ta smålån i minst ett år.
    • Utöka ditt sparande. Att spara pengar på ett sparkonto är alltid en god idé. När din bank kan se att du har ett sparkapital hos dem förbättras dina chanser att bli beviljad ett lån.
    Dela på facebook
    Dela på twitter
    Dela på linkedin
    Dela på pinterest