Lån med låg ränta

Lånebelopp
10 000 kr600 000 kr
Återbetalningstid
1 månader144 månader
Räkneexempel: 100 000 kr i annuitetslån på 10 år med 7,95% nominell rörlig ränta, 8,34% effektiv ränta, kostar 1 211 kr/mån (120 ggr). Att återbetala: 145 551 kr inkl. alla avgifter. Betalar du tillbaka hela beloppet inom 14 dagar så bjuder Bynk på räntekostnader och avgifter.
Räkneexempel: Ett lån på 15 000 kronor som återbetalas under 36 månader. Uppläggningsavgift är 495 kronor och aviavgifter är 36 x 45 = 1 620 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 58,8 %. Månadskostnaden kommer att vara 786 kronor och du kommer totalt att ha betalat 28 296 kronor (786 kronor x 36 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 13 296 kronor.
Räkneexempel: Kreditbelopp 90 000 kr, löptid 36 mån. Ränta: 5,75%. Uppläggningsavgift: 250 kr. Aviavgift: 45 kr. Effektiv ränta: 7,27%. Totala kreditbeloppet: 90 000 kr. Kreditkostnad 10 070 kr. Månatlig betalning: 2 773 kr. Totala beloppet: 100 070 kr.
Räkneexempel: 25.000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44.955 kr.
Räkneexempel: Summa 10 000 kr. Återbetalningstiden är 90 dagar. Totalt att återbetala: 11392.00 kr, alltså 3797.33 kr per månad. Beloppet dras via autogiro. Effektiv ränta: 69.65%. Årlig fast ränta: 39%. Uppläggningsavgift: 300 kr. Aviavgift: 39 kr.
Räkneexempel: Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Räkneexempel: Kreditbelopp 10 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 495 kronor och aviavgifter är 12 x 45 = 540 kronor. Nominell bunden årsränta är 39,48 % och den effektiva årsräntan blir 76,2 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 118 kronor och du kommer totalt att ha betalat 13 416 kronor (1 118 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 3 416 kronor.
Räkneexempel: Lånebeloppet 5 000 kr i 360 dagar (12 månader /delbetalningar). Totalt belopp att betala 7 114,76 kr. Räntekostnad 1 189,36 kr, fast månadsränta 3,25%. Övriga avgifter totalt 920 kr. Det sammanlagda beloppet och den effektiva räntan är uträknade utifrån att ett uttag gjorts om 5 000 kr och där krediten är återbetald på 360 dagar. Nominell årsränta är 39% ,effektiva årsräntan är 98,80%.
Räkneexempel: Låna 20 000 kr med återbetalningstid på 3 år och nominell bunden ränta på 26%. Uppläggningsavgift 0 kr, administrationsavgift 0 kr, effektivränta 29,3%, totalt att återbetala 28 873 kr (802 kr per månad i 36 månader).
Räkneexempel: Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Räkneexempel: Om du lånar 30.000 kronor med en återbetalningstid om 60 månader och följer avtalad plan kommer den effektiva årsräntan att uppgå till 29,00 % och den nominella fasta årsräntan till 25,74 %. Månadskostnaden kommer att vara 894 kronor och du kommer totalt att ha betalat 53.640 kronor (d.v.s. 749 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär att kostnaden för krediten blir 23.640 kronor.
Räkneexempel: Fast ränta 9,84-21,60%. Effektiv ränta 16,33% – 29,99% (2018-01-02). Totalt belopp att betala 16 262 – 22 064:-. Löptid min 12-max 84 mån. Max effektiv ränta 29,99%. Administrationsavgift tillkommer utöver månadsbeloppet (19:-/mån vid autogiro, annars 39:-/mån).
Räkneexempel: Ett lån på 15 000 kronor som återbetalas under 60 månader. Uppläggningsavgift är 0 kronor och aviavgifter är 60 x 0 = 0 kronor. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva årsräntan blir 29,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 449 kronor och du kommer totalt att ha betalat 26 940 kronor (449 kronor x 60 månader) när lånet är återbetalat. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 11 940 kronor.
Räkneexempel: Låna 5 000 kr i 30 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr, administrationsavgift 45 kr , nominell bunden ränta 39%, effektivränta 260%, totalt att återbetala 5 555 kr.
Räkneexempel: Ett lån taget 2020-03-31 med kreditbelopp på 5 500 kr till 38,4 % bunden kreditränta med en återbetalningstid på 5 månader, med fem avbetalningar om ca 1 792 kronor, totalt 3 000 kr förmedlingsavgifter och 60 kronor i aviavgifter, ger en effektiv ränta på totalt 1 051 % och ett sammanlagt belopp om 9 339 kr. Kreditförmedling sker i samarbete med Savelends peer to peer lending.
Räkneexempel: För en kredit på 5 000 kr med en ränta på 39,5 % och återbetalningstid på sju månader (uppdelat på sex återbetalningar om 942,46 kr, 1 196,63 kr, 1 165,38 kr, 1 134,14 kr, 1 102,90 kr, 1 071,65 kr och 1 040,41). Uppläggningsavgiften är 695 kr och förlängningsavgift är 695 kr plus 420 kr för aviavgifter tillkommer. Den effektiva räntan blir då totalt 109,61 % och det totala beloppet som ska återbetalas blir 7 653,57 kr.
Räkneexempel: Lånebeloppet 13 000 kr med återbetalningstid på 1 år. Total summa att återbetala är 16 555 kr, delat på 12 delbetalningar (à 1380 kr). Kostnaden består av räntekostnad 2907 kr, uppläggningsavgift 108 kr och aviavgifter totalt 540 kr. Den nominella årsräntan är 39%, effektiva årsräntan är 58,82%
Räkneexempel: Kredit på 20 000 kronor som återbetalas med lika stora månatliga belopp under 12 månader. Uppläggningsavgift är 0 kronor och aviavgifter är 0 kronor. Nominell bunden årsränta är 25,95 % och den effektiva årsräntan blir 29,3 %. Månadskostnaden kommer att vara 1 910 kronor och du kommer totalt att ha betalat 22 920 kronor (1 910 kronor x 12 månader) när krediten är återbetalad. Detta innebär en kostnad för krediten som uppgår till 2 920 kronor.
Räkneexempel: Lånesumma 100 000 kr och återbetalningstid 10 år, exempelränta 5,7 % (effektivränta 5,93 %), uppläggningsavgift 395 kr, totalt belopp 131 880 kr, kostnad 1 099 kr/mån.
Räkneexempel: Du lånar 25 000 kr i 12 månader, dvs. 12 inbetalningar. Månadsränta: 3,25%, rörlig kreditränta: 39%, eff. ränta 47% (uppläggningsavgift 395 kr och aviavgift 35 kr x 12). Totalt att betala 31 405 kr varav 6 405 kr ränta och avgifter.
Räkneexempel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17. Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.
Räkneexempel: Kontokredit med nominell bunden ränta 39%, uppläggningsavgift 350 kr, uttagsavgift 50 kr och administrationsavgift 15 kr. Lägsta månadsbelopp 250 kr. Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader, totalt att återbetala 21 032 kr (1 752 kr per månad). Effektiv årsränta: 53,2%.
Räkneexempel: Ett lån på 10 000 kr med en återbetalningstid på 6 månader. 300 kr i uppläggningsavgift, administrationsavgift på 35 kr per månad och en nominell fast årsränta på 39 %. Totalt att återbetala är 11 703 kr (1 951 kr per månad i 6 månader) vilket ger en effektiv ränta på 73 %.
Räkneexempel: Kontokredit med flexibel återbetalning. Inga avgifter och fast årsränta på 24 %. Vid ett lån på 15 000 kr betalar du i snitt 531 kr/månad under 40 månader (totalt belopp är 21 231 kr). Effektiv ränta 26,82 %.
Räkneexempel: 10 000 kr i 3 år. Eff. ränta 28,07 %. Kostnad 398 kr/mån. Totalt 14 328 kr.
Räkneexempel: Uttag om 15 000 kr/12 mån/12 aviseringar/Uppl.avg. 280 kr/Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12))/Uttag.avg 95 kr/Månadsbelopp 1 786 kr (snitt)/Totalbelopp 21 430 kr/Rörlig ränta 39,8 %/ Effektiv ränta 58,51 %.
Räkneexempel: Utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 145 kr (snitt 1012 kr per månad). Effektiv årsränta: 47,64%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 39,60%. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr. Vid kontouttag om 10 000 kr är 30 dagars lånekostnad 330,00 kr (dagsränta 0.1085 %) och minsta återbetalning per månad är 400 kr.
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 17 195 kr (1 433 kr per månad). Effektiv årsränta: 29,33%.
Räkneexempel: 3 000 kr uttag på 12 månader med 39 % nominell ränta. Om man betalar det minsta beloppet (4 % av totala kapitalskulden eller 200 kronor, vilket som är högst) samt tillkommande avgifter och räntan varje månad i 11 månader och 865 kr i sista månaden, blir effektiv ränta 113,46 %. Att återbetala: 4654 kr inkl. alla avgifter. Inkluderade avgifter avser uppläggningsavgift om 395 kr, uttagningsavgift 50 kr samt administrationsavgift om 39 kr.

Innehållsförteckning

Topp tre: hitta lägsta räntan

Wästgöta Finans – tar ej UC

Först ut är långivaren som ägs av Jula. Wästgöta Finans har en effektiv ränta från 3,9% till 20.67% för deras lån mellan 30 000 och 300 000 kr. Läs gärna vår recension om Wästgöta Finans.

Bynk – smart app

Med en effektiv ränta från 3.95% (upp till 19.95%) är Bynk en av långivarna som har lägst ränta. De erbjuder lån mellan 10 000 till 300 000 kr. Lånesumma och återbetalningstid kan också enkelt ändras i deras app. Läs gärna vår recension av Bynk.

Anyfin – sänk din ränta

Om du redan har lån och vill sänka din ränta kan Anyfin vara din vän. Istället för att erbjuda nya lån tar de över ditt/dina lån och ger dig lägre ränta. Det enda du behöver göra är att skicka in en bild på fakturan. Läs gärna vår recension om Anyfin.

Så hittar du lån med låg ränta

När du ska ansöka om ett lån och låna pengar så vill du med största sannolikhet se till att du får lån med låg ränta. Det är nämligen sällan lånebeloppet i sig som är svårt för låntagare att hantera, utan den ränta som tillkommer. Den marknad som finns idag erbjuder mängder med banker och långivare. Det kan således vara väldigt svårt att veta var man kan få tag på den bästa räntan.

Innan vi går in på hur du hittar ett lån med låg ränta är det viktigt att du är medveten om vad ränta faktiskt är. Enkelt förklarat kan man säga att det är den avgift som du betalar till banken för att du får låna pengar överhuvudtaget. Räntan har således inget med själva lånebeloppet att göra, utan sätts utifrån hur bra kreditvärdighet du har. Orsaken till varför man vill ha ett lån med låg ränta är naturligtvis att man inte ska behöva betala så mycket mer än det lånebelopp som man faktiskt har ansökt om. En låg ränta gör att du kan spara in mycket pengar, till och med flera tusenlappar om året.

Så hittar du ett lån med låg ränta

Du hör det nu och du har säkerligen hört det förut, men det tveklöst bästa sättet att hitta ett lån med en låg ränta är genom att först jämföra lånen mot varandra. Det spelar ingen roll om det är ett SMS lån, ett snabblån, ett privatlån, företagslån eller bolån som du är ute efter. Oavsett vad det är för lån som du vill ta bör du jämföra lånen för att se vilken bank eller långivare som är beredd att erbjuda den lägsta räntan.

Inom lånevärlden finns det egentligen två olika typer av ränta. Du kommer att hitta en nominell ränta och en effektiv ränta. Den effektiva räntan motsvarar det som du faktiskt kommer att betala för lånet och denna beräknas per år. Den nominella räntan är istället den term som används för att beskriva räntan som du faktiskt tar för att få låna. Det kan låta knepigt, vi vet, men genom att ha koll på dessa två termer kan du se till att få ett så bra lån som möjligt.

Ansöka om ett lån med låg ränta

Det finns många olika låneformer att välja mellan när du vill hitta ett lån med låg ränta. Handlar det om ett konsumtionslån, vilket betyder att du kan använda pengarna till vad du vill, är privatlånet det bästa alternativet. Snabblån så väl som krediter och SMS lån kan oftast komma med mycket hög ränta och det är självklart något som du vill undvika.

Att ansöka om ett lån med låg ränta är idag mycket enkelt och det enda som krävs är att du har tillgång till en enhet med uppkoppling till internet. Du bör även se till att du uppfyller de krav och villkor som banken eller långivaren har och att du har en god kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har, desto bättre lånevillkor kommer du också att få. Det kan t.ex. handla om att du först samlar ihop tidigare lån och krediter i samband med din ansökan, att du blir av med skulder du har idag, undviker betalningsanmärkningar och har en god taxerad inkomst.

Ansökan sker via nätet och det är också här du har möjlighet att göra jämförelsen snabbt och enkelt. Skriv in hur mycket du vill låna och hur lång tid du önskar få på dig att betala tillbaka lånet. Efter att du har fyllt i dina personliga uppgifter kommer en kreditupplysning att tas och därefter får du förslag från flera olika långivare och banker.

Varför vill man ha låg ränta?

Den absolut främsta anledningen till att människor vill ha ett lån med så låg ränta som möjligt är för att kunna spara pengar. Om du har en hög ränta kommer du också att behöva betala in ett mycket större belopp än bara själva lånebeloppet. Här strävar man alltså efter att slippa göra av med så mycket pengar som det bara går och får du ett lån med en låg ränta, jämfört med en hög, så kan du spara in tusentals kronor. För att öka möjligheten för att få en lägre ränta kan du t.ex. jämföra, som ovan nämnt. Du kan också sänka räntan och få bättre villkor genom att ha en medsökande på ditt lån, en borgensman eller lämna en säkerhet. Säkerhet är dock inte något som alla låneformer använder sig av.

Låna ansvarsfullt

Även om du skulle hitta en bank eller långivare som ger dig endast 3 % i ränta så är det viktigt att du alltid lånar så ansvarsfullt som möjligt. Vad det betyder och innebär kan skilja sig väldigt mycket beroende på vem du frågar, men det vanligaste är att man bara lånar det belopp som man verkligen är i behov av och att man ser till att jämföra lånens villkor för att inte fresta på ekonomin i onödan. Om du inte har möjlighet att betala tillbaka ditt lån i tid är risken stor att du först hamnar hos inkasso. Om du fortfarande inte kan eller väljer att inte betala tillbaka lånet så är nästa steg Kronofogden. Hör därför alltid av dig till banken innan du väljer att avstå från betalningarna. I de flesta fall brukar banken eller långivaren vara väldigt mån om att se till att skapa en ny avbetalningsplan som du och din ekonomi faktiskt kommer att klara av!