• De bästa billånen 2021

    Är det dags att köpa bil, men du behöver ett lån för att finansiera köpet? Betala inte mer än du behöver i ränta. Det här är de bästa långivarna för bilköp nu.
    4.8/5

    Låna upp till

    300 000 kr

    Ränta fr.

    3,5%

    Återbetalningstid

    10 år

    Genomsnittligt kundomdöme: 4.8
    Lånebelopp: 30 000 – 300 000 kr
    Ränta: 3,9% – 20,67%
    Löptid: 2 – 10 år
    Åldersgräns: Över 18 år
    Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
    Kräver säkerhet (företag)
    Omsättningskrav (företag):
    Krav på historik (företag):
    Godtar betalningsanmärkningar: Nej
    Kreditupplysning med UC: Nej
    Ansök med BankID: Ja
    Utbetalningstid: 1 – 3 dagar
    Direktutbetalning: Nej
    Räkneexempel: Kreditbelopp 90 000 kr, löptid 36 mån. Ränta 5,75%. Uppläggningsavgift 250 kr. Aviavgift 45 kr. Effektiv ränta 7,27%. Kreditkostnad 10 070 kr. Månatlig betalning 2 773 kr, 36 betalningar. Totalt belopp 100 070 kr.
    3.6/5

    Låna upp till

    600 000 kr

    Ränta fr.

    4,99%

    Återbetalningstid

    15 år

    Genomsnittligt kundomdöme: 3.6
    Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
    Ränta: 7.2 – 29.27 %
    Löptid: 1 – 15 år
    Åldersgräns: Minst 23 år
    Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
    Kräver säkerhet (företag)
    Omsättningskrav (företag):
    Krav på historik (företag):
    Godtar betalningsanmärkningar: Nej
    Kreditupplysning med UC:
    Ansök med BankID: Ja
    Utbetalningstid: 1 – 2 dagar
    Direktutbetalning: Nej
    Räkneexempel: Räntan är individuell f n 4,99% – 22,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på fem år med exempelräntan 13,99% (effektiv ränta på 15,88%), blir det totala beloppet att betala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån. Lånetid 1-15 år. Max. effektiv ränta 29,27%
    /5

    Låna upp till

    300 000 kr

    Ränta fr.

    3,5%

    Återbetalningstid

    10 år

    Genomsnittligt kundomdöme:
    Lånebelopp: 30 000 – 300 000 kr
    Ränta: 3.9% – 20.67%
    Löptid: 2 – 10 år
    Åldersgräns: Minst 18 år
    Inkomstkrav: Deklarerad inkomst
    Kräver säkerhet (företag)
    Omsättningskrav (företag):
    Krav på historik (företag):
    Godtar betalningsanmärkningar: Nej
    Kreditupplysning med UC: Nej
    Ansök med BankID: Ja
    Utbetalningstid: 1-3 dagar
    Direktutbetalning: Nej
    Räkneexempel: Kreditbelopp 90 000 kr, löptid 36 mån. Ränta: 6,75%. Uppläggningsavgift: 250 kr. Aviavgift 45 kr. Effektiv ränta: 7,27%. Kreditkostnad 10 070 kr. Månatlig betalning: 2 773 kr. Totala beloppet: 100 070 kr.
    /5

    Låna upp till

    350 000 kr

    Ränta fr.

    3,89%

    Återbetalningstid

    12 år

    Genomsnittligt kundomdöme:
    Lånebelopp: 20 000 – 350 000 kr
    Ränta: 3.96% – 9.7 %
    Löptid: 2 – 12 år
    Åldersgräns: Minst 20 år
    Inkomstkrav: 125 000 kr /år
    Kräver säkerhet (företag)
    Omsättningskrav (företag):
    Krav på historik (företag):
    Godtar betalningsanmärkningar: Nej
    Kreditupplysning med UC: Ja
    Ansök med BankID: Ja
    Utbetalningstid: Inom 1-2 dagar
    Direktutbetalning: Nej
    Räkneexempel: Räntan sätts individuellt på basis av OKQ8 Banks bedömning av den sökandes återbetalningsförmåga. Sedvanlig kreditprövning görs. Idag ligger räntan mellan 3,89 % – 7,89 %. Vid ett lånebelopp på 100 000 kr med 5 års återbetalningstid med exempelränta på 5 % (effektiv ränta 6 % inkl aviavgift) blir det totala beloppet att betala 115 560 kr, vilket motsvarar en månadskostnad på 1 926 kr. Räntan är rörlig.

    Många tar ett lån för att kunna finansiera bilköpet. För många är billånet en förutsättning för att kunna köpa en ny bil. Det finns många olika sätt att låna pengar till bilköpet och därför lönar det sig att läsa på en del innan du väljer lån. Det är många olika faktorer som avgör vilket billån som är bäst för just dig.

    Det här är våra favoriter för lån till bilköp just nu – och varför.

    Lån till bil utan kontantinsats

    Om du vill köpa bilen utan att lägga 20% eller mer i kontantinsats kan du ta ett privatlån, men eftersom bilar ofta är relativt dyra bör du välja en långivare med lägsta möjliga ränta. Majoriteten av långivarna på marknaden har 29% eller mer i effektiv årsränta, vilket snabbt blir väldigt dyrt när det kommer till bilköp. Långivaren måste också erbjuda lånesummor som är nog höga för bilköp, och de flesta långivare erbjuder lån under 50 000 kr, vilket kanske inte direkt räcker till drömbilen.

    Ett par långivare sticker dock ut genom att ha ovanligt låg ränta kombinerat med höga lånebelopp och passar därför särskilt bra till bilköp. Samtidigt slipper du helt att lägga någon kontantinsats.

    Bank Norwegian erbjuder lån upp till 600 000 kr med nominell ränta från så lite som 4,99% vilket motsvarar ungefär 7,7% i effektiv ränta. De godkänner inte betalningsanmärkningar, men har istället inget krav på en lägsta inkomst för att få ett lån beviljat.

    Ett annat namn som du kanske känner igen är Coop, eller MedMera Bank som de egentligen heter. Hos Coop kan du låna upp till 350 000 kr med effektiv ränta från cirka 4%. Läs mer hos Coop.

    Wästgöta Finans har du kanske inte hört talas om, men det är kreditgivaren som står bakom butikskedjan Julas konsumentkrediter. De erbjuder lån upp till 300 000 kr med effektiv ränta från cirka 8-9%.

    Lån till bil med betalningsanmärkning

    Om du har betalningsanmärkningar så är förutsättningarna något sämre. Det finns färre långivare som godtar dessa, vilket innebär att det blir svårare att hitta ett låneerbjudande som både beviljar dig och ger dig rimlig ränta. Ferratum är dyrare än alternativen ovan, med en effektiv ränta på över 30%, men de accepterar betalningsanmärkningar. De är en av de långivare som beviljar flest ansökningar i branschen vilket innebär att du har goda odds för att få ditt bilköp finansierat.

    Jämför billån och förhandla räntan

    Det absolut bästa tipset för att hitta det bästa och billigaste billånet är att jämföra olika lån. Nöj dig aldrig med det första erbjudandet utan kolla även vad andra långivare kan erbjuda. Banker såväl som digitala långivare och bilfirmorna själva kan erbjuda lån vid bilköpet.

    Ibland har bilfirmorna kampanjer vilket kan göra det extra billigt. Ofta finns det också möjlighet att förhandla räntan, framför allt om du även har andra lån från samma långivare.

    Eftersom en bil är ett relativt dyrt köp kan en liten skillnad i räntekostnaden innebära flera tusentals kronor.

    Låna utan kontantinsats – eller använda bilen som säkerhet

    När du tar ett billån har du olika val. Du kan antingen ta ett billån med säkerhetoch då krävs det oftast att du betalar en kontantinsats på 20 procent av köpesumman. Bilen används som säkerhet för lånet. För att kunna ta ett billån med säkerhet krävs det att du köper bilen hos en auktoriserad bilhandlare.

    Hund med säkerhetsglasögon i bil

    Oftast är det någon av bankerna eller bilhandlaren som är långivaren. Om du saknar kapital för kontantinsatsen kan du ta ett privatlån, även kallat blancolån, för att kunna betala det som krävs för att beviljas billånet. Det innebär att du har två olika lån. Räntan på privatlånet är oftast hög och därför är det bättre att försöka spara ihop eget kapital till kontantinsatsen. Ett billån där du kan betala kontantinsatsen med egna pengar brukar alltid vara det billigaste alternativet.

    Nackdelen är att återbetalningstiden inte är särskilt flexibel eftersom den påverkas av bilens ålder. En begagnad bil har därför en mycket kort återbetalningstid vilket kan vara problematiskt. Ytterligare en nackdel är att långivaren ibland kräver att du helförsäkrar din bil.

    Det är även billån utan säkerhet och då slipper du använda dina sparpengar till kontantinsatsen. Då tar du istället ett privatlån där du lånar du istället till hela bilens värde. Ytterligare en fördel är att du kan välja att köpa bilen från en auktoriserad bilhandlare eller en privatperson. Kostnaden för denna flexibilitet är att räntan är högre än för ett billån med säkerhet.

    Om du har god ekonomi och hög kreditvärdighet kan du dock hitta billån utan säkerhet med förmånliga villkor.

    Köpa privat eller hos auktoriserad bilhandlare

    Vissa billån kräver att du köper din bil hos en auktoriserad bilhandlare. Därför bör du redan tidigt i processen fråga dig själv om du tänkt köpa bilen privat eller hos en bilfirma.

    Lägsta räntan är inte alltid det billigaste alternativet

    Räntan är en viktig faktor när du jämför olika billån, men det är viktigt att du inte stirrar dig blind på den. Räntan du erbjuds är den nominella räntan vilket inte är detsamma som den faktiska kostnaden för lånet.

    Den effektiva räntan å andra sidan inkluderar olika avgifter och ger därför en bättre bild av vad billånet faktiskt kostar. När du jämför lån ska du därför alltid titta på den effektiva räntan.

    Dessutom kan gäller avdragsrätten på räntekostnaden. Det innebär att 30 procent av räntekostnaderna upp till 100 000 kronor per kalenderår är avdragsgilla och du kan få tillbaka dem i skatteåterbäringen. Avdragsrätten endast gäller för räntan och inte för övriga avgifter relaterade till lånet.

    Därför kan ett lån med högre ränta men med få avgifter i slutänden bli billigare än ett lån med låg ränta och dyra avgifter. Därför ska du alltid ta med avdragsrätten i beräkningen när du väljer finansiering.

    Gör en noggrann kostnadskalkyl på billånet

    Det är mycket viktigt att göra en ordentlig kostnadskalkyl för att ta reda på hur mycket billånet faktiskt kommer att kosta dig. Titta inte endast på månadskostnaden utan även på totalkostnaden.

    Återbetalningstiden är en avgörande faktor för totalkostnaden. Ju längre tid, desto dyrare lån. Beräkna även driftskostnader, besiktning, reparationer, försäkring, skatt och tillbehör för att säkerställa att du har råd att köpa bilen. Med en detaljerad lånekalkyl kan du ta reda på om din privatekonomi klarar av billånet.

    Undvik restskuld

    Var noggrann med att ta hänsyn till bilens värdeminskning när du tar ett billån. Om lånet är högre än bilens värde måste du betala en restskuld. De kan exempelvis ske om bilen går sönder eller om du vill sälja den.

    Kolla upp hur bilens ålder påverkar lånet

    Bilens ålder kan påverka återbetalningstiden och många långivare har krav på hur gammal bilen får vara. En gammal bil får en kort återbetalningstid vilket du måste tänka på.

    Fast eller rörlig ränta

    Rörlig ränta är vanligast för billån, men det kan vara bra att ha i åtanke att marknadsräntan kan stiga och då kommer lånet att kosta mycket mer.

    Om du väljer rörlig ränta bör du även för en kalkyl på att den kan stiga flera procentenheter. Det ger dig goda marginaler och minskar risken att du försätts i en svår ekonomisk sits.

    Kontantinsatsen är vad du normalt behöver betala om du tar ett lån med bilen som säkerhet. Detta är vad du troligen kommer erbjudas hos din bank. Enligt lag måste låntagaren lägga minst 20% av köpesumman själv, vilket innebär att för ett bilköp på 200 000 kr så måste du ha 40 000 kr i likvida medel för att kunna låna resterande 160 000 kr. Genom att välja ett sedvanligt konsumtionslån så behöver du inte betala kontantinsats. Vilket alternativ som är bäst beror på din individuella situation.
    Om du har möjlighet till ett lån där bilen används som säkerhet, något som normalt sett erbjuds av bilhandlare, är det ofta ett billigare lån än ett vanligt blancolån. Däremot innebär det också att du riskerar att förlora bilen vid ett tidigare skede om det skulle vara så att du får betalningssvårigheter. Det är inte heller garanterat att ett privatlån med bilen som säkerhet alla gånger blir billigare än ett lån där ingen säkerhet krävs. Därför bör du alltid jämföra alla dina alternativ innan du bestämmer dig.
    Ja, det är inga problem. Däremot har du troligtvis färre alternativ för att ta ett privatlån med bilen som säkerhet, eftersom detta vanligtvis bara förekommer när du lånar via en bilhandlare eller i vissa fall genom din bank.