Qapitala: Komplett guide och kundomdöme (2020)

Qapitala erbjuder en digital checkkredit. Du ansöker om ett belopp och väljer sedan hur mycket av beloppet du vill nyttja, dock minst 10 000 kr.

Qapitala är inte en vanlig företagslångivare, de erbjuder checkkrediter till företag, vilket innebär ett lite annat upplägg. Du ansöker om en kreditgräns, eller limit som de kallar det. Sedan har du tillgång till krediten när helst du behöver. Man kan säga att det fungerar mer som ett kreditkort, fast utan själva kortet, snarare än ett vanligt företagslån.

När du nyttjar krediten skapas en återbetalningsplan på 24 månader med rak amortering. Du kan dock lösa krediten i förväg om du skulle vilja. Om du har återbetalat hela skulden och inte behöver nyttja krediten någon månad betalar du heller ingenting. Poängen är att du har tillgång till extra kapital men betalar endast när du använder det. På så vis betalar du ingenting för säkerhetsnätet som krediten bidrar med.

Så ansöker du om kredit hos Qapitala

  1. Man ansöker enkelt om en checkkredit hos Qapitala med BankID. Kreditbeslutet görs automatiskt så att du får svar inom några minuter.
  2. Storleken på checkkrediten sätts individuellt, som mest är maxbeloppet 500 000 kr och minsta maxbelopp är 50 000 kr. Vilket kreditutrymme som du erbjuds utgår från din kreditvärdighet, tidigare bokslut och företagsinformation som bedöms av Qapitalas algoritmer. Du behöver inte skicka in massor av dokumentation såsom din resultat och balansräkning. Det är också därför beslutet kan meddelas så snabbt.
  3. Om din ansökan blir beviljad får du besked om din limit samtidigt.
  4. När du sedan vill använda hela eller en del av beloppet får du utbetalningen samma dag. Använder du inget av kredit betalar du inget, använder du en del betalar du ränta på beloppet du tagit ut.
  5. Skulle du senare vilja öka din limit kan du göra en ny ansökan. Du går då tillväga på samma sätt och får besked inom några minuter om din limit kan höjas eller ej.

Krav för Qapitala checkkredit

För att beviljas en checkkredit från Qapitala behöver du gå in med personlig borgen. Borgensmannen behöver vara svensk medborgare och får inte ha några betalningsanmärkningar eller skuldkonto. Företaget behöver också vara registrerat i Sverige, vilket är standard för svenska företagslångivare. Qapitala erbjuder krediter till såväl gamla som nya bolag.

Exempel på checkkredit hos Qapitala

Detta är endast ett exempel på hur det kan fungera med en checkkredit från Qapitala. Det är inte en verklig historia och heller inte någon garanti för att situationen skulle vara likadan i verkligheten.

Per driver en e-handel som säljer sport- och badgrejer. Verksamheten har tydliga hög- och lågsäsonger vilket leder till dålig likviditet vissa månader. Därför ansöker han om en kredit hos Qapitala och blir beviljad en limit på 50 000 kr. 

Först tar Per ut 10 000 kr, som är minsta belopp att ta ut vid beviljad kredit. Månaden efter behöver han göra några större inköp så han använder ytterligare 20 000 kr. Total skuld är då 30 000 kr, som Per betalar av varje månad med en rak amortering (1250 kr/mån) plus räntekostnad.

Efter två månader börjar högsäsongen så Per kan betala av hälften av skulden. Månaden efter kan han betala resterande skuld och är efter det helt skuldfri. Då Per inte nyttjar krediten betalar han ingenting månaderna efter, han behöver endast betala för pengar han tar ut.

Under de trögaste lågsäsongsmånaderna använder Per, som planerat, krediten för att klara av kostnaderna, tills högsäsongen kommer igen. Året efter fortlöper likadant och genom att Per kan köpa fler produkter med hjälp av krediten växer företaget.

Utökad kredit

Under nästa lågsäsong använder Per som vanligt checkkrediten, som är uppe i 30 000 kr. Per får då en chans att köpa in produkter till ett väldigt bra pris, till en kostnad av 30 000 kr. Men han använder redan 30 000 kr av krediten, så limiten räcker inte. Per loggar då in på Qapitala och gör en ny ansökan för att öka sin limit. Ökningen går igenom så att Per nu har tillgång till 100 000 kr, vilket innebär att han kan köpa produkterna. Redan månaden efter kan Per betala tillbaka 20 000 kr av skulden. Han har då sålt en del av produkterna som han kunde köpa in med den ökade limiten.

Fördelar och nackdelar med Qapitala

Kontinuerlig finansiering

Qapitalas upplägg med en checkkredit ger dig tillgång till extra kapital när du behöver det. När du har fått en limit beviljad kan du använda krediten när du vill, utan att göra nya låneansökningar. Vanligtvis när man beviljas ett företagslån, får man ett lån på en viss summa som sedan ska betalas tillbaka i sin helhet inom en viss tid, till en viss kostnad. Qapitalas upplägg är mer löpande, det är som att ha tillgång till ett extra konto som du använder efter behov. Så länge du har utrymme kvar inom din limit kan du använda krediten. 

Ekonomiskt säkerhetsnät

Kredit kan bidra med en trygghet att det finns kapital att tillgå om du skulle hamna i en svår situation. Risken för dålig likviditet är lägre även under sämre månader.

Måste ta ut 10 000 vid start

När du blir beviljad en kredit hos Qapitala måste du ta ut minst 10 000 kr på en gång. Vilket kan innebär att du får betala onödiga kostnader om du inte har behov av den summan just då. Däremot kan du återbetala krediten i förtid och således spara in på kostnaderna. Därefter väljer du själv när du vill ta ut pengar och hur mycket av din limit du önskar nyttja.

Avgift endast för nyttjat belopp

Eftersom krediten inte kostar något så länge du inte använder betalar du inget för denna ekonomiska säkerhet.

Betala av i förtid

Du kan använda checkkrediten när du vill, och betalar då ränta för den summa du nyttjar. Får du ett extra tillskott kan du återbetala hela lånet när du vill.

Även nya bolag kan ansöka

Även om du har ett nystartat företag kan du ha möjlighet att få en kredit godkänd. På så vis skiljer sig Qapitala gentemot vissa företagslångivare, som endast ger ut lån till etablerade företag.

Kundomdöme

Vi betygsätter inte själva våra samarbetspartners, eftersom vi då skulle vara partiska. Tyvärr har vi inte hittat nog många kundomdömen om Qapitala från objektiva källor för att kunna sätta ett genomsnittlig betyg. Qapitala har inga recensioner på Trustpilot, men 5 kundomdömen på Google som alla ger 5 av 5 i betyg.

Vi har analyserat samtliga kundbetyg och är övertygade om att alla kundomdömen är äkta och rättvisande. Trots det väljer vi att tills vidare inte ange ett betyg för Qapitala eftersom det är ett för litet urval av kundomdömen för att, enligt oss, ge en heltäckande bild.

Qapitalas kundtjänst

Har du några frågor eller funderingar kan du också kontakta Qapitalas kundtjänst. De erbjuder support via mail och telefon under vanliga kontorstider.

🕰 Öppettider måndag till fredag 8.00-17.00

✉️ info@qapitala.se

☎️ 010-330 06 80

Frågor och svar

En checkkredit är ett äldre ord för ett kreditutrymme som företaget kan använda vid behov. Tidigare skulle man sagt att en checkkredit påminner lite om ett lånelöfte, men numera är en bättre jämförelse ett kreditkort. Det kostar inget när man inte använder det och man kan använda det vid behov, inom ramen för utrymmet man fått beviljat.
Utöver en sedvanlig kreditupplysning från UC så analyserar Qapitala ditt företags bankkonto. Det ger dom bättre insikt i hur företaget går just nu än endast en kreditupplysning, som kan vara missvisande åt båda håll.