De bästa företagslånen för småföretagare 2021

Behöver du som småföretagare ett företagslån? Vi har analyserat 15 kreditgivare och det här är våra favoriter just nu.
CapitalBox
4.8/5

Låna upp till

2 miljoner kr

Ränta fr.

1%

Återbetalningstid

36 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.8
Lånebelopp: 20 000 – 2 miljoner kr
Ränta: 1% – 2,9%
Löptid: 1 – 36 månader
Åldersgräns: Minst 18 år
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): 420 000 kr/år
Krav på historik (företag): 6 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Ja
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Inom 2 dagar
Direktutbetalning: Nej
Froda företagslån
4.7/5

Låna upp till

2 miljoner kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

36 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
Lånebelopp: 10 000 – 2 miljoner kr
Ränta:
Löptid: 1 – 36 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag):
Krav på historik (företag): 6 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 200 000 kr med återbetalningstid på 6 månader blir totalkostnaden 11 800 kr. Det motsvarar en effektiv ränta på cirka 5,9%. Samma lånesumma över 1 års återbetalningstid ger en effektiv ränta om cirka 10,7%.
Qred företagslån
4.7/5

Låna upp till

1 miljon kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

18 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.7
Lånebelopp: 10 000 – 1 miljon kr
Ränta:
Löptid: 6 – 18 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Nej
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Ja, på företaget
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr över 12 månaders återbetalningstid kostar totalt 19 920 kr. Det motsvarar ungefär en effektiv ränta på 19%. Samma lånesumma över 6 månaders återbetalningstid ger en totalkostnad på 11 940 kr, vilket motsvarar cirka 12% effektiv ränta. Den faktiska månadskostnaden beror på ditt Qred-score och detta är endast ett räkneexempel.
OPR Företagslån
4.6/5

Låna upp till

500 000 kr

Ränta fr.

Fast avgift

Återbetalningstid

18 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 30 000 – 500 000 kr
Ränta:
Löptid: 1 – 18 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Nej
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Samma dag
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Ett lån om 100 000 kr över 3 månader ger en totalkostnad på 16 010 kr, eller cirka 16% i effektiv ränta. Samma lånesumma över 12 månaders återbetalningstid kostar 52 040 kr, vilket motsvarar en effektiv ränta på 52%. Om samtliga fakturor betalas i tid så återbetalar dessutom OPR 20% av sina avgifter.
Krea företagslån
4.6/5

Låna upp till

5 miljoner kr

Ränta fr.

Individuell

Återbetalningstid

5 år

Genomsnittligt kundomdöme: 4.6
Lånebelopp: 10 000 – 5 miljoner kr
Ränta: Beror på långivaren
Löptid: Beror på långivaren
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Ibland
Omsättningskrav (företag): Vissa långivare
Krav på historik (företag): Nej
Godtar betalningsanmärkningar: Ja
Kreditupplysning med UC: Ja
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Låneförslag inom 2 dagar
Direktutbetalning:
Capcito företagslån
4.5/5

Låna upp till

15 miljoner kr

Ränta fr.

0,8% per månad

Återbetalningstid

24 månader

Genomsnittligt kundomdöme: 4.5
Lånebelopp: 10 000 – 15 miljoner kr
Ränta:
Löptid: 3 – 24 månader
Åldersgräns:
Inkomstkrav:
Kräver säkerhet (företag): Nej
Omsättningskrav (företag): Aktiv försäljning
Krav på historik (företag): 4 månader
Godtar betalningsanmärkningar:
Kreditupplysning med UC: Nej
Ansök med BankID: Ja
Utbetalningstid: Inom 24 timmar
Direktutbetalning:
Räkneexempel: Vid lån om 250 000 kr med återbetalningstid på 12 månader blir totalkostnaden 283 680 kr. Det motsvarar en effektiv årsränta på 13,7%. Månadsräntan är individuell mellan 0,8% – 4% och baseras på aktuell omsättning.
  • Majoriteten av alla företag har någon gång börjat smått. Det krävs mycket tid och engagemang för att jobba sig till toppen och det krävs också en bra företagsekonomi. Med hjälp av ett företagslån kan du som småföretagare få mer kapital till företaget, för att på så vis utveckla verksamheten, köpa in nya produkter och material eller för att få en mer stabil företagsekonomi.

    Vi har jämfört 15 populära långivare för att hitta de som vi tycker är bäst för småföretagare just nu. Vilken du ska välja beror på vad som är viktigast för just din verksamhet. Det väsentligaste är att du alltid jämför företagslån innan du tar ett lån. Det är enda sättet du kan försäkra dig om lägsta ränta.

    Företagslånet för småföretagare med lägst ränta

    Många långivare som riktar sig till företag har slutat att ange en specifik ränta för att istället använda sig av individuellt satta avgifter. Det gör det lättare för dig som låntagare att få en överblick över vad lånet faktiskt kommer att kosta, men samtidigt blir det svårare att jämföra långivare. Räknar man om dessa avgifter till effektiv ränta så motsvarar de, mellan tummen och pekfingret, 10-30%.

    Capcito erbjuder företagslån till småföretag med nominell ränta från så lite som 0,9% och upp till cirka 4%. Vilken ränta du erbjuds beror på företagets ekonomiska historik och situation. Du får en offert utan att förbinda dig till något inom några minuter, och accepterar du den betalas hela lånesumman ut inom 24 timmar. Företag kan låna upp till 10 000 000 kr med återbetalningstid upp till 24 månader.

    Företagslånet som passar bäst för enskild näringsidkare (firma)

    Qred är en kreditgivare som redan från start valde att rikta sig specifikt mot småföretag. Detta gör att de har mer erfarenhet och förståelse för småföretagares situation, vilket innebär att de ofta är mer tillmötesgående. De lägger ingen vikt vid bolagsformen utan fokuserar på dig som företagare och verksamheten som sådan. Det går därmed bra att ansöka om lån som enskilda firma, handelsbolag och kommanditbolag. Qred erbjuder lån upp till 1 000 000 kr och löptid på lånet upp till 18 månader.

    Detta bör du tänka på som småföretagare

    Att ta ett företagslån är idag lika vanligt som ett privatlån eller ett bolån. Skillnaden är att pengarna inte används till privata ändamål, utan ska gå direkt till företaget. Som småföretagare kan det i många fall vara mycket svårare att få ett lån beviljat, speciellt om man vänder sig till en av storbankerna.

    Orsaken till detta är helt enkelt att många banker ser en osäkerhet i att låna ut pengar till företag som är nyetablerade eller som helt enkelt inte har lika stora intäkter.

    En småföretagare som är hantverkare alternativt hipster.

    Bankerna är rädda för att företag inte ska kunna betala tillbaka i tid, men i många fall är sanningen helt annorlunda. Det finns mängder med småföretag som har en riktigt bra ekonomi och som skulle kunna hantera ett lån utan problem.

    Det gäller bara att veta hur man ska gå tillväga och vad man ska tänka på innan man väljer långivare. Här nedan hittar du massor med bra information och tips som du kan använda dig av för att se till så att du får till en riktigt bra deal.

    Ta hjälp av en låneförmedlare

    Som tidigare nämnt är risken stor att storbanker gör ett avslag på din låneansökan. Du har alltid rätt att veta varför du har fått avslag, men det är inte alltid man har möjlighet att korrigera detta och ansöka igen. Ett alternativ till storbanken kan vara att gå via en låneförmedlare istället.

    Fördelen med en låneförmedlare är att det är helt kostnadsfritt att använda sig av tjänsten och du får dessutom svar från flera olika banker. Du slipper således att göra separata ansökningar hos varje bank, vilket sparar in på kreditvärdighet såväl som tid. När du har fått svar från flera banker kan du sedan jämföra alla erbjudanden i lugn och ro. Den största låneförmedlaren för småföretag i Sverige är Krea.

    Att jämföra är otroligt viktigt när du som småföretagare vill hitta ett företagslån. Låneförmedlaren ser till att du får erbjudanden från flera olika banker och att du enkelt kan jämföra både villkor och ränta på bara några minuter. Oavsett om man ansöker om lån privat eller via företaget vill man naturligtvis se till att få så bra lånevillkor som möjligt. En hög ränta ger onödiga utgifter som du hade kunnat vara utan.

    Kreditupplysning på dig och företaget

    Har du ett aktiebolag kommer ditt företagslån inte att påverka din privata ekonomi och din privata kreditvärdighet kommer inte heller att påverka huruvida du får företagslånet beviljat eller inte. Har du dock ett handelsbolag eller en enskild firma kommer din privata ekonomi att vara lika mycket i fokus som företagets.

    När du ansöker om ett företagslån är det viktigt att vara medveten om att en kreditupplysning kommer att tas. Det kan även vara så att långivaren vill att du ska gå i borgen för lånet med din egen ekonomi. Detta är vanligt förekommande och något som är bra att vara förberedd på.

    För varje kreditupplysning som tas på dig kommer din kreditvärdighet att sänkas. Därför är det en god idé att undvika för många kreditupplysningar innan du ska ansöka. Försök att inte ”shoppa” hos de olika bankerna för att se vart du får det bästa lånet, utan fokusera på låneförmedlare istället. Det är sällan som det är bäst att vända sig till varje enskild bank.

    Observera att många banker även kan be dig om en affärsplan för att vilja låna ut pengar. Det kan vara en god idé att förbereda en sådan i förväg, eftersom chansen är stor att de kommer vilja se hur och vad du ska använda pengarna till. Det är sällan man som företagare ansöker om mindre belopp, t.ex. sådana belopp som kan ses i samband med snabblån eller smslån. För att du ska öka chansen att få ditt lån beviljat är en genomtänkt affärsplan A och O. Du hittar bra guider på nätet!

    Invänta ett uppdaterat register

    Har du inte ansökt om ett företagslån tidigare har du säkerligen aldrig behövt bry dig om uppdaterade taxeringsuppgifter, men som småföretagare kan detta vara avgörande för om du får lånet beviljat eller inte. Det ligger också till grund för hur bra lånevillkor och erbjudanden som du faktiskt kommer att få.

    Vid fyra olika tillfällen varje år ser kreditupplysningsföretag till att uppdatera taxeringsuppgifterna i sina register. Detta sker i juni, augusti, september och därefter i december. När du deklarerar kan det vara bra att försöka vänta in en sådan uppdatering. Detta är extra viktigt om du vet med dig att du har haft ett riktigt bra år för företaget.

    Välja privatlån istället för ett företagslån

    Ibland kan det faktiskt löna sig att ansöka om ett privatlån istället för ett företagslån. Privatlån har i många fall en mycket bättre ränta och det finns betydligt fler långivare att använda sig av. Viktigt att komma ihåg är dock att man även här bör använda sig av en låneförmedlare för att hitta den aktör som erbjuder den lägsta räntan. Det är aldrig bra att samla på sig lån som har dåliga lånevillkor eller höga räntor i onödan.

    Ett annat alternativ kan vara om du, sedan innan, har en bra privatekonomi. Då kan du låna pengar från dig själv till företaget för att slippa båda ansökningar och alla avgifter som kan tänkas tillkomma i samband med ett lån. Du kommer t.ex. att slippa ränta, effektiv ränta och eventuella fakturaavgifter. Du kommer dessutom att kunna betala tillbaka till dig själv i egen takt, men försök att vara ansvarsfull och ändå ge tillbaka pengarna till dig själv så snabbt som möjligt.

    Källor

    Företagslån för småföretag

    Det är framförallt långivarna som skiljer sig åt, inte själva lånen. Vissa långivare riktar sig främst mot större företag och andra mer mot småföretag. En långivare som riktar sig till större företag kan ofta ha högre krav på omsättning och kräva ett aktiebolag för att bevilja ett lån. Småföretagare har ofta inte aktiebolag och lägre omsättning.
    Både och, även om företaget som behöver ett lån är en juridisk person, men det är oftast inte samma typ av kreditprövning. Alla företagslån medför en personlig borgen, för att säkerställa att du som lånar inte behåller pengarna och sätter företaget i konkurs. Därför behöver kreditgivaren göra en kreditupplysning även på företagets företrädare.
    Ja, i vissa fall. Om du är företagets enda ägare och din ekonomiska situation är avsevärt bättre än ditt företag så är det möjligt att du får ett bättre låneerbjudande än ditt företag. Detta gäller dock inte om du driver en enskild firma eftersom du och firman är samma juridiska person. Det innebär att när din firma lånar så är det i allt väsentligt du som lånar och att firman står på lånet påverkar främst bokföring och skatter.
    Dela på facebook
    Dela på twitter
    Dela på linkedin
    Dela på pinterest

    Table of Contents